大概你不止一次聽業務員說我們家的重疾險是確診即賠付的，或者不止一次看到平臺產品說明裡寫到重疾險確診即賠付，那麼今天我要說的話題是，重疾險真的是確診即賠付嗎？不要走開，見證奇蹟的時刻到了。
承接上一篇文章《交不起保費怎麼辦》，我提到“遠離不靠譜的保險銷售員”，“如果哪個銷售員說他家的重疾險無論病種，確診即賠，你可以拉黑他了”，有網友表示，說條款上寫著確診即賠付，你卻說不是的，那我到底是信你還是信條款？我只能說，你可能看了個假的條款。哦，確切地說只是看到了產品說明，而並非條款。看下這個頁面，確實寫著“確診就賠”，但是你有沒有點到“保險條款”裡去看看呢？
目前我接觸到的客戶中，幾乎沒有人知道重疾險並非確診即賠付的，每次告訴他們這個真相的時候，他們都會蒙圈幾秒鐘，說某某業務員跟我說確診即賠呀，然後急忙問我，所有保險公司的重疾險都這樣嗎？說得沒錯，重疾險都是這樣的。
我們來看一下某款重疾險條款裡關於重疾險的釋義。
我們通常所說的25種標準定義重症，是由中國保險行業協會和中國醫師協會共同制定的，其他保險公司也必須遵守這個定義。所以無論是80種重疾，還是100種重疾，前面25種病種各家保險公司定義都是相同的。
一共包括以下25種重疾：
1、惡性腫瘤—不包括部分早期惡性腫瘤
2、急性心肌梗塞
3、腦中風後遺症—永久性的功能障礙
4、重大器官移植術或造血幹細胞移植術—須異體移植手術
5、冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)—須開胸手術
6、終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期)—須透析治療或腎臟移植手術
7、多個肢體缺失—完全性斷離
8、急性或亞急性重症肝炎
10、慢性肝功能衰竭失代償期—不包括酗酒或藥物濫用所致
11、腦炎後遺症或腦膜炎後遺症—永久性的功能障礙
12、深度昏迷—不包括酗酒或藥物濫用所致
13、雙耳失聰—永久不可逆
14、雙目失明—永久不可逆
15、癱瘓—永久完全
16、心臟瓣膜手術—須開胸手術
17、嚴重阿爾茨海默病—自主生活能力完全喪失
18、嚴重腦損傷—永久性的功能障礙
19、嚴重帕金森病—自主生活能力完全喪失
20、嚴重Ⅲ度燒傷—至少達體表面積的20%
21、嚴重原發性肺動脈高壓—有心力衰竭表現
22、嚴重運動神經元病—自主生活能力完全喪失
23、語言能力喪失—完全喪失且經積極治療至少12個月
24、重型再生障礙性貧血
25、主動脈手術—須開胸或開腹手術
單看上面的疾病名稱，似乎也並不能說明重疾險並非確診即賠付，那麼我們再看一下疾病的釋義。從而歸納出重疾險賠付的三種分類：確診即賠，實施了某種手術才賠，達到了某種狀態才賠。
第一類“確診即賠”的典型“惡性腫瘤”、“急性或亞急性重症肝炎”。
在這裡值得注意的是，這裡說的確診並非醫學上的確診。醫學上的確診只診斷名稱，而保險上的確診是需要達到理賠標準。
第二類“實施了某種手術才賠”的典型“重大器官移植術或造血幹細胞移植術”、“冠狀動脈搭橋術”、 “心臟瓣膜手術”。
第三類“達到了某種狀態才賠”的典型 “腦中風後遺症”、“腦炎後遺症或腦膜炎後遺症”。
之所以說腦中風後遺症這個不是確診即賠，有的人雖然得了腦中風，但可能後期恢復得好，並不影響生活。而等待180天后，如果後遺症符合理賠條件，這種情況才能賠付。
標準定義的25種疾病之外，各家保險公司自定義的病種，也有許多類似腦中風後遺症對時間有要求，比如脊髓灰質炎，也有180天的觀察期。
看了這些關於疾病的釋義，你還在堅持認為重疾險確診即賠付嗎？不要再被不靠譜的業務員誤導了，讓條款來說話。有的保險產品對身故也有生存期要求，比如得病後還比如生存30天，才能拿到身故賠償金，這就非常坑了。
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