秦之幽人
美国养老是许多人移民的重要原因。总体来说，与中国退休制度相比， 美国的退休法规灵活得多。在美国经常会发现老人仍然在岗位上很活跃， 生活内容充实。这里便简单介绍下美国大致的退休制度。
美国退休制度的灵活性
美国是弹性退休制度，就是说美国人在达到法定退休年龄后，雇主是不能强制要求雇员退休的。 弹性退休制度，它最初是为社会养老保险（OASDI）而设计的。制度设定了三个法定退休年龄的概念：最早可提前退休年龄（Early retirement age）、正常退休年龄（Normal retirement age）、最大可奖励延迟退休年龄（Delayed retirement age）。美国人现行的正常退休年龄为66岁，到2027年，美国人的正常退休年龄将要提高至67周岁。目前，美国人法定的最早可退休年龄为62周岁，最大可奖励延迟退休年龄为70周岁。美国退休政策分三个年龄层次：
一、提前退休：
假设一位老人法定领取全额退休金的年龄为67岁，但想提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折；63岁开始领取，退休金领取需要打7.5折；64岁开始领取，退休金领取需要打8折；依次类推。
二、正常退休：
根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄：
1937年及以前出生者，退休年龄是65岁；
1944年到1954年间出生者，退休年龄是66岁；
1960年及以后出生者，退休年龄是67岁。
正常退休年龄退休的老人，可领取全额退休金。
三、延迟退休：
选择延迟退休的人，就是在达到他法定可领取全额退休金年龄之后再开始领取退休金的话，他将在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。假设一位老人法定领取全额退休金的年龄是65岁，即可开始领取100%退休金，可选择延迟退休：延迟到67岁退休，每个月能拿到113%的退休金。
美国退休金制度三大部分
美国现行养老保险体系主要由三大支柱构成，分别发挥政府、企业和个人作用，相互补充：
一、 联邦退休金制度：联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度，是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。具体内容包括（1）缴纳社会保障税; (2) 社会保障税税率; (3) 领取联邦退休金
二、 企业年金计划(401K计划): 企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老保险制度，是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。国企业年金计划又称作401K计划。目前，401K计划已成为美诸多雇主首选的企业补充养老保障制度。
三、 个人退休金计划(IRA计划): 个人退休金计划即个人储蓄保险，是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的个人补充养老金计划。个人退休金计划始建于上世纪70年代，其核心是建立个人退休账户(Individual Retirement Accounts，简称IRA)，因此个人退休金计划被称作IRA计划。与401K账户不同，IRA账户由参与者自己设立，所有16岁以上70.5岁以下、年薪不超过一定数额者均可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户，而且不论其是否参加了其他养老金计划。IRA户主在年满59.5岁后方可领取IRA退休金，提前支取将被处以支取金额10%的罚金。法规同时规定户主年满70.5岁必须开始支取账户金额。
美国退休制度关键年龄
虽然美国退休制度灵活， 但也需要注意以下几个关键年龄点
· 59-1/2: 可以开始领取 401(k)s ，IRAs ， 无罚金。
· 62: 可以开始领取社保退休金。如果在此之前申请领取， 会降低福利。
· 65: 可以开始领取医保， 不论是否已经申请领取社保。这也是许多公司的正式退休年龄。
· 70 : 可以正式退休的最晚年龄。从 70.5岁, 要根据IRS规定开始缴纳退休账户税金。
总结的说， 美国劳工达到法定正常退休年龄后，劳工有权利不办理退休手续，不领取社保给付，而是继续工作，而雇主则不能强迫其退休。另外，联邦退休金制度、401K计划和IRA计划分别发挥了政府、企业和个人作用，达到了多层次保障效果。联邦退休金制度为老年人提供最基本的养老保障， 401K计划和IRA计划则能有效提高退休人员实际收入，属“锦上添花”。当前，尽管还有许多美国企业未参与401K计划，但是，由于美“婴儿潮一代”是401K计划推行后最早受益者，随着这一代人逐步进入退休年龄，401K计划将在美养老保险体系中发挥越来越重要作用。
如果是你，你想在美国还是中国退休？
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1，退休福利的意义：根据目前美国的状况，退休生活绝不能只依赖于退休金。退休人员应该自己存钱，或有其他的投资收入，比如股票，基金等，才能让你的退休生活有所保障。如果你不懂得什么是投资，请赶紧学习。
2，.领取退休福利的资格：在美国有资格领取退休福利，必须要挣的足够的“点数”。工作一年最多算4点，也就是一个季度算1点。一个普通的美国人需要挣40点，也就是要不间断地工作10年，才具有领取退休福利的最起码的资格。
3， 退休的年龄：不同年龄的人退休年龄也不同，是根据出生年月计算出来的。根据现在的法律，吴先生是1970年五月出生，其退休年龄是67岁。如果是1959年八月出生的人，退休年龄是65岁零8个月.
