上回說到，問題寶寶娜扎發起了信用卡分期連環問，我正要鋪開稿紙給她演算一番。
Baby忽然跑來，急急急，我剛買了房，中介通知明天去銀行面簽了！市面上還款方式那麼多，那麼到底哪種還款方式更省錢呢？等額本息和等額本金還款是什麼意思，我該選哪種好呢？
Baby的這個問題，是關係到廣大房奴身家性命的大事。
一般我們貸款關注的就是利息、額度、還款方式。利息和額度一眼就明瞭，而還款方式很多人搞不清楚，甚至可能被誤導。
專治各種利息不明白的熱巴，這一回就給你們科普一下，主要有哪些房貸還款方式！
1
等本等息
等本等息，顧名思義，就是每期要還的本金相等，利息也相等。
我們以借款10000、借1年（12期）、年利率12%為例。
還款計劃：
每期還本金=總本金/總期數=10000/12=833
每期還利息=總本金×名義年利率/12=10000×12%/12=100
每期合計=還本金+還利息=833+100=933
總利息=總本金×名義年利率=10000×12%=1200
最常出沒場景：
信用卡分期（娜扎最關心的，我們死磕了四回）。
2
等額本息
等額本息，就是把本息之和平均分攤到每期（通常是每個月）中，每期的本金+利息之和相等（但是每期的本金和利息都在變化，並不相等）。
還款計劃：
第1期：本金=788，利息=100，合計=888
第2期：本金=796，利息=92，合計=888
……
第12期：本金=880，利息=9，合計=888
總利息=100+92+……+9=662
最常出沒場景：
房貸；大部分銀行的信用貸款。
3
等額本金
等額本金，就是將本金平均分攤到每期，每期還本金相同，利息逐漸減少。
還款計劃：
每期還本金=總本金/總期數=10000/12=833
每期還利息=(總本金-累計已還本金)×年利率/12
第1期：本金=833，利息=10000×12%/12=100元，合計=933
第2期：本金=833，利息=(10000-833×1)×12%/12=92元，合計=925
……
第12期：本金=833，利息=(10000-833×11)×12%/12=8元，合計=842
總利息=100+92+……+8=650
最常出沒場景：
房貸。
等額本息VS等額本金
等額本息每期還款額相同；等額本金，首期比等額本息多，然後逐漸減少，還款進行到中期時，和等額本息持平，然後，比等額本息的月還款額越來越低。
4
先息後本
先息後本，就是每期只還利息，到期後一次性還清本金。
一般是每個月還利息，或者每個季度還利息，最後一個月總本金和最後那一期的利息一起還掉。
還款計劃：
每期（除最後一期外）還本金=0
最後一期還本金=總本金
每期還利息=總本金×名義年利率/12=10000×12%/12=100
每期合計=還本金+還利息=100
最後一期合計=總本金+每期還息=10000+100=10100
總利息=總本金×名義年利率=10000×12%=1200
最常出沒場景：
中短期貸款，最常見於12個月以內；部分銀行的信用貸款；存本取息的定期存款；按月付息的大額存單（後兩者是銀行向我們借錢）。
5
一次性還本付息
一次性還本付息，就是到期一次性還完總本金和總利息，簡單粗暴。
還款計劃：
到期還本金=總本金=10000
到期還利息=總本金×名義年利率=10000×12%=1200
到期合計=還本金+還利息=11200
總利息=總本金×名義年利率=10000×12%=1200
最常出沒場景：
短期的理財項目；整存整取的定期存款。
介紹完5種常見的還款方式，Baby膜拜地看著我，我瞬間得到了滿足。
她撓撓頭：哇，好厲害啊，但是叨叨了這麼多，你也沒說哪一種還款方式最划算最合適我啊？利息越少的還款方式越划算？
欲知後事如何，請聽下回分解！
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