財經小車
做錯事，就該罰！這個是天經地義的事。或許很多人會說這又是銀行在打壓支付寶，我想說，如果打壓支付寶的話，就不會是罰412萬元了，最少也要4120萬元或者4.12億元，而且420萬元對於人行及銀監等對銀行的處罰來說，真的是小屋見大屋。
銀行系被處罰數據
銀監會對於銀行處罰從來不手軟，看看下圖，2018年1月份，僅僅違反審慎經營，郵儲銀行武威市直接被罰8550萬元，對於武威這些西部城市來說，郵儲銀行武威分行一年的利潤還不一定有這個數，而這個金額並非最大的。
2017年8月，廣發銀行因違規擔保被銀監會處罰並開出7.22億元罰款；2018年1月浦發銀行因違規授信被銀監會罰款4.62億元...另外還有諸多千萬級別的。下圖為2018年截止5月份，銀行繫累計被銀保監會罰沒金額的排行榜，顯然支付寶的420萬元連前十都未入選，而且銀行的處罰常常涉及高管人員的個人罰沒或者取消甚至禁止從業資格，相比之下，支付寶的處罰，可以算是無關痛癢。
總結
支付寶及財付通等第三方支付早期的崛起中並未受到監管，但是隨著規模的擴大後，為了使用者的資金安全，國家就必然要加強監管。比如你存放在第三方支付的餘額，若不監管，可能存在被第三方機構隨意挪用的可能，再比如不監管，第三方支付未嚴格落實《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，就可能導致洗錢活動等等。所以加強監管並不屬於壞事，而第三方支付機構違反相關制度理應受到懲罰。
世上本沒有陰謀論，只是想的人多就有了，這就好比餘額寶的限額，這主要是餘額寶自身控制風險採取的一種措施，卻被大家認為是銀行的故意打壓。
PS：餘額寶為什麼要限額，餘額寶屬於貨幣基金，貨幣基金資金原本是無法實現快速贖回的（至少也要隔天），但為了提高客戶的體驗，餘額寶允許客戶隨時贖回及支付，這個款項是天弘基金先行墊付的。早期規模小，沒問題，但是隨著餘額寶規模越來越大，需要墊付的資金越來越高，一旦不限額，總有超過其自身墊付的能力的時候，到時引起的就是兌付危機。故而餘額寶主動限額、限售、引流，一切都是為了降低流動性風險，並非所謂的銀行打壓。
鯉行者
近日，支付寶又收到了一張412萬元的大額罰單。
從今年2月份的60萬元到3月份的18萬元，再到最近的412萬，說起來，支付寶被罰款也不是一次兩次的事情了。
可是，這看似越來越重的處罰之下，支付寶到底犯了什麼錯呢？
01
事實上，這次被央行罰款的也不只有支付寶。
支付寶被罰款的同一天，央行還一次性對另外3家支付機構開出合計4張罰單，共計罰款近1億元人民幣。
其中，國付寶、聯動優勢為非法交易提供支付服務，分別被罰4646萬元和2640萬元。銀盛支付因違反支付結算管理規定，被罰約2248萬元。
和這3張均超2000萬元的鉅額罰單相比，支付寶被罰的412萬元還真是小巫見大巫了。
不過，開出金額如此巨大的罰單，應該也是歷年來首次。
不管是要殺雞給猴看，還是要小懲大誡，很明顯，央行這次是鐵了心，要查處違法違規的支付行為了。
02
目前，市面上的第三方支付平臺還是蠻多的，比如支付寶，微信的理財通，京東金融等。
這些第三方支付平臺發展很快，受眾也多，也給我們的生活提供了便利。
但其實，他們都沒有得到有效的系統的監管，其背後也隱藏著不少系統性風險。比如用戶隱私洩露、資金安全保障等。
拿前幾天網上熱傳的詐騙案為例，王某半夜醒來發現手機上接收了100多驗證碼，支付寶、京東、銀行等什麼都有。
