7月27日，從南京市公安局瞭解到，南京市公安局江北新區分局依法對“錢寶系”企業實際控制人張小雷以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。截至案發，錢寶網累計非法集資總額超過千億元，未兌付集資參與人本金數額300餘億元。
自首情節
“因違反國家相關規定，採取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷來到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。
2月2日上午，南京警方通報稱：2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌非法集資犯罪向南京市公安機關投案自首。南京市公安局江北新區分局迅速立案偵查，並對張小雷等主要犯罪嫌疑人依法採取刑事強制措施。2018年2月1日，南京市浦口區人民檢察院對錢寶網實際控制人張小雷以及參與錢寶網非法集資犯罪的周某富、康某斌、於某建、端某飛等首批12名犯罪嫌疑人，以涉嫌非法吸收公眾存款罪依法批准逮捕。
經偵查，2012年以來，張小雷等人創辦錢寶網，在銀行設立資金池賬戶，通過錢寶網發佈虛假廣告任務，利用多家第三方支付平臺，以完成廣告任務獲取40%至60%左右的高額收益為誘餌，採用“借新還舊”的方式，向社會不特定對象非法吸收資金。張小雷等人設立了上海藤榕網絡科技有限公司等多家公司，分工負責錢寶網的任務設計、虛假宣傳、充值提現和網絡維護等，為錢寶網非法集資提供幫助。據初步統計，張小雷等人非法集資未兌付集資參與人的本金 300 億元左右，截至案發，錢寶網所剩餘的資金資產佔未兌付本金的比例很小，實際已無兌付能力。
張小雷等人花費巨資投入到公司的虛假宣傳，營造“錢寶系”企業發展良好、實力雄厚的假象。如2017年7月，以非法集資來的12億餘元從福中集團購買南京江北“智慧城”項目後，對外虛假宣傳價值高達200億元；2016年8月，用非法集資來的2億多元，通過購買股權的方式，取得南京若爾通用航空發展集團老山項目所有權，對外虛假宣傳價值100億元；以非法集資資金收購的江蘇吉信甘油科技有限公司，對外虛假宣傳號稱亞洲第一、年利潤2億多元，而實際2017年賬面利潤僅為1600多萬元。張小雷等人還將非法集資的資金，用來贊助西甲皇家社會、巴列卡諾足球俱樂部，成立並運營“錢寶”足球俱樂部，同時用非法集資的資金對外捐贈、贊助，以此擴大知名度和影響力，以吸引更多集資參與人參與非法集資。
經偵查，為了維持錢寶網運轉，防止資金鍊出現斷裂，張小雷等人建立了數據監測、任務投放、延期兌付、危機公關等一整套應對集中擠兌的機制。一旦出現大規模集中擠兌，張小雷等人立即組織研發上線一批收益更高的非法集資任務，並採取T+5分期兌付的方式延長提現時間，緩解兌付壓力。張小雷等人非法向公眾吸收的資金，大部分用於還本付息，其他主要用於維持“錢寶系”企業的高額運營成本、企業高管的高額年薪以及少量對外投資等。張小雷還用非法集資獲取的資金包養情婦，為其情婦及關係人在上海、南京、大連等地購置多套房產。
傳銷式營銷
事實上，交押金、看廣告、做任務、賺外快”，這個頗具誘惑力的宣傳語，是錢寶網短短數年間快速崛起的秘訣。警方初步調查顯示，錢寶網以高額收益為誘餌，持續採用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金及收益的方式向不特定社會公眾大量非法吸收資金，涉及的集資參與人遍佈全國。
張小雷到案後聲稱，錢寶網的商業模式是建立一個網絡平臺吸引用戶注意力，當用戶資源積蓄到一定規模後，再與廣告商進行合作，搭建一個廣告銷售渠道。
為了“積蓄”用戶，錢寶網設計了“簽到”“做任務”等方式。所謂的“做任務”分為廣告任務、分享任務、體驗任務、問卷任務等，不同的任務需要交納數額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。
