这是 星辰达海 的第 61 篇原创文章
（一）
银行销售的金融产品多种多样，包括基金、信托、外汇、黄金、短期型理财等等，不过如果要问哪一种是最受客户欢迎的产品，那无疑就是银行短期理财。
数据上也正体现了这一点，截至2016年末，银行理财资管达30万亿（保本理财7万亿），达到整体资管规模的比例高达近30%；同期的券商资管仅17万亿。
在这其中，不仅个人投资者对理财产品较为关注，上市公司对理财产品也是青睐有加。截至2018年6月30日，认购理财产品的上市公司达到1089家，比2014年全年增长一倍多，认购理财产品的金额为7859.65亿元。
规模大也就意味着监管层的重点关注，今年3月份正式出台的《资管管理业务指导意见》，其中最核心的内容便是针对理财产品打破刚兑，对短期型理财产品实现净值化管理。更是在7月底推出了《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，对短期理财诸多细节做出更明确的规定。
今天，我们就来谈谈为什么银行的短期理财如此受关注，一件事物被喜欢的背后除了
物质上的原因，一定也有精神层面的因素。（二）
对于银行短期理财产品，利益（物质）上的原因是收益较高（相较存款）、比较安全、流动性高等，那能够带来精神上的满足是什么呢？
短期理财的高流动性，比如三个月之后带来的收益以及循环往复，能够从精神层面满足人的需要。
这种需要本质就是在精神上的即刻满足，人们需要这样的满足来得到安全感，而这是他的生活中所缺失的。
曾经跟一位女性客户聊到短期型理财的话题，她自己也认同短期理财确实收益不高，但是每3个月结束之后，看到账户中增加的数字，就感觉到很放心，仅此而已。
她的这个表述让我不禁联想到一个娱乐产品“抖音”。你明知道抖音里面都是滤镜、美颜过的美女，但却还忍不住去刷。最关键的是，很多人会花大量的时间去刷，也许下班后的大部分时间都属于抖音。
抖音就是这样让人在精神上得到即刻满足，这样的满足类似“鸦片”，根本停不下来。
在理财规划当中，短期型理财就像抖音，很快到期后的收益让人得到精神满足，也无法停下来。
（当然，抖音也有其相应的正面功能，在此不赘述。）
可是，当一个人对于理财的认知全部局限于短期型理财，很难再去接受其它类的理财产品。
长时间之后，对理财的阈值已经定位在短期，而银行理财的收益带不来冲动之后，仍然会去选择类短期理财的产品（其它的也不会），比如P2P型理财，短期、高收益。
在P2P当中，又倾向于去选择收益更高的产品，也就遇上了P2P爆雷事件。
当P2P的收益也无法满足自己的时候，也许就走向了集资诈骗的深渊。
（三）
当金融产品为短期，要么是借助于短期的投机来获利（炒股），要么只有通过炒炒钱得到收益，重点在于流动性，无法获得高收益。
娱乐如此，理财如此，对于企业的发展也如此。
如果华为没有长期坚持把10%的盈利投入到科研当中（2017年研发经费达897亿元，超净利润），也会不成为中国乃至全球最具冲击力的科技公司。
如果华为把这些钱拿去买点理财？要知道一年的理财收益也有50亿，看似短期收益不错，但可能不超过5年，华为就不复存在。
（四）
对于个人投资者而言，一定考虑做好理财的长短搭配。将大量的资金都做短期产品，本质上并非物质需要，因为产品到期之后并没有用处；更多是一种精神需求。
那不妨拿出部分资金做好长期的规划。
在长期型理财规划当中，分两大类方式，一类是通过冒风险而博取收益，在大趋势正确的前提下通过拉长时间来分散风险，这样的投资方式要求投资者的专业能力以及在波动时良好的心态。这一类的投资有股票、私募股权投资等等。
另外一类是保证本金安全的基础上，通过世界第八大奇迹“复利”来实现稳健增值。长期的安全性是它的代名词，未来可期的收益是它的承诺。这一类投资最大的代表就是年金。
(五)
娱乐需要丰富，抖音可以刷，书也要多看~~
理财需要搭配，短期满足精神，长期带来收益~~
End
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