王某被驚醒後，馬上查看了自己的支付寶、餘額寶以及京東賬戶，發現支付寶及關聯銀行卡上的錢已經被轉走，京東白條、金條等也被借走了1萬多元。
經警察偵破，騙子是採用了“GSM劫持+短信嗅探”的新技術對受害人進行詐騙行為。
不過，整個詐騙進程可以順利開展的根源還是在於用戶的信息洩露。
試想一下，如果這些第三方支付平臺不能得到有效嚴管，我們就不能從根源上防範風險，那這種一覺醒來錢就沒了的情況很有可能發生在任何人身上。
再考慮一下現在的大環境，網貸平臺雷潮不斷，互金平臺風險頻發，這個時候加強監管才是理所應當的事情！
03
我們再說回支付寶。
單從罰單來看，支付寶主要是違反了支付業務規定，才會被處以罰款。不過具體原因，我也無從得知。
據說，支付寶已經在第一時間啟動了整改計劃，大部分事項已經整改完畢並得到監管認可。
後續，支付寶也將加強自身的支付業務管理，嚴格落實監管規定，並加強對合作商家的審核管理，和監管部門一起，促進行業的健康有序發展。
看起來，支付寶的認錯態度還是非常好的，不過執行起來還是會很有難度的。
就拿餘額寶的支付功能來說，貨幣基金不能用於支付這點，算是上面三令五申的要求了，卻也遲遲未能落實。
當然了，如果能解決風險的問題，哪怕只是從產品的實用度和大眾的喜愛度來說，我也會很願意讓這個功能一直存在。
懶先生理財
央媽又出手教訓”乾兒子“，為了”親兒子“？
並不是。
雖然此次人行上海分行只是說違反支付業務規定，並未明確具體違反規定的事實和條例，但是在2017年5月10日，支付寶因為同樣的原因被人行上海分行罰款3萬元，而同一天，財付通支付科技有限公司因未嚴格落實《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》相關規定被央行深圳分行處以3萬元罰款，那麼大膽推測一下支付寶也是因為這個原因被處罰，那麼因未嚴格落實《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》是什麼呢？其實就是未執行實名制。
那麼上次罰三萬，這次罰412萬是不是出手太重了？其實並不然。
國付寶信息科技有限公司違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，被央行北京營業部合計罰款4600萬元，支付寶的罰款還不及人家的零頭。
這說明央行並未特別針對支付寶，而是此次處罰力度都很大。
所以這件事應該平靜看待，希望支付寶走自己的路，讓別人說去吧，但是這路要走的合規一點，這樣別人就挑不出毛病了，不是嗎？
昇財經
本身像支付寶這樣線上支付的大公司，所用的很多人才，都是原來在在銀行工作過的精英，難道違規了，支付寶內部沒人知道，顯然不可能，但是任然沒有監管，任由放縱，等銀監會罰單下來才行動檢查！老實說才罰412萬，這和牛身上抓蝨子一樣，無關痛癢！
業內人士稱“底線越不得”
支付寶這次被處罰，可能是逾越了某些底線
央行對企業要求特別嚴格。最根本的兩個要求，第一個是KYC，客戶實名制認證，並且驗明客戶身份，當面簽訂合同、協議等。第二個，及時發現彙報可疑交易，比如突然的大額交易，以及平率過高的交易等。
例如：一家遊戲公司的用戶的交易應該是小額，而且頻率基本是相對穩定的的。如果在這家遊戲公司的賬戶裡突然出現大額的，或者高頻的交易，那麼支付公司就應當向央行彙報。如果沒有發現，或者發現了但沒有向央行上報，那麼被央行發現後就會受到處罰。