以廣告任務為例，參與人需要點擊收看錢寶網提供的廣告。但據張小雷和多位公司高管供述，平臺開辦以來幾乎沒有外部品牌投放廣告，其“任務”主要是從網上隨意找來的廣告以及公司內部視頻等。
在錢寶網的宣傳中，參與人完成任務獲得收益的行為被稱為“領工資”。任務幾分鐘就能做完，只要按規定完成每日簽到和“任務”，獲得的“工資”就能達到40%-60%的收益率。辦案民警表示，看廣告的行為不可能產生這樣高的收益。
江蘇三法律師事務所律師王煒說，正常的工資報酬應該與勞動量掛鉤，但本案中所謂的“工資”直接與“保證金”的數額掛鉤，實質上並非是真正的勞動報酬，只是對“本金”“利息”一種掩人耳目的說法。
謊言堆砌
此外，為了維持“高息支付”的鏈條，需要吸引更多的資金支持。為此，張小雷精心炮製了一個“錢寶系”和“產業帝國”的假象。
在錢寶網鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業有70餘家，涵蓋微商、地產、足球、甘油、共享單車等不同領域。但警方調查顯示，有實際經營的公司只有20餘家，產生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息，且這些公司大部分是內部關聯交易，極少有外部利潤來源。
為了強化自身光環，張小雷還將旗下的一些項目包裝成前景廣闊的“優質資產”大肆炒作。後來被證明，這些項目的真實情況與宣傳內容相去甚遠。
以 “江北智慧城”為例，廣告中聲稱“佔地200多畝、綜合市值將近200億”。據警方調查，錢寶公司獲得此地塊時的花費為12億餘元。記者在項目現場看到，工地上長滿荒草，兩棟大樓只有外立面做了裝修，內部還是毛坯狀態。南京市國土局浦口區土地交易所負責人說，這塊地為科研設計用地，增值空間有限，按照規劃不能隨意變更，不能用於開發住宅。
錢寶公司另一處被包裝為“價值達100億”的“老山森林公園度假村”項目，是“錢寶系”企業花了2億多元購買的航空用地。國土部門有關負責人表示，這塊地的規劃用途和出讓合同都約定了只能用於航空員工宿舍、候機樓、航空旅客住宿等，不能用作一般商業開發。
2013年，江蘇吉信甘油科技有限公司被“錢寶系”企業收購，這家原本在淮安默默無聞的化工廠自此搖身一變被吹噓為“亞洲第一、年利潤逾2億”的頂尖企業。記者瞭解到，該廠年設計生產能力為10萬噸，但2017年的實際生產量為4.8萬噸，即便在江蘇省內也不突出；從企業納稅申報表和會計報表來看，2016年該廠營業額為2.57億元，淨利潤僅為1166萬元。
至於讓不少參與人津津樂道的成都錢寶足球俱樂部，根據警方調查報告，2016年俱樂部淨資產為-1879萬元，借款7000餘萬元，還拖欠數百萬元的球員工資，已經資不抵債。
說到這，不能不說這是一個特別的案子，哪怕是張小雷當初是自首，仍然有一些不願意相信事實。揚州市民葛某，在參與“錢寶系”集資賠得血本無歸後，聽信謠言，走上非法“維權”之路，並在網上發佈或轉發70餘篇含有大量謠言和虛假信息的文章，成為謠言的製造者和傳播者，且製作了所謂的不報案聲明書，誘導“錢寶系”集資參與人不報案，因涉嫌尋釁滋事和妨害作證犯罪，他於今年3月底被儀徵市公安局採取刑事強制措施。
葛某說，“錢寶系”崩盤後，有人在網上發起所謂的“眾籌”活動。
“錢寶崩盤三個多月了，至今還有一些人相信流言中的那些陰謀論，商量一起籌錢，有的想給張小雷請律師，有的想花錢撈出張小雷。”葛某說。
因為在前期打聽到確切消息，張小雷確實是自首的，而且已經為自己聘請了律師，所以對於此類“淺層次”的眾籌，葛某不屑參與。他參與的是一個所謂的“法學論證”眾籌活動。
“就是花錢請國內著名的專家學者，論證錢寶經營模式的合法性。”葛某解釋說。
（部分內容來自新華社、現代快報、南京發佈、財聯社等）
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