哲学诗画
无论是银行自身发行的理财产品还是代理销售的理财产品，本身并没有什么陷阱，只是在销售过程中就出现很多陷阱和误区。
常见的陷阱和误区有哪些呢？
一、存款变理财
这个在过去的十年间发生过很多例，为什么？因为理财产品的利润高，对比存款产品银行的收入更高，在考核中营销人员迫于业绩压力，有些人会避重就轻，把理财产品作为存款推荐给客户，而不谈其他产品特点，这是最大的陷阱之一。
二、预期收益理解为固定利率
这个主要对一些理财小白，没有基本辨别能力的人群，把理财比较高的预期收益直接作为固定的票面利率， 让大家对产品产品很高的期待，高收益的诱惑会让人们忽视掉产品的风险，预期收益只是一个理论值，在去刚兑的背景下，到期收益能不能兑付，兑付多少都是未知数，这是陷阱之二。
三、不做风险揭示，不做产品说明，只谈优点避谈缺点
理财产品对比存款，最大的区别就是由一定的期限，在期限内不可进行赎回，而且PR3以上分级的理财产品是可能会损失本金的，理财产品挂钩的一般是利率、汇率、指数、期权等等，在销售理财产品时要求客户经理必须做风险揭示，必须做风险评级，在双录的前提下，确保客户理解产品属性，能够承受未来可能发生的风险，而现在在销售过程中，一些人员不谈这些关键点，利用客户对自己的信任，只管签字，根本不看产品说明，稀里糊涂一顿签字，理财合同就这么产生了，这是陷阱之三。
前面我已经多次说过，在银行无论购买任何产品，只有自己做到认真负责，仔细阅读，签字前一定对条款理解清楚，把我好自己的风险偏好和适合的产品。
不立而立
银行给人的感觉大概就是靠谱，安全，2018年伊始，银行理财产品违约的消息频频爆出，招商银行、交通银行悉数在列，招商银行10亿夹层基金违约，存在本金损失的风险，无独有偶，交通银行也被曝出3亿元私银理财产品退出困难的问题。原本2015年到期的理财产品，但部分项目退出存在问题，延期了两年，最终8%的收益率变成4%。
银行理财产品还有哪些陷阱？
避谈风险。
很多银行的理财产品为了吸引顾客购买，通常只强调理财产品的优点和收益，而对于风险只字不提。事实上，投资都是有风险的，即使是银行的理财产品也存在风险，银行避谈风险的行为是对投资者的隐瞒，让顾客误以为产品是百分百安全的，亏损了才知道自已的财产面临很大的风险。
条款难理解。
有些银行的理财产品在签订合同前，会让顾客仔细阅读合同，但是对于普通人来说，想要理解其中的真正意义并不太现实。很对专业的数据和内容，顾客根本就不懂。所以整个过程中银行占据主导地位，它说什么就是什么。每个人都不能对理财产品的了解达到专业的水平。
预期收益就是实际收益。
近几年，很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品，但预期收益并不等于到期收益。我们可以得知，并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。鉴于此，投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。
银行理财产品的“陷阱”还有很多，投资者在选择时必须要弄清楚所有的事实，规避风险，保证自已的收益。
环球老虎财经
由于银行长期隐性兑付、刚性兑付，让不少人以为银行理财产品是安全、保本、保收益的。但实际上，银行理财产品并不承诺这些。这些要看具体购买的产品类型。比如，零风险的有，国债，享受国家信誉担保；大额存单，属于存款保险范畴。面前，大额存单收益率3年期有的上浮40%，年利率在3.8%，大于国债收益率，起购金额20万。
较低风险的是货币型产品，有的银行与基金公司合作。可以理解为余额宝，宝宝类产品由于资金投向包括国债、央行票据、商业票据、银行协议存款等，从而获得收益，由于投资标的风险较低，因此，货币型基金基本不存在风险，收益率随行就市，产品波动。
银行发行的一些中等风险的理财产品、净值型产品，一般挂钩结构性理财工具，比如黄金、股指、汇率市场等，这些投资渠道即有风险也有超额收益的可能。目前，直接投资证券、期货市场的高风险产品较少，这与银行自身风险控制有一定的关系。