支付寶被處罰，大概率是違反了上述兩條規定中的一條。
今年金融行業違法違規行為查得很嚴格，處罰力度很大
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，今年支付行業依舊會延續強監管的態勢，在整治各類違法違規操作方面依舊會不遺餘力，無證支付、備付金挪用、收單領域的不規範操作、反洗錢監控等方面，會是持續的高壓線。
總結：
從2018年2月信聯成立以來，金融行業可謂是一波未平一波又起，說大一點無論央行怎麼處罰，總有人越雷池，P2P這麼火，這麼熱，還不是在6月份集中暴雷。說到切身利益，我很多做金融產業的朋友都說，今年生意不好做，飯都快吃不起了，幾個月鴨蛋。真正的金融風暴才剛剛開始。
PS：P2P本身來說是解決了金融市場的空白，但是缺乏監管和規則，醜態百出。 不是沒人管，是沒人懂。國外一個小眾的融資工具拿國內成了多厲害的金融創新。
融創玄武堂
8月6日，央行營業部給出了3項行政處罰的決定：
據相關行業人士介紹，支付寶這次被罰很有可能是觸碰了反洗錢的底線，央行對支付行業反洗錢的要求特別高，最基本的要求有兩個：
一、K Y C 即第三方應當要求其客戶必須進行實名制認證，並且有義務驗明客戶身份並做到合同、協議等面籤的方式。
二、及時發現並向央行彙報可以交易。包括突發的大額交易、頻率過高的突發交易等等支付寶被罰大概就是違反了這其中的一條吧。
而支付寶方面表示：情況發生以後支付寶在第一時間啟動了整改計劃，目前，大部分事項都已整改完畢並得到了監管的認可。後續，支付寶將不斷加強自身的支付業務方面的管理，在監管部門的指導下不斷完善業務規則，嚴格落實監管規定和監管部門一起促進行業的健康發展。不止是支付寶還有交通銀行、平安銀行、浦發銀行中國人壽等均因違法《中華人民共和國發洗錢法》而被罰。
在小編看來，做錯了就是要被罰的，就得接受處罰，但小編怎麼看到網上眾說紛紜啊，有網友直呼：心疼支付寶、心疼馬雲的，這才半年過去呢都第3次接罰單了；還有一些網友在調侃說明天的餘額寶紅包會不會更少了？借唄上的額度會不會降低了？那麼小編就極力推薦微信上的 螞蟻財迷 也是大家借款的一個不錯的選擇，芝麻分500分就可以享受1-30萬不等的額度。支付寶改變了人們的支付方式，馬雲改變了銀行，這都是了不起的成就。加上阿里巴巴慈善做的也是有聲有色，當然賺回了不少用戶的好感。群眾的眼睛是雪亮的，孰優孰劣一目瞭然。
支付寶的確給了我們極大的便利，給足了用戶實惠，相比較於一毛不拔銀行，甩了不知道幾條街。其實，這也不是銀行摳門，平時如果用信用卡的話，還是有大量優惠的，比如商家優惠券等等。只是這些東西不是現金，直觀感覺不夠刺激，所以才被忽視了。支付寶被央行罰款也不是央行在打擊支付寶，吾等屁民就不要妄加猜測了。大家認為呢？
史蒂夫說說
永遠支持馬雲，一直用支付寶，有一些人就是見不得別人好。銀行已經不是越來越差，而是太爛了，已經不能再爛了。很多銀行窗口有七八個，但有人的窗口就一兩個而已，去銀行辦點事要排長隊，短則半個小時，長的一個小時以上，而且態度惡略，完全沒有為人民服務的樣子！
槍打出頭鳥，好的事物國家應該支持，責令整改那是對的，但是一味的通過罰款就以勢壓人了。如果沒有支付寶的誕生，大家能想象的到銀行現在是個什麼樣的姿態嗎？
支付寶每天都給用戶發紅包，銀行一直以來又給百姓帶來過什麼福利？以後國有銀行不用靠放貸養活自己了。缺少了就向民企開罰單就好了，反正自己是裁判。
