隨著商業貸款利率不斷上浮，通過商貸買房的成本壓力越來越大，公積金貸款利率低的優勢顯現出來，不過，融360說房君發現在申請公積金貸款的時候，存在一些門檻限制，不是想貸就能貸的。
限制一：公積金貸款有繳存時間要求
申請公積金貸款需要滿足一定的繳存時間，一般城市要求借款人連續足額繳存公積金6個月（含）以上，且公積金賬戶處於繳存狀態，比如北京；也有規定連續繳存12個月（含）以上才能貸款，比如天津。中途斷繳就有可能影響申貸，所以對於那些跳槽換工作的人來說，
要注意公積金繳存時間對貸款的影響。
限制二：貸款有最高限額
公積金貸款還有最高額度限制，各個城市的要求有差異，而且部分城市夫妻和個人對應的貸款額度也有差異，比如北京地區夫妻和個人公積金貸款最高限額都是120萬，深圳個人和夫妻分別是50萬、90萬元。
另外，不是所有人都能申請到最高額度，公積金中心在批貸的時候，要根據借款人的收入、職業、繳存情況計算額度，在額度有限的情況下，各項條件都優秀的優質客戶更易獲得最高額度，資質平平的人就不好說了。
限制三：賬戶餘額影響貸款額度
公積金賬戶裡面的餘額也影響貸款額度，比如廣州規定：在滿足最高限額等條件的同時，公積金貸款額度=賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數，這也是為何在有些城市提取公積金會影響日後買房貸款額度。
限制四：申貸週期長，時間成本高
由於公積金貸款涉及了住房公積金中心、銀行等多家機構，流程上相對商貸複雜些，申貸週期也會長些，快的不到一個月，慢的話可能要等上幾個月，著急買房的人要慎重考慮。
限制五：公積金貸款受開發商歧視
正像上面所說，公積金貸款的申貸時間相對更長，對於開發商來說回籠資金週期變長，風險性加大，所以市場上時常有購房人抱怨，說有開發商通過提高房屋售價等方式變相拒絕或者直接決絕公積金貸款買房的客戶。而買房人處於相對弱勢的位置，要麼接受對方的條件，要麼改成利率更高的商業貸款，相當於被動增加了購房成本和購房難度。
去年，住建部等部門發文要求所有開發商不可以拒絕公積金貸款，之後多個城市響應該政策。
近日，北京住房公積金管理中心也發文規定，開發商不得拒絕購房人使用公積金貸款。
但願這些舉措能對開發商起到震懾作用。
限制六：申請組合貸款要經過銀行、賣家同意
有的購房人因為公積金貸款額度有限，就申請組合貸款，可是卻被銀行告知一套房子不能同時抵押給兩家銀行，公積金貸款和商業貸款要在同一家銀行辦理才行，而且賣家那邊也有可能嫌放款週期長不接受組合貸款。
所以，如果真的想申請組合貸款，最好和房主商量好，找能等待放款的賣家；銀行方面的話，可以優先選擇有公積金貸款業務的銀行，向信貸員諮詢清楚相關要求，提前做好準備。
需要提醒大家的是，公積金貸款政策地域差異性比較大，具體放款情況取決於公積金中心的業務要求，建議買房前諮詢當地的公積金中心，根據自身情況做選擇。
閱讀更多 融360金融搜索平臺 的文章
