碧海藍天蘇9698
最近餘額寶頗顯疲態，收益率低於3%成為新常態，加上馬雲同志時不時曝出一點新消息，讓大家更是感到不安心。
那麼，餘額寶收益持續下降，說明什麼問題呢？作為投資者來說該如何應對呢？
餘額寶剛升級的時候，貨幣基金市場還是比較好的，年化收益率平均在4%左右，但是接入餘額寶的新基金率先開始下跌，當時的主要原因是規模擴張後建倉造成的。但是這並不是全部原因，只是屋漏又遭連陰雨罷了。
接下來央行放水，市場資金充足，貨幣基金收益整體下行，餘額寶大部分基金跌破4%。此時的餘額寶已經讓很多人開始警覺了。
之後P2P暴雷潮出現，很多P2P資金撤出，不但把P2P搞得一塌糊塗，連貨幣基金市場也搞亂了，很多貨幣基金不得不限制申購，餘額寶開跌破3.5%。
接下來馬雲開上場，公佈了一個不再擔任支付寶法人的消息，又引來一波“驚弓之鳥”，不少人開始大量贖回，其實最終就一個“烏龍”，但是餘額寶收益開始破3%。
然後外媒傳出馬雲要退休，9月10日馬雲公佈明年9月10日正式退休，很多人對此也憂心忡忡，表現出對支付寶前途的擔憂，有人開始擔心支付寶的安全性，擔心支付寶會不會比銀行存款還低。
真的是拿著不到馬雲千分之一的工資，操的心比馬雲還多啊！
過程無非如此，餘額寶還是餘額寶，收益仍然沒有改善的跡象，我們說了也不算，能做的就是改變自己。
我的餘額寶裡只有5000元左右的資金，支付寶定期裡也是5000元左右，支付寶其他貨幣基金1萬元左右，低風險的理財支付寶裡就2萬元左右，都是用來日常備用和基金定投的，所以，對支付寶的收益並不敏感，敏感的是支付寶的風吹草動。
分散投資是最基本的理財理念，餘額寶收益開始下降後，我就多次說過餘額寶的定位問題，並把餘額寶資金進了調整，目前分散在多個平臺，低風險投資主要集中在創新銀行存款和貨幣基金，年化收益率在3.5%-5.2%之間，整體平均年化收益率能夠保持在4%以上，這就是我當初設定的目標，低風險投資收益率必須達到4%以上。
具體的投資方法和產品以前都回答過，感興趣的可以爬樓。
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說明投資市場已經發生變化，投資者應該調整投資思路。
今年以來，餘額寶收益率持續下跌，從年初的4%，一路下滑至現在的3%，更有破3的趨勢。這是什麼原因造成的呢？
之前餘額寶收益率高，很重要的一個原因是可以把資金存到銀行，跟銀行談利率很高的協議存款（協定存款），但近年來銀行們開始醒悟，不想再給寶寶們做嫁衣了，很多人可能不知道，投資貨幣基金比如餘額寶，募集的資金有大一部分是作為存款存進銀行的，只不過因為金額大有了議價的資本可以獲得更高的利率，這有點像如果我一個人投資五萬只能購買5%的理財產品，而如果我集齊20個人100萬資金可以購買私人銀行6%收益率的產品，銀行覺得與其受制於餘額寶來獲取存款，不如撇開他直接提高給老百姓的存款利率，所以你會發現，銀行存款的利率是越來越高，超過5%的也越來越多（雖然是長期產品，但也可以靠檔計息）。
而近幾年，債券、基金、股票，整個投資市場的平均收益率都在下降，餘額寶也找不到風險小、收益高的投資產品，所以也只能隨行就市，降低收益率，否則總不能墊錢給客戶提高收益率吧？
所以，餘額寶收益持續下跌，說明市場已經發生變化，投資者應該有個清醒的認識，如果讓人看重餘額寶（貨幣基金）風險較低、流動性強，每天都有收益而且贖回1萬以下當天到賬這些特點，我認為還是可以投資餘額寶，但如果看重的是收益的話，應該轉投債權類產品或者其他收益更高的產品，但是這樣風險也提高了，總之，再想同時享受低風險和高收益，已經不現實了。
