未來網(www.k618.cn 中央新聞網站)北京 7月27日電(記者 何欣)“其實有些大學生只需要把自己借的錢和相對應的利息還清就可以,但是有些涉嫌敲詐勒索的犯罪嫌疑人利用大學生不懂金融的知識而讓他們還多出一倍甚至多倍的金額。”辦理有關“校園貸”案件的民警劉明(化名)在接受未來網記者採訪時表示,大多數學生對“校園貸”不瞭解,不良消費導致在各大網貸平臺上借款數萬元,而學生在接觸“校園貸”之後,缺乏相關金融和法律知識以及處置方式過於極端,導致有些學生壓力過大。
一次寢室推銷捲入“校園貸”漩渦 8000元最終滾到30餘萬?
近日,宜昌市公安局西陵區分局民警的工作室發佈了一條有關《遠離不良校園貸》的微博視頻,有不少大學生表示自己身邊有許多人接觸過校園貸款和和分期付款,借款金額2000元至1萬元不等。
視頻中,一名在校大學生張華(化名)表示,自己是在大一的時候有人來宿舍推銷一個網貸平臺而捲入“校園貸”的漩渦中。
自從2016年張華第一次接觸“校園貸”之後,一直過著借錢、還錢、借錢、還錢的生活,從最初只是在一個網貸平臺借款8000元,到現在在各個網貸平臺所貸款的金額達到30多萬元。
註冊網貸平臺的賬戶後,張華髮現自己有8000元的額度,其中4000元可以提現,4000元可以用於網購。
初次接觸網貸的張華,自己算了一筆賬,如果每個月還200或者300元,就可以在24個月或者36個月之內把借的錢還清。
到還款日時,張華突然發現自己沒有錢來還,開始找同學借錢、加入各種網貸的推銷QQ 群和微信群,接觸其他的網貸平臺。
用完各個網貸平臺的借款額度之後,張華開始接觸高利貸,借款1000元,實際只拿到700元,一星期之後需要還款1300或者1500元,利息不等。
張華向警方講述自己捲入“校園貸”事件。 截圖來源於網絡視頻
從最初只是在一個網貸平臺借款8000元,到最後竟然發現自己負債30多萬元。
由於在各大網貸平臺上,張華留了家人和同學的信息,沒有能力還錢的張華,出借人開始給張華的同學和家人打催款電話,發各種騷擾信息。
“我覺得我沒臉去見他們,我就想辦法躲起來,連續一個月不去上課,天天躲在租的房間裡面哭,不知道該怎麼辦。”張華說。
出借人曾經去張華的學校找他,希望可以見面協商解決這件事情,如果按照之前的情況,只要有人沒有還款,就直接拖到車上,帶到荒郊野外打一頓,然後把毆打照片發給他的父母,讓他的父母花錢來贖。
張華的父母知道張華接觸網貸後,一家人開始向周圍的親戚借錢來為張華還款,目前所借的錢還沒有還清。“傾家蕩產也要為我解決這個事情。”張華的父母告訴張華。
“校園貸”成“套路貸” 貸款大學生可拒絕高額利息還款
除了校園貸針對在校大學外,還有一些“套路貸”也鎖定了大學生。據人民日報報道,近日,重慶市永川區檢察院以涉嫌敲詐勒索罪依法批捕該市首例校園“套路貸”案件15名犯罪嫌疑人。
“套路貸”假借民間借貸之名,通過“虛增債務”“製造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段,達到非法佔有他人財產的目的。
辦案檢察官在接受人民日報記者採訪時介紹,犯罪團伙以金融科技公司的名義對外發放貸款,宣稱“不看芝麻分,不看黑白戶,秒批秒到賬”,通過各種網貸、微貸平臺以及校園貼吧、兼職群投放廣告。選擇在高校發放“套路貸”,正是看中大學生群體“涉世未深、珍惜名譽、有家庭‘兜底’還款、壞賬率低”等特點。
張華從網貸平臺走上了借高利貸的路,從一開始只是還清所借的貸款到最後違約金、利息導致欠下30多萬元的鉅款。
劉明表示,有些大學生因為缺乏對相關金融知識和法律法規的瞭解,導致從“校園貸”陷入“套路貸”的泥潭中。
關於民間借貸的利息如何規定,多少利率才是借貸人應該承擔的,如果超過一定範圍借貸人是否可以拒絕支付相對應的利息?