4，领取的退休金额：退休金的数目不仅跟工作年头有关，还跟缴纳的社安税的多少有关。因此每个人可能领取的退休金是不同的。美国政府鼓励人们退休越晚越好，在挣够了40点的前提下，开始领取退休金的年龄越晚，每个月的退休 收入便可多一些。
吴先生已经工作了16年（后面两页有吴先生的详细资料，因为太长，没有放在本文里），挣够了40点，他可能从美国政府得到的退休金是：
如果继续工作到 70岁退休， 退休金额是： 1938美元/每月
如果在政府给他规定的退休年龄，67岁退休，退休金额是： 1554美元/每月
如果62岁就退休退休金额是： 1072美元/每月(62岁是最早可以领退休金的年龄，62岁之前不工作，则没有任何收入),
5， 退休后的医疗保险：如果纳税人挣够了40点，政府提供社会医疗保险的年龄是65岁，如果65岁之前退休便没有医疗保险。
其他福利：
（1）如果吴先生已经挣够了40点，现在因残疾而丧失了工作能力，残疾收入是：1419美元/每月
（2）如果吴先生已经挣够了40点，他今年死了，家属的收入：
未成年的孩子： 1107美元/每月
配偶，必须是照顾孩子的那一个：1107美元/每月
配偶如果已经到了他（她）的退休年龄：1477美元/每月
但全家人的收入总数不能超过：2720美元/每月
6，上面估算的退休收入是根据目前的法律。国会曾多次修改法律，以后任何时候都可以再修改。预计到2037年，国家能够支付的退休福利减少至以上数目的78%
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美国人退休分为提前退休，正常退休和延迟退休，而具体到退休金分为工作缴纳的退休金，自己缴纳的养老保险和政府提供的退休救济金，另外还有一些其他的退休福利。
美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits）。受雇于公司的话，个人需缴纳收入的6.20%的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。
目前，美国的正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合 工作年限
看看你在美国退休后，每个月到底能拿到多少钱？
在美国，正常的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70岁或70岁以后退休，那么每个月能拿到132%的退休金。由于美国的退休制度具有一定的弹性，不少老人选择延迟退休，生活中也常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。
美国的退休政策
1提前退休
一个人年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
2正常退休
根据出生日期的不同，美国社会保障局（The United States Social Security Administration）设定了不同的“正常”退休年龄，比如：
1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁；
1943年到1954年之间出生者，退休年龄是66岁；
1960年和1960年以后出生者，退休年龄是67岁。
在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
3延迟退休
在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。
选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果一个人的正常退休年龄是66岁，其选择在67岁退休，那么他每个月能拿到108%的退休金；如果其选择在70岁或70岁以后退休，那么他每个月能拿到132%的退休金。
这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
美国劳工局（U.S. Department of Labor）的数据显示，2013年，65岁以上的美国男性之中有24%的人仍在工作，65岁以上的女性中有15%的人仍在工作。
美国社会保障局（The United States Social Security Administration）的年度统计报告也显示了同样的情况。以男性数据为例，2000年时，有41.6%年满62岁的美国人选择申领退休金，到2012年，这个比例下跌到37.2%；2000年时，有31.7%达到正常退休年龄的美国人开始申请退休金，到2012年，这个比例为31.5%。
美国退休政策的由来及存在的问题
美国现行的渐进式退休制度是1983年国会通过的相关法律规定的，在一段时间内有效缓解了上世纪70年代社保资金缺乏的困境。然而到2010年，美国社保项目出现1983年改革以来首次入不敷出的局面，预计到2033年，还将面临“社保破产”的窘境，为此美国也存在着是否要“提高退休年龄”的争论。
美国退休金知多少
美国普通民众的退休金是社保退休福利（Social Security Retirement Benefits）。受雇于公司的话，个人需缴纳收入的6.20%的社保税，公司也需要缴纳同样的比例；如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。
目前，美国的正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金；如果配偶死亡，配偶对方（必须到退休年龄）以及未成年的孩子将会享受社保。
退休金如何计算（单位：美元）
第一步：取收入最高的35年的年收入总和（经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值）；如果没工作35年，就取所有工作年份的收入。
第二步：将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步：计算正常退休年龄下的退休金（以2012年为例）：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。
