頭條號《樂家車生活》，每天發佈購車、養車、駕車以及汽車周邊生活資訊，歡迎關注！
小編是一名汽車銷售人員，在汽車銷售行業從事多年，說實話現在網絡資訊非常發達，汽車價格也相對透明，因此汽車銷售利潤無論對4S店還是對銷售人員，與前幾年都沒法相比。今天告訴給大家一個內幕就是，我們汽車4S店與保險公司都有合作，很多情況下我們賣車的銷售利潤甚至還沒有您在4S店購買的車險提成高。雖然現在國家規定4S店不能綁定車險出售，但是上有政策，下有對策，您可以不買我們4S店的車險，但是車價絕對不會給您多少優惠。
對於想要買車又在4S店買保險的朋友，今天小編做一回汽車銷售無間道，給您來個車險大起底，相信能幫助您更加了解車險並且能幫您節省不少銀子，希望汽車銷售同行不要罵我。
首先小編給大家介紹一下汽車保險有哪些險種，車險主要分為兩大部分：交強險和商業險。
位於車輛玻璃右上角的交強險標誌
交強險的全名“機動車交通事故責任強制保險”，說白了就是隻要是車在馬路上開，就一定要有交強險。或許有車友會問，反正有了交強險就可以上路了，還買什麼商業險？雖然乍一看交強險的賠付金額累計最高有12.2萬元，但仔細看一下交強險的賠償原則，可能就不是這麼一回事了。
交強險賠償限額
上表顯示，如果被保險人有責任時，撞人致死或全殘：賠付11萬，部分殘疾有相應的比例賠付，撞人受傷只有1萬，第三方財產損失僅2千。如果被保險人無責任時，死亡傷殘賠償限額為1.1萬元，醫療費1000元，財產100元。
商業險是交強險的一個賠付補充，意思是交強險無法足額賠付的部分由商業險賠付，比交強險複雜得多，它又分為基本險和附加險兩個大類，其中基本險為機動車損失險、第三者責任險、車上人員責任險、以及不計免賠險四種。附加險包含座位險、盜搶險、玻璃險、劃痕險、涉水險、自燃險等。
1.【車輛損失險】賠付您自己愛車的損失。最高賠付額度為新車價（因市場波動和地區影響，和實際購車價格相差一些屬於正常）
2.【商業第三者責任險】賠付需要您承擔的他人身亡及財產損失。豪車太多，人命可貴，70%以上的車主都選擇50萬以上額度。
3.【全車盜搶險】負責賠付全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失，被盜時車輛折舊後的價值。
4.【乘客座位責任險】負責賠付車主本車乘客（非駕駛員）的人身傷亡費用，賠付相關醫療費用，每位乘客的最高賠償限額為投保保額，最高賠償人數為投保座位數。
5.【司機座位責任險】 負責賠付車內駕駛員本人的人身傷亡費用，賠付相關醫療費用，最高賠償限額為投保保額。
6.【玻璃單獨破碎險】賠付擋風玻璃和車窗玻璃單獨破碎的損失（不包括車燈、車鏡玻璃），按照投保時選擇的玻璃類型的實際損失賠償。
7.【涉水行駛損失險】負責賠付車輛因遭水淹或因涉水行駛造成發動機損壞的修復費用，負責賠付發動機的修復費用，最高賠償限額為車輛損失險的保險金額。
8.【自燃損失險】賠付因線路老化等自身原因起火造成車輛本身的損失，不高於車輛折舊後的實際價值。
9.【不計免賠特約條款】保險事故發生後，您自己不再承擔損失，保險公司全包了。
假設車主開車撞倒柱子，損失共計2000元，保險公司實際賠償1700元，根據條款車主應承擔300元的損失費用。若購買了此險種，您獲得全額賠償。賠付發生保險事故時您需要自己承擔的損失額（一般情況下為損失定額的5%-20%）
看完了以上這些險種的介紹，大家是不是感覺到很頭痛！確實車險的品種那麼多，種類那麼複雜，到底要買什麼？您買車時要是一不小心被4S店忽悠了，多花的冤枉錢夠您三個月油錢了。下面就來一起看看小編為您推薦的幾種車險黃金組合方案。
第一方案：最低保障
組合：交強險+第三責任險
對象：急於上牌或者通過年檢的車主
優點：費用低，且發生事故能保證對方的賠付。
缺點：保障不大，一旦出險，車主損失較大。第三者責任險屬強制性保險,車年審時需要。指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。但是，一旦出險，車主自身的損失得不到保障。
第二方案：基本保障
組合：交強險+第三責任險+車輛損失險
對象：駕駛經驗豐富的司機
優點：保障基本風險，一旦出險，車主和第三者均可獲得部分賠償。
缺點：這種組合對於新手來說，保障不完善。車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。這與第三者責任險剛好相反是保障自己的，如果您愛惜自己的車就要買。
第三方案：經濟保險
組合：交強險+第三責任險+車輛損失險+不計免賠特約險
對象:精打細算的車主
優點:性價比高，基本較大的風險都有保障，保費不高險種實用。
缺點:對於較高檔的車不太實用，一旦出險自然、偷盜等問題損失教大。不計免賠率屬於附加險，車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額(20%)，由保險公司負責賠。不 計免賠率/額險幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。
第四方案：最佳保障
組合：交強險+第三責任險+車輛損失險+不計免賠特約險+車上責任險+玻璃單獨碎險
對象：新手或者駕駛經驗較少的車主
優點：在基本險種的基礎上加上了車上責任、玻璃險等附加險種，更加全方位的保護用車。
缺點：由於增加了附加險，保費相對較高。車上座位責任險 如果你的車經常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在1萬-2萬元/座就夠了。玻璃單獨碎險＋附加險指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險裡有賠，所以如系國產車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。
第五方案：完全保障
組合：全險=交強險+第三者責任險+車輛損失險+不免賠特約險+車上責任險+風檔玻璃險+新增加設備損失險+自燃損失險+全車盜搶險+涉水險+座位險=傻逼
對象：中高檔車、經濟充裕的車主
優點：幾乎所有與汽車有關的事故損失都能得到賠償。
缺點：個別險種出險率較低，比如盜搶險，現在路上到處都有攝像頭，還有偷車的嗎？其實等於是白白給保險公司送銀子。自燃險-附加險車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車建議不買，三年以上的車建議考慮。 7.劃痕險-附加險在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用，一般新車、新手買。
車險公司現場理賠
總結：上面是小編推薦的購買車險的方案，如果非得在4S店買保險，一定選擇一個適合自己的保險，最好不要傻頭傻腦地被4S店忽悠買全險，再告訴給大家一個小秘密，4S店的車險也可以打折的哦，就看你會不會給他們磨了。
閱讀更多 樂家車生活 的文章