随着去年7月宣布相关政策宣布打破刚性兑付，不在有受益预期型的产品出现，银行理财产品中的“陷阱”主要有，1.承诺保本，实质购买高风险产品；2.给出高收益预期，其实是基金产品或其他与高风险投资渠道相关的品种。3.忽悠式的保险产品，吹嘘保障功能的同时，放大未来可领生存金、分红等收益预期。4.非银行发行，由于银行员工丧失职业操守，非法吸收公众存款的道德风险。5.因为从业人员道德缺失，以购买理财为诱饵收取费用、或提出需求。
由于大多数投资者在购买银行理财产品的时候，属于风险厌恶型状态，保证资金安全是第一位的，建议购买时注意条款，即使熟悉的银行理财经理也要留个神。此外，避免高收益相关诱惑导致上当受骗。
财经无忌
所谓事不过三，我是好人卡，注意以下几种陷阱，相信你不会被骗四次。
1.“飞单”陷阱。
这类陷阱是最要命的，不少人由于信任银行职员，自己又不注意看条款，去存个钱，出来存单变成了保险或理财，甚至被坑得血本无归。这种现象目前也是被银行大力打击。但是，由于推销员可以获得较高提成较高利润，总有人铤而走险。所以，去银行办业务，在签字前一定要把条约或合同仔细看一遍，特别是不要轻易相信别人说的高利息。要是想买银行理财，走网银，手银渠道更加安全。
2.代售陷阱。银行自己发售的理财相对安全。但若是代售理财，银行就只管销售，出了事他是不管的。这两种理财，银行一般会在理财说明书里讲清楚，仔细看理财产品的管理人或发行人是谁就好。
3.利率挂钩陷阱。这种理财产品，一般收益与某指数（股票、黄金等）挂钩，理财到期日，挂钩指数达到多少点，就可以得到高收益（一般7%以上)。没达到，收益就很低。讲道理，这就是赌指数，若相信自己能赌中，去买期货岂不是更赚。
4.管理费陷阱。遇到不厚道的银行，表面上理财收益率写的很高，但仔细一看，实际收益还要减去0.3%-0.5%左右的这费那费，比较起来就不划算了。
5.募集期陷阱。买短期理财，一定要注意理财的募集期有多长，太长是划不来的。如一个30天，年化利率5%的理财，若募集期有10天，在募集第一天购买，实际利率只有0.05*30/40=3.75%了。
说了这么多，防范起来就是5个字：仔细看合同。大家怎么看呢？
好人卡的理财经
只要是解除到银行理财，听到最多的关键词就是“保本”了，不论你是朋友口中，还是银行工作人员口中，无一不是讨论保本。去银行柜台买理财，工作人员给你说一大堆其实你根本听不懂的东西，让你感觉很专业，之后就一直在“保本”做文章了。
“保本”只是银行宣传的噱头，哪里来的那么多保本理财？只是为了吸引人们入坑而已。银行理财的水很深，下面列举几个需要注意的“陷阱”
1.银行代售理财产品
这类产品银行是不会承担责任的，它是有一些银行员工为了赚取差价，私自向我们出售第三方机构的产品，相对风险会大很多。一般银行自营的理财产品，说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。
2.收益
虽然银行打着保本的旗号，收益也很稳定。但是真正到期时，如果理财产品收益不理想或者本金有了亏损，银行会以各种理由狡辩，这时你除了忍气吞声别无他法。
3.区分理财与保险
你不得不承认，银行工作人员的口才那叫一个好！忽悠的想要买理财的人晕头转向，人们很容易就被带着节奏走。你在问理财，他不知道就给你扯到哪儿了，他只想着他的业务，哪里会考虑你的收益这些。相对来说他推荐给你的都是对他工作有利的产品，比如这个大陷阱：保险。
举个我被坑过的例子吧！我在买银行时被忽悠着买了份理财，我还不自知的以为赚了，当时只看了收益率高的吓人，殊不知其实人家才是赚了的。
当时理财的收益率是12%，为了让我安心风险这一点，他足足给我讲了半个多小时，他在讲什么其实我也不懂，听着烦了也就买了。这不，问题来了，这个理财并不是每年都给12%的利息。而只是第一年你12%的利息，之后就不给了！
比如，第一年，买10万，他给12%的利息。
第二年，再买10万，一共买了20万，他还只给12000的利息，并不会给你24000。
第三年，我又买10万，现在一共是30万了，他还只给12000的利息，想要36000那是做梦！这个坑，一入就是好几年~
最后我才知道了，这个不是理财产品，而是保险！银行理财水太深了，题主可以选择俩位马姓大佬的理财产品，比银行坦诚多了，坑也有，但是人家都说明了，不像银行那样只管忽悠。
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