比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767× 0.9 +（4624 - 767）x 0.32 +(4762 - 4624) x 0.15 = 1945。
再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
1最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8到10美元，假如平均月收入1400美元：
工作10年的话，退休金是360美元；
工作20年的话，退休金是701美元；
工作35年以上，退休金是892美元。
2一般收入，如办事员等，月薪2000美元到3000美元，假如平均月收入2500美元：
工作10年的话，退休金是643美元；
工作20年的话，退休金是902美元；
工作35年以上，退休金是1245美元。
3中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500美元：
工作10年的话，退休金是765美元；
工作20年的话，退休金是1084美元；
工作35年以上，退休金是1565美元。
4高薪收入，如职业白领等，年薪6万美元到10万美元，假如平均月收入6000美元：
工作10年的话，退休金是993美元；
工作20年的话，退休金是1542美元；
工作35年以上，退休金是2131美元。
5顶薪收入，如管理层等，超过11万美元的社保最高限，即平均月收入9166美元：
工作10年的话，退休金是1283美元；
工作20年的话，退休金是2017美元；
工作35年以上，退休金是2605美元。
如此看来，退休金的上限是每月2605美元，现在美国人领取社保（2014年3月份）平均社保金是1185美元（这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298）。如果提前退休，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%，以后会降到70%；如果延迟退休，退休金会涨，这里就不讨论了。
美国退休金的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划（pension），一般是按 工作年限 美国政府
401K退休计划
除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税（社保税和老年医疗税不能免），另外公司也可能存一部分。60岁后便可以取出来，但需要缴纳收入税，由于年老者的收入低，所以税率会变少。
美国不少小型公司根本不提供401K，即使提供401K计划的公司只有60%会给员工出点钱，常见的公司匹配是给员工工资的3%。但美国人能有钱投401K的不多，一般是往401K退休计划投入工资的5%到7%。美国超过有1.56亿的劳工，只有5100万人往401K投钱。截至2012年9月底，401K计划总价值3万5千亿美元，相当于每人投入6万美元。
有统计显示，36%的有工作和退休的美国人所有的存款和投资（包括401K）不超过1000美元；56%即将退休的美国人所有存款和投资不超过2.5万美元，所以绝大多数美国人退休还是只靠政府的退休金。
最后一种就是对于低收入或无收入退休老人的退休养老救济金，其实就是救济金的一个变种，目前最高每人可以领到1300USD/月
至于退休后的医疗保险问题，在美国“医疗保险费”可分为“医保税”（FICA）及“医保月费”两部分，概要地回答是“医保税”多数退休者不需要交，少数人需要交；“医保月费”多数退休者都需要交，少数人不需要交。
先谈医保税。按联邦政府的规定，年满62岁的人就可以领取“社保金”（Social Security benefits，即退休金），但这个年龄领取社保金被称为提早退休，因此社保金是要打折扣的，绝大部分人正常领取社保金的年龄在65岁到67岁之间。按规定，如果一个人退休后只领取社保金而没有其他收入，那么社保金不需要交联邦社安税以及医保税。因此，可以说不要交“医保税”。
但是，如果退休者除了社保金外，还有其他收入，并且收入超过规定数额，超过的部分就要交“医保税”。按目前的规定，如果有其他收入，交医保税的计算公式是：社保金的一半加上其他收入，单身超过2.5万美元、夫妻超过3.2万美元的部分就要交医保税。
例一：单身的甲某收到社保金2万美元，又有其他收入1.5万美元，社保金2万美元的一半是1万美元，加上其他收入1.5万美元合计2.5万美元，正好没有超过2.5万美元，可以不必交医保税。
例二：单身的乙某收到社保金2万美元，又有其他收入2.5万美元，按社保金2万美元的一半1万美元加上其他收入2.5万美元合计3.5万美元，超过2.5万美元，那么超过的1万美元部分必需交医保税。
目前医保税的税率是雇员1.45%，雇主1.45%，个体户2.9%；年薪20万美元以上的再加0.9%。 r> 按社会安全署2015年6月的统计，有9成退休者领取社保金，每人平均每月1335美元。其中74%的单身者以及53%的夫妻社保金占退休后收入的一半以上。按此推算，大部分退休人士是不用交医保税的。
上面说的是医保税，接下来说医保月费。根据规定，民众65岁开始可以享受联邦政府提供的健康保险“医疗照顾”（Medicare Benefits）。“医疗照顾”是有月费的，2016年标准的月费是每人121.8美元（2015年的月费是104.9美元），不过收入高的要多交月费。收入的计算以两年前的交税报表为准。比如，单身收入85000美元，夫妻收入17万美元以下的，缴付标准月费；超过这个收入线的，按超过多少分为4个等级缴付月费，分别是170.5美元、243.6美元、316.7美元，最多的月费为389.8美元。
对于收入较低的民众来说，还有一种称为“医疗补助”（Medicaid）的健康保险计划，这个计划基本是免费的。收入标准是联邦贫困线的133%。比如，2015年联邦贫困线为单身11770美元，因此，符合免费“医疗补助”的标准就是单身收入在15654.1美元或以下。
另外出行方面一些公共交通系统会对退休人士提供很大的折扣，只要退休人士挥一挥Medicare卡。
基本就是这些了，如有错误疏漏欢迎指正😊
海外信息小砖家
美国退休很活。由养老税占大部分，每个人的百分之四吧，交税，如你收入50000美元，收2000。如收入100万，交4万。像100亿，交4亿。
每年的收入，按人头平均分配。平均，平均分。这是一项，还有好多，不再赘续。
