最涼的涼
投資的人並不關心，這些資金投向何方，只是被虛假的理財產品的外包裝。吸引，以為這些平臺可以提供穩定收益的理財產品。 而這些平臺又試圖讓投資者誤解，希望他們認為固定收益的理財產品，其風險也是穩定的。
而且，收益越高，風險越高，收益越低風險越低。 所以18%收益的平臺其產品的風險，肯定遠遠高於12%收益的平臺，但這種認知很明顯是有問題的。
債權產品其風險完全看投向。如果你的資金投向買車貸款的健康消費用戶，肯定比頭像落後產能小企業主的流動資金支持更加靠得住。而即使同樣都是落後產能的小企業主，其債權產品風險也是截然不同的。借款者的個人誠信，還款能力，企業現金流多少，企業槓桿高低，都對借款人是否還款有很大的影響因素。 但具體到理財產品上，上述因素是看不出來的。所有的產品，其收益是相同的，都是平臺制定。
我們也都知道平臺賺取了大量的差價和中間收入。在這種情況下，指望用戶承擔風險，其實是非常不現實的。因為在產品的設計推出和銷售過程中，用戶是缺乏定價，參與權和定價知情權的，更對資金的投向，後續的跟蹤，各種風險控制完全缺乏知情權，那麼又如何能要求用戶借款責任自負呢？
程蟬
理財一定是會有風險的，所以在投資P2P之前，做好風險預判是正確的。
P2P的風險是從多個方面來看的。
1、首先，是道德風險。
何為道德風險，說白了就是騙子，來騙錢的。
其中有一開始建這個平臺就是為了來圈錢的大騙子；也有運營途中看到了甜頭，心態發生了變化，繼而走上邪路的人；也有經營不善，導致經營不下去，走上歧途的。
舉例：e租寶
2、經營風險
很多平臺，可能初衷是好的，但由於項目選擇不當，無法及時收益，最後經營失敗。這類平臺的最終歸宿就是清盤、破產。
有良知的平臺，還能部分償還投資者的金錢，不過，時間很長沒有收益，且一般這類平臺不多。
舉例：綠能寶
3、政策與合規風險
隨著《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式實施，新的監管要求已經出臺，其中有三點最為關鍵，P2P平臺必須在當地金融辦進行備案登記，需在銀行進行資金存管，需有一定的業務限額，如果P2P企業沒有做到以下三點就肯定是違規的，存在較大政策風險。
那什麼樣的平臺是可選擇的呢？
傳統意義上的那些知名平臺
沒錯，不知所措的時候，選擇最有名的。打開網貸之家或者網貸天眼的官網，看下網貸評級的top前50，選擇前幾名的，大概率是比較安全的。雖然很多排名都是有水分的，名次也可以買上去，但是起碼不會太過分，也有一定的安全保障。
就衝著人家這規模，這麼多雙眼睛盯著，我覺得還是可以值得一信。
有完整信息披露
有一些平臺，資金去向不明。一般自融的平臺比較做賊心虛，要持續性發布大量的虛假信息借款也是很難的。真實平臺一般敢於公佈借款人信息。所以需要看下借款協議上的一些信息，是否豐富等。
網站設計
界面粗糙的，佈局千篇一律的很大可能為了跑步而隨便搭建，自然不會花很多錢與精力去優化用戶體驗。
要把產品做好，還是要花不少錢的，至少產品經理、UX、SDE的團隊是要有的，一年的成本都要花上上百萬。
通過銀行存管的
銀行存管使得用戶與平臺之間的賬戶分離，並且用戶的每筆交易都是授權給銀行，每筆的交易指令也是由銀行發出，一定程度上保障了用戶的資金安全。所以上線銀行存管十分重要。譬如我之前投資的掌悅理財剛剛上線了銀行存管，這也讓我的購買更放心安心了。
除此之外，我們還需要考衡一個平臺的銀行存管、等保測評、業務模式、風控安全等更方面。如果有條件的話，我還是建議大家實地考察一番。眼見不一定為實，但能讓自己心安。
撲撲追熱點八卦
政策風險的預估和平臺運營成本預估、運平臺需要符合監管的要求，不符合要求的平臺，將會被監管淘汰出局。
平臺方面有幾個方便比較突出
1、平臺法人、股東信息變換頻繁:大量跑路平臺在跑路前期都會有這樣的動作。
2、平臺有大量的負面信息，如自融、資金池等:平臺出現大範圍的負面信息或許是空穴來風，但是一旦信息沒有控制住，哪怕平臺本身沒有問題，投資人因為恐慌，大量提現，導致擠兌平臺致死。
3、標的期限：如平臺大量發佈短期標的，平臺此時很有可能資金鍊緊張，做垂死掙扎。
4、標的資產的真實性：發現發佈虛假標的，或者重複標的資產資料。
5、平臺運營成本太高：很多平臺為了推廣做品牌，花費大量資金做廣告，例如之前的E租寶。
政策風險因素：
1、標的金額：企業標的金額不得大於100萬，個人標的金額不得大於20萬。
2、銀行存管：平臺是否已經上線銀行存管
3、資產端 ：小額分散標的，不能有活期產品。
4、營運許可證：ICP備案
總結就兩點：由政策性風險的平臺遠離，運營成本太高的平臺遠離。
獵財大師
客觀來講是很難預估的，最好的預估方法就是看是否是頭部平臺，但是依然會有風險，最大的風險就是資金流風險，而這些你是無法獲取的。
和炒股一樣，即使看到了財報我們也不能完全判斷這家公司未來的情況，更何況P2P都是些未上市的公司，風險從何判斷，當前P2P最大的風險就是資金流的風險，而這又是你無法獲得的，所以很難判斷。當然還有範圍判斷還是可以的，頭部平臺的風險肯定是相對而言較小的，民眾對頭部平臺的信任度也是遠高於一般平臺的，相比較來說風險也小，而且大平臺融資能力也相對較強。
天才眼鏡小強強
以我投資3年p2p平臺的經驗來說，平臺風險主要還是看平臺背景以及平臺運營能力，每個平臺壞賬難以避免，哪怕銀行也無法避免壞賬，但是平臺抓嚴大數據與風控，篩選優質借款人，這樣可以大大減少風險，另外忠告就是不能貪心，利率過高的小平臺千萬不要上，免得賠了夫人又折兵
