马云说：“今天让你买保险，不是因为你有钱，而是因为你有资格！”
马云说的这句话其实是在说我们在购买保险的时候是健康身体。
如果不健康，买保险就比较难，有时候就根本不搭边了。
在购买保险的时候“如实告知”又是一项非常重要的事情，是一道坎，也是一个坑。
首先：什么是如实告知！
法律概念：要求投保人在投保时应将与保险有关的重要事项(Material facts)告知保险人的一项保险法律原则。指投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。
通俗概念：，但凡是在购买保险之前住过院，如果我们在医院有看病记录的情况，都需要把所有的情况讲给保险代理人听，目前各大医院都已经联网，并且病例实行
云存储，永久保存，别心存侥幸的去认为过个几十年就会消除。那么，针对我们的病例云存储的情况，不要以为我们的病例会当成垃圾扔进垃圾桶，错！也不要以为我们不跟保险代理人说，就可以瞒天过海，错，再次犯错。
我们在哪个医院看病、得过什么病、发过什么疯、住院时具体情况、现在恢复到什么情况，乖乖的、麻溜溜的、一五一十的、跟保险代理人说明白。
第二：不如实告知会怎么样？
当我们投保的时候，保险代理人不知道我们得过什么病，而我们又没有说。
那么保险公司在我们投保的时候，不会进行调查的，但是，当我们出险需要理赔的时候，保险公司就需要找公估公司进行调查了，为啥？
保险公司要掏钱了，这钱要掏的明明白白才行。调查的结果会怎么样呢？
第一种情况：情况属实，投保的时候属于健康体，医院没有相关记录，速赔，马上给你打钱，彰显保险公司时效性。
第二种情况：情况不属实，投保之前在医院有住院记录，出险也是跟住院的病种相近，不好意思，不陪，判定带病投保，彰显公司严谨性。
针对第二种情况，很多的客户都说保险公司是骗人的，买了保险不陪怎么滴，算了吧。当初保险代理人拿着如实告知书一项一项的问你的时候，你的小算盘打的啪啪的响，不告诉代理人得过病，想出险的时候保险公司也不知道，四两拨千斤，保费1万，赔付我30万，这便宜赚大了，错，保险公司不是傻子，我们才是那个傻子。
遇到不专业的代理人，如实告知没有做全面，那么出险没有陪，只能认栽，谁怪自己遇到个不专业的代理人，时代君提醒大家，一定要找专业的代理人咨询保险。并且找好几家的保险代理人都咨询一下为宜。
第三：相关如实告知的法律依据
啥还有法律依据，“俺可没听说过”，“俺不知道”，“当时你没跟俺说”。
还抱着这种思维方式的人，赶紧的，麻溜溜的哪凉快哪待着去，买保险是买给自己的，不是买给别人的，你对自己不负责任，还指望别人，俗话说：“关键时候还得靠自己，没有人100%的对你的身体负责任”。
懂不懂？
《保险法》第十六条：
订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
解释下：应当如实告知，还有重点的两个关键时间，一个三十天，一个两年。
应当如实告知：保险的第一原则就是：最大诚信原则。这是对投保人和保险公司双方的约束，任何一方违反这个原则，都必须负责任。投保人要诚实的告诉保险公司具体情况，保险公司在理赔的时候，才能根据诚信原则给予我们理赔金的赔付，如果我们
欺骗、隐瞒、炸保，性质变了，那么保险公司一旦查出来，是不赔的，我们违背了诚信原则，还要求保险公司对我们故意欺骗做出赔偿？这样您觉得合理么？简直是天理不容啊！三十天：我们如实告知了相关生病记录，因投保人在如实告知的时候忘记或者其他原因，没有对保险代理人做充分的说明，保险代理人仅知道了一部分的告知内容，保险公司根据如实告知的内容不能够很好的判断是否承保或者加费，保险公司有权利在30天内解除保险合同，合同不生效。
但是，如果保险公司三十天后还没有做出回复，那么就代表保险公司默认如实告知没问题，可以承保了。
二年：条款明确了保险合同自成立日起顺延两年的时间，保险公司就不能因为投保人（客户）故意或者因重大过失未履行如实告知义务而拒绝赔款，就是说保险公司跟投保人签订了保险合同后经过了两年，投保人出险了，保险公司不管什么情况都需要赔付。
这点问题有点歧义：投保人故意不如实告知的话，那么保险公司调查到你这么干，不好意思，拒赔，不要怀侥幸心理，人在做，天在看，抬头三尺有神明，买个保险为了安全，不是为了炸保，买保险也是良心买卖，对的起自己，对的起别人。
第四：如实告知后，保险公司怎么处理
带病投保要看实际的病症情况。一般会有以下 5 种结果：
1）承保：保险公司出具保险合同。
2）加费：针对如实告知项有风险，保险公司提高费率，出险正常理赔。
3）除外责任：比如告知肝脏有问题，那么针对肝脏的相关疾病不承保，其他器官承保。
4）延期：目前健康状况不明，需要观察一段时间，待明确诊断后再决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保；
4）拒保：不好意思，您投的保险超过保险公司心脏跳动范围，不给你保。
第五：如实告知后需要提交病例或者体检
保险公司针对投保人的如实告知项，需要进行病种的核实，根据以往医院出具的检查报告、病例等进行研究，得出具体需要承保还是拒保的结果。
如果病例不能很好的反应如实告知项，保险公司会通知投保人进行体检。
第六：带病投保的几种情况
1）就医时故意向一声隐瞒病史，或者通过其他原因，让医生在书写病历时跟实际情况不吻合。
2）虚构死亡原因，将长期慢性疾病死亡伪装成突发脑出血、心肌梗塞等疾病死亡。特别是在农村，客户病危时不到医院治疗，让乡镇医生出具突发疾病死亡的证明。
4）变更姓名后投保。通过到公安、户籍部门变更自己的姓名，有二种情况，一是投保前即变更姓名，用新的姓名来投保;二是投保后变更姓名，用新的姓名来住院。
5）用别人的名字住院。一般临时用其他亲属的姓名，或随意编造一个姓名。
以上6条，再进行够买保险合同者，都属于带病投保，并且违背诚信原则。
PS /
保险公司在收到投保人的理赔申请书时:
保险公司认为不赔，投保人觉得应该赔付 ，那么就法院见，我们不专业，让专业的人给我们办事，法官有自由裁定权，保护弱势群体，各战50%的情况下，基本上就赔付了（本段仅供参考，不能准确操作，法官也要看条款滴）。
最后，时代君再说一次，趁年轻、身体状况好的情况下，要珍惜投保资格。
保险是年轻时给年老时买的备用金。
保险是健康时给疾病时买的垫付金。
保险是资金充足时给负债累累时买的启动资金
保险是企业运营良好时给运营失败时买的现金流。
保险时代原创：ID baoxiantimes
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