大概你不止一次听业务员说我们家的重疾险是确诊即赔付的，或者不止一次看到平台产品说明里写到重疾险确诊即赔付，那么今天我要说的话题是，重疾险真的是确诊即赔付吗？不要走开，见证奇迹的时刻到了。
承接上一篇文章《交不起保费怎么办》，我提到“远离不靠谱的保险销售员”，“如果哪个销售员说他家的重疾险无论病种，确诊即赔，你可以拉黑他了”，有网友表示，说条款上写着确诊即赔付，你却说不是的，那我到底是信你还是信条款？我只能说，你可能看了个假的条款。哦，确切地说只是看到了产品说明，而并非条款。看下这个页面，确实写着“确诊就赔”，但是你有没有点到“保险条款”里去看看呢？
目前我接触到的客户中，几乎没有人知道重疾险并非确诊即赔付的，每次告诉他们这个真相的时候，他们都会蒙圈几秒钟，说某某业务员跟我说确诊即赔呀，然后急忙问我，所有保险公司的重疾险都这样吗？说得没错，重疾险都是这样的。
我们来看一下某款重疾险条款里关于重疾险的释义。
我们通常所说的25种标准定义重症，是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的，其他保险公司也必须遵守这个定义。所以无论是80种重疾，还是100种重疾，前面25种病种各家保险公司定义都是相同的。
一共包括以下25种重疾：
1、恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤
2、急性心肌梗塞
3、脑中风后遗症—永久性的功能障碍
4、重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术
5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)—须开胸手术
6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)—须透析治疗或肾脏移植手术
7、多个肢体缺失—完全性断离
8、急性或亚急性重症肝炎
10、慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致
11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍
12、深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致
13、双耳失聪—永久不可逆
14、双目失明—永久不可逆
15、瘫痪—永久完全
16、心脏瓣膜手术—须开胸手术
17、严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失
18、严重脑损伤—永久性的功能障碍
19、严重帕金森病—自主生活能力完全丧失
20、严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20%
21、严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现
22、严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失
23、语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月
24、重型再生障碍性贫血
25、主动脉手术—须开胸或开腹手术
单看上面的疾病名称，似乎也并不能说明重疾险并非确诊即赔付，那么我们再看一下疾病的释义。从而归纳出重疾险赔付的三种分类：确诊即赔，实施了某种手术才赔，达到了某种状态才赔。
第一类“确诊即赔”的典型“恶性肿瘤”、“急性或亚急性重症肝炎”。
在这里值得注意的是，这里说的确诊并非医学上的确诊。医学上的确诊只诊断名称，而保险上的确诊是需要达到理赔标准。
第二类“实施了某种手术才赔”的典型“重大器官移植术或造血干细胞移植术”、“冠状动脉搭桥术”、 “心脏瓣膜手术”。
第三类“达到了某种状态才赔”的典型 “脑中风后遗症”、“脑炎后遗症或脑膜炎后遗症”。
之所以说脑中风后遗症这个不是确诊即赔，有的人虽然得了脑中风，但可能后期恢复得好，并不影响生活。而等待180天后，如果后遗症符合理赔条件，这种情况才能赔付。
标准定义的25种疾病之外，各家保险公司自定义的病种，也有许多类似脑中风后遗症对时间有要求，比如脊髓灰质炎，也有180天的观察期。
看了这些关于疾病的释义，你还在坚持认为重疾险确诊即赔付吗？不要再被不靠谱的业务员误导了，让条款来说话。有的保险产品对身故也有生存期要求，比如得病后还比如生存30天，才能拿到身故赔偿金，这就非常坑了。
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