“若借貸雙方約定的利率超過年利率36%,貸款的學生可以拒絕高額利息還款。”京師律師事務所律師範辰表示。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,其中指出,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。若借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。
截圖來源於中華人民共和國最高人民法院網站。
“對於利息,我們的法律包括解釋規定了兩條線,第一條線是24%,第二條線是36%,對於雙方約定的利息,包括罰息、複利、違約金、滯納金等,每年數額的總額不超過本金的24%以下的部分,這一部分是受法律保護的,對於24%到36%的部分,如果說債務人已經支付給貸款平臺或債權人,那麼債務人是無權要求(債權人)返還的。”三峽大學法學與公共管理學院副教授慎先進在視頻中表示,對於超過年利息36%以上的高額利息部分,如果說債務人已經支付給貸款平臺或出借人,這個時候債務人可以尋求法律的幫助,把超過年利息36%的部分要求返還給債務人。
國家明文規定暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務
分期還款、逾期違約金、借新債還舊債、最後借高利貸,高額利息和違約金,導致欠下數萬元的鉅款。
記者梳理有關校園貸的報道發現,大多數在校大學生都是從一款校園貸APP上借錢,之後為了償還本金和利息,又接二連三地從多個校園貸APP上註冊借錢,借新賬還舊賬,從而欠下鉅額貸款。
校園貸是指在校學生向各類借貸平臺借錢的行為。在2017年5月27日,中國銀行業監督管理委員會、教育部、人力資源社會保障部聯合印發《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》,其中指出,現階段,一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務,逐步消化存量業務。對於存量校園網貸業務,根據違法違規情節輕重、業務規模等狀況,制定整改計劃,確定整改完成期限,明確退出時間表。
截圖來源於中華人民共和國中央人民政府網站。
劉明告訴記者,2015年末到2016年初,是“校園貸”爆發的時期,有許多在校大學生在各個網貸平臺貸款,雖然2017年國家有出臺相關政策,但是仍有許多學生還沒有還清之前所欠的貸款。
為何國家明文規定禁止向在校大學生開展網貸業務,仍何大學生還可以在網貸平臺貸款?
“相對而言,校園貸款的風險較少,一些網貸平臺在利益的驅使下違反國家的規定對在校大學生繼續貸款。”範辰在接受記者採訪時表示,這些網貸平臺利用一些大學生的攀比心理,享樂心理,不理智消費,促使他們需要資金,從而網貸機構以此為契機向大學生開展網貸業務。
“目前我們警方對在校大學生開放貸款業務的網貸平臺沒法查處,有些網貸平臺在打法律的擦邊球,除非涉及到‘暴力收款’,經過調查取證才可以確定犯罪嫌人是否涉嫌詐騙等犯罪行為。”劉明表示。
需家庭、學生、老師和金融監管機構共同抵制不良校園貸
大學生在網貸的過程中,自己的合法權益受到了傷害應該如何維權?
範辰強調,如果大學生在網貸的過程中,自己的合法權益受到危害應該注意保留證據。如果危害正在發生,可以選擇立即去報警,也可以向銀行監督機關投訴。“必要時可以提起訴訟,以維護自己的合法權益。”範辰強調。
而如何更好地預防大學生陷入校園貸的泥潭中?
“需要家庭、學生、老師和金融監管機構共同抵制不良校園貸。”劉明說。
範辰表示雖然三部委通知中總結的學校應採取的措施已經很到位,但關鍵是落實,包括加強教育引導、建立排查整治機制、建立應急處置機制、切實做好學生資助工作、建立不良校園貸責任追究機制。另外,家長應積極關注自己的孩子,及時解決生活中遇到的困難,不讓孩子走向錯誤的道路。
劉明強調,如果有大學生深陷“校園貸”的泥潭中,一定要通過正常的途徑去解決問題,向老師和家長求助。
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