5月10-11日，“CIFI全國保險財務創新論壇”在寧波成功召開。本屆保險財資論道通過壽險資金管理創新和產險資金管理創新的分論壇形式，圍繞斷直聯、規範支付創新、營運資金管理、現金流預測準確性提升、統一結算體系、目標管理、鑑權、代扣、協議支付等關鍵詞進行深入研討，為中國保險財務創新提供更多實用的建議和支持。
刊於《財資中國|財富風尚》2018年6月刊
▲圖片來自攝圖網
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隨著市場環境的變化和發展，我們公司對流動性管理工具、對賬、融匯通、資金管理系統、保監會監管方面都十分重視。首先，我們嘗試了流動性管理工具，它可以在現金管理方面提供決策和支持，能夠幫助管理人員更加深刻地認識到分公司的實際情況；其次，公司的業務大多來源於第三方數據，在整個對賬過程中，僅憑司法系統是不能實現的。因此，我們準備搭建一個類似於微信和支付寶的第三方集中收款平臺，資金系統就可以實現彙總並進行二次核對，從而提高自動對賬的比例和工作效率，減輕財務人員的工作量。
融匯通的應用不僅能夠實現7×24小時的工作，還能降低結算費用，實現回單的自動查詢，為財務人員省去了大量繁瑣的工作步驟。資管系統上線，它不僅可以減輕資金時效性的壓力，還能提高內部的客戶滿意度，對我們來說，資管系統的作用將立竿見影。在保監會監管方面，由於新政策的出臺，我們想和保融以及一些其他科技公司有進一步的嘗試，拓展更多的合作機會，從而給予科技和保險公司更多幫助，最終實現雙方共贏。
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在中小企業財務領域，為了拓展業務，只要是銀聯支持的銀行都會被接受。與此同時，由於客戶資料不全、不能扣保費，就會變得很麻煩，因此構建統一的結算體系顯得尤為重要。在所有保險公司收付信息集中時，小企業是非常願意和銀行、第三方合作的。針對以上情況，我們總結了以下幾點應對方法：首先，與保融科技合作，可以幫助對接四大行；其次，與銀保通合作，能夠對客戶更加負責，業務量也會增大；最後，從客戶角度進行改變，可以先讓客服人員通知客戶補全資料，其中主要確認的是手機號，然後再讓客戶主動支付，可以通過支付寶、微信和銀聯等在線支付平臺發起支付，因為這些第三方平臺是不受“630”（網聯清算有限公司下發42號文，6月30日前，所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷，之後銀行不會再單獨直接為第三方支付結構提供代扣通道，行業簡稱“630”或“630斷直聯”）限制的。
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我們小組主要提了四個關於“630斷直聯”的建議：第一，在“630”之後，是否會按照發文針對所有行業，包括保險公司從第三方支付公司進行代扣的業務將全部切斷，這中間是否能有個過渡期；第二，建議網聯能夠出面，給保險公司同業們一個面對面的交流機會；第三，建議銀保委員會在政策上給予保險行業一些支持；第四，現在的直聯首付限額比較小，建議能夠提高直聯的首付限額，這對保險公司有很大的幫助。
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在網聯接入以後，對銀行是有限制要求的。我們公司和中國人壽、網聯、通聯都有合作。目前瞭解到，根據不同情況，每家企業自身都具有時效性，並不是一勞永逸地一直用下去，比如，銀行只會給半年或者一年的時限。所以，這其中就存在著難點，客戶驗籤的場景就會變得不一樣。在以前，保險業就是弱勢群體，找客戶做事情很困難，客戶基本上都不願意配合。但是，驗籤查明方式又必須要客戶確認，所以希望保險公司能夠代替客戶完成驗籤這個環節。若是線上銷售，保險公司就可以將客戶信息植入到線上銷售的模塊，其間可以採取強制性；若是存量客戶和線下收付費的問題，就會面臨客戶的配合問題。當我們在收集到這個信息以後，就可以以“630”為節點，開始做準備，從業務層面和客戶授權層面著手，立足自身去適應環境，更加從容地去應對。
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在“630斷直聯”之後，由於我們是一家小公司，只和通聯、銀聯合作，所以我總結了以下幾點我們公司的應對措施：崑崙健康和五家銀行談了合作意向。首先，與工商銀行籤成合作協議，對方要求以白名單的形式，並在投保書上和客戶有一個委託的字樣；其次，和建設銀行正在溝通中，對方也要求以白名單的形式，需要客戶單獨籤授權書，整體的客戶體驗欠佳，但是可以實現扣款；然後，是和郵政儲蓄銀行籤成合作協議，它之前不支持走批扣，後來批扣需要走“郵保通”專線，但是它的優點在於無限額，因此，在大額上我們基本都走郵政；第四，是和招商銀行合作，合作過程比較曲折，它需要開發三方簽約的一個新的接口，才能保持暢通的合作；最後，與農業銀行的合作拖延了一年時間，它一直不允許我們公司的准入，但後來經過多次的協商，最終同意“快捷支付”這個項目，限額被提高到了20萬元，也僅僅只是支持線上的業務，不支持線下的業務。
關於保融科技融匯平臺的用後體驗感，我覺得資金集中管理是早就形成的，並且是一定要做的一個步驟。保融最開始吸引我的不是它的產品而是它的服務，因為資金產品是沒有變數的，但是保融的服務非常到位，讓我對保融的系統有了新的認識，產品的功能甚至超出了我的預期。
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在“630斷直聯”之後，大部分的保險公司都採用與銀行進行合作的方式，目前的情況是，對於接收到的新單子，我們採用短信授權的方式；續簽的單子，則是採用批量授權的方式。短期內，還是希望通過銀行直聯的方式來建立合作關係。對此，我們希望保融可以牽手網聯，讓網聯做出新單授權的具體模式，再者，批量授權上看網聯是否有明確的規則和步驟。最後，希望針對保險這個行業，可以由相關的中間組織進行保險行業問題的彙總並且建立與銀保監的聯繫。
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本文來自於《財資中國|財富風尚》2018年6月刊
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