一邊是民營銀行籌備降溫，另一邊是高管們的頻頻“閃離”，都讓民營銀行的發展模式和前景再受關注。日前，重慶富民銀行和福建華通銀行相繼宣佈換帥，加上此前微眾銀行、北京中關村銀行等，目前17家民營銀行中已有約三成銀行有過高管調整。業內人士認為，民營銀行體制和運作模式還不夠成熟，也面臨物理網點受限等問題，未來還應加強差異化發展，不過高管離職也是當前金融業態愈加豐富趨勢下的一個正常現象。
約三成換帥
就在6月13日，還有一家民營銀行“新帥”確定。據重慶銀監局官網發佈的《重慶銀監局關於孫中東任職資格的批覆》顯示，經重慶銀監局審核，孫中東具備金融機構高級管理人員任職資格條件，現核准其擬任重慶富民銀行董事、行長的任職資格。
值得一提的是，不少民營銀行的“掌門人”級別人事變動，發生時間都僅在該行開業不久之後。例如福建華通銀行於2017年1月開業，重慶富民銀行於2016年8月開業，至今均不滿兩年;吉林億聯銀行更為年輕，按開業時間算，到今年5月才剛“滿歲”;北京中關村銀行於2017年7月開業，該行原行長王萌在開業剛過3個月後便因個人原因辭職。而最先引發業界廣泛關注的民營銀行高管“閃離”，要屬微眾銀行原行長曹彤不滿一年便離任。2015年9月，成立不到一年的微眾銀行對外確認，行長曹彤因個人原因確認離職。
由於民營銀行初期曾吸引不少傳統金融機構高管到任，如今他們的“出走”，也被業內視為從側面透露出一個信息，即民營銀行的日子並沒有那麼好過，前路崎嶇，並非傳統金融人實現夢想的好地方。
水土不服還是大勢所趨
民營銀行確實面臨不少掣肘問題。有業內人士指出，民營銀行是新生事物，體制和運作模式都是新的，“一行一店”的經營模式導致物理網點受限，吸儲成為難題，很多業務沒有辦法順利開發，監管也特別嚴格，加上內部磨合仍需過程，對於管理層來說壓力較大。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，民營銀行高管流動偏大，與銀行剛剛成立不夠成熟、經營團隊和董事會不夠協調有一定關係。他還提到，因為民營銀行股東都是民營企業，對發展速度、業績回報等追求相對更直接和明確，在觀念理念上和經營團隊存在一定衝突，可能也是高管離職的原因。
不過，董希淼也指出，其他商業銀行人員流動也在增多，金融業人員流動整體有進一步加大的趨勢，但目前來看還在正常範圍。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍也認為，金融業本身在不斷髮展，內涵和外延也在不斷拓展，隨著新的金融業態越來越多，新的機構也越來越多，老的機構不斷髮生變化，人員在不同機構間的交流越來越頻繁屬於正常現象。
受訪者同時提到，辦民營銀行，股東要有戰略投資的意識，很多時候“欲速則不達”。董希淼表示，股東對民營銀行發展初期要有足夠耐心，因為銀行發展與經濟週期有關，特別是當前經濟下行週期，發展速度不在快車道是一種正常的現象，股東要予以理解。且一開始要搭建起完善的公司治理，特別是風險管理體系，奠定未來長期可持續發展的基礎。
“如果一開始把入股民營銀行作為財務投資，在三五年內對盈利提出很高要求，這樣就偏離了民營銀行健康發展所必須的一些條件。監管部門也應該嚴格民營銀行股東的條件，把將民營銀行作為提款機的股東排除在外。”董希淼說道。
事實上，原保監會副主席曹宇此前就曾指出，有的民營銀行股東短期入股後即出售銀行股權，有的股東在銀行獲批後立即轉讓股權，改變民營企業屬性，有的股東面臨司法糾紛，存在強制拍賣執行銀行股權的隱患。2017年3月，郭樹清在履新原銀監會主席的發佈會上強調，民營銀行絕不能成為大股東的提款機。
未差異化是根本
從民營銀行經營層面來看，公司定位、業務模式、內部管理框架等也至關重要。在17家民營銀行中，業務定位主要聚焦於小微企業、消費貸款、“三農”等普惠金融領域。明確打出“互聯網銀行”招牌的共有8家，分別是微眾銀行、網商銀行、蘇寧銀行、新網銀行、億聯銀行、中關村銀行、華通銀行、眾邦銀行，其中6家銀行的大股東為互聯網企業。
這是一個優勢。業內人士認為，多數民營銀行股東是互聯網企業，在如今“場景為王”的時代，可以獲得上下游信息優勢，有助於深耕客戶的多元化金融需求。
藉助這一優勢，民營銀行整體也取得了不錯成績。根據原銀監會披露的數據，截至2017年末，民營銀行總資產為3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項貸款餘額1444.17億元，增長76.38%，各類銀行小微企業貸款餘額中，民營銀行更以36.3%的增速位居各類銀行第一。此外，民營銀行2017年總計實現淨利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍;不良貸款率0.53%，低於商業銀行平均水平1.22個百分點。
在當前經濟下行壓力猶存、商業銀行普遍面臨淨利潤增速大幅下滑、不良率連續攀高的境況下，金融機構面臨較大經營壓力，新成立的民營銀行自然要面臨更多考驗，差異化發展仍應得到強化。董希淼表示，加上全球貿易和投資保護主義興起，整個銀行業面臨挑戰，民營銀行也不例外。而且民營銀行成立不久，客戶基礎、業務規模、發展實力都還在持續推進中，所以民營銀行挑戰也會更大。應進一步發揮機制靈活特點，找到差異化發展的定位。
中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含同樣認為，民營銀行應當確立科學發展方向，明確差異化發展戰略，發揮比較優勢，堅持特色經營，與現有商業銀行實現互補發展，錯位競爭。他表示，在經濟金融和行業環境快速變革的時代，民營銀行應保持定力，一方面要堅持對金融科技前沿技術的投入，以保持互聯網渠道經營模式的持續領先;另一方面則要專注特色領域的發展，以優勢業務為基點構築合作生態圈，方能在激烈的競爭中立於不敗之地。程維妙 宋亦桐/文 宋媛媛/製圖
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