2017年，互联网金融行业有个特别的词汇“下半场”，所谓下半场主要是指，整个行业出现了不同以往的新变化，同时，互金平台想要更好的发展，还需遵从这些趋势而做出调整。那么，所谓的变化趋势是什么？
巨头们纷纷去金融化
上个月，京东金融CEO陈生强在某年会上公开表示，京东金融重新定位于服务金融机构的科技公司，帮助行业升级。同时，京东金融将在科技方面持续加大投入,为金融机构的核心业务提供企业服务能力的不断提升。此前，京东金融一直定位是一家金融科技公司，从金融科技到科技，回归科技本质，似乎代表了什么。
其实，定位转变的并非京东金融一家。2017年初，蚂蚁金服CEO井贤栋曾表示，用“Techfin”而不是“Fintech”来定义蚂蚁金服，与Fintech相比，Techfin是用技术，数据能力去助力金融，去服务那些普通消费者、普通商户，去提升金融机构的风险管理能力，帮助他们全面升级。
2017年7月，在百度AI开发者大会上，百度率先喊出“All in AI”的口号，同时百度金融负责人朱光也表示，“金融的本质是数据处理，所以它和AI离得最近。”并表示，百度金融将用大数据与人工智能技术在获客、风控和资金等方面与金融机构展开合作，打造金融机构的新型资产服务商+科技服务商，携手合作伙伴，去服务更多人。
腾讯方面也决定在精准推荐、金融安全、智能客服和投资决策四大领域中推进“AI+金融”的具体实践。腾讯集团副总裁、支付与金融应用线负责人赖智明近日也表示，腾讯期待使用云计算、大数据、人工智能和区块链等科技能力，提供完善的金融服务，实现金融机构的“拎包入住”，为传统金融机构赋能。
一时间以BATJ为代表的互联网金融行业都在讲科技，讲AI，讲技术。事实上，我国的金融行业由于相关技术应用所产生的金融交易规模一路高歌，5年间中国已从一个金融业技术应用弱国变成了技术应用强国，因技术应用而产生的金融交易规模已居全球首位。或许，互联网金融平台从科技的角度真正切入金融领域，也是一种趋势。
科技定位符合监管方向
然而，挖掘巨头们科技化的背后，或许还有更深层次的原因。以支付行业为例，央行去年底发布的《条码支付业务规范(试行)》通知指出，非银行支付机构（下文简称支付机构）向客户提供基于条码技术的付款服务的，应当取得网络支付业务许可；支付机构为实体特约商户和网络特约商户提供条码支付收单服务的，应当分别取得银行卡收单业务许可和网络支付业务许可。这里提到很重要一点，必须获得许可才能开展业务。
另外，央行发布281号文件中也强调，严禁银行、支付机构、清算机构支持或者变相支持无证机构经营支付业务。同时，银行及支付机构开展支付创新业务前30天需书面报告央行。意味着，无证的不可经营，有证的也不可以变相的把业务给无证的机构做，并且，如果要开展创新业务，也要和央行报备。
不难看出，2018年，严监管、防风险仍将是金融领域的重中之重。根据当前吃紧的监管趋势，长期来看，主要的金融业务，国家肯定还是会让正规的，持牌的传统机构去经营，互联网金融平台，如果没有相关的牌照，只能通过科技的角度，为持牌机构赋能，切入金融领域，这也是当前行业发展最理想的选择。
我们再看一下巨头们的金融牌照的分布，信托和消费金融无疑是最难的，BATJ没有一家获得这两张牌照，其次是基金、信托、证券。在这点上，腾讯走在了前面，前不久刚刚拿下第三方基金销售牌照，并且，据公开资料显示，腾讯也是所有互联网金融玩家中金融牌照最齐全的公司之一。
目前的互联网金融平台主要分为两类，一类是真正通过技术来做金融业务的平台，它的落脚点是它本身是做金融业务，它需要相应的牌照，是目前监管的一个方向；第二类，是运用科技技术为做金融业务的机构提供金融服务的平台。然而，牌照吃紧，巨头们纷纷选择后者。
估值上市或是终极目标
此外，2017年还有一个现象，不少国内的互联网金融平台纷纷赴海外上市，如：趣店、和信贷、拍拍贷、融360、信而富都、乐信等，令境外投资者侧目，同时，也让不少平台眼红。毕竟，上市对于互联网金融公司来讲，不仅仅是资本的增值，还能够增加口碑以及品牌的美誉度，并且对于行业有一定的典范效应。
当前，国内的上市制度一直比较严苛，如果拥有很强的金融属性，更是难上加难。而如果都去海外上市，对于国内业务的开展多少会有阻碍。像今年京东金融的从京东集团独立，拆除VIE架构，转型为只有中国投资者作为股东的企业，以便在中国开展某些需要政府许可的金融服务业务，其最终目的也是想登陆A股，树立更高的话语权。
而互联网金融平台定位科技公司，一方面符合当前监管的方向，一方面也利于估值上市。科技对金融的作用不言而喻，极大地提升了金融服务的效率和广度，覆盖传统金融机构未能服务到、服务好的优质用户。同时，目前大家都在挖掘的人工智能技术，对于未来也至关重要，以至于资本和投资者都愿意付出更多的溢价去获得所谓的“船票”，谁掌握了最核心的技术，高估值也理所当然。
笔者认为，未来金融持牌经营已经是一个不争的事实，BATJ若想真正切入金融行业做大做强，必须另辟蹊径，去金融留科技不失为一个明智之举。互金平台一贯的作风比较激进，将自己定位于金融公司一方面创新发展受限，一方面也容易偏离合规的轨道。然而定位于科技公司就不同了，拥有明确的科技输出定位，不仅可以专注金融服务的优质体验并加大创新能力的开发，还利于自身在资本市场的估值，可谓双赢。
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