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有醫保和農合，還用上商業醫療險嗎？
很多人會有這樣的疑惑，我有社保，還需要購買商業保險嗎？
那就先來看看商業保險有什麼用，再做結論。
第一、抵禦風險
第二、人人必備
有的人會說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買商業保險了。情況果真如此嗎？
1、社保只報銷因疾病引起的醫療費用，報銷首先是一個先支出再補償的形式，社保都是沒有身故賠償的。
2、社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是
“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內的費用需要自付，住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。不在公費醫療藥品清單目錄上的進口藥和營養藥是不能報銷的。3、社保重在保障，支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對於追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。
所以，對醫保覆蓋對象來說，商業保險可作為一種必要補充。
第三、重疾發病率
30-44歲男性的25種重大疾病經驗發生率
▲數據來自《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》
表格上的疾病發生率是指處在某一個年齡時，25種重大疾病的當年疾病發生率。30歲時，風險概率是10萬人中會有94.9人初次罹患25種重疾；44歲時，風險概率是10萬人有407人，每年呈遞增趨勢。由此可見，重大疾病已經是一種大概率風險，唯一不同的地方在於有些人來得比較早，而有些人來得比較晚。所以做好重疾的保全不容忽視！不容拖延！
注：以目前的環境汙染和食品安全而言，疾病發生的概率會增加很多無論是男性還是女性，從風險概率上來說40歲是一個分界線，40歲之前罹患重大疾病的概率僅不到3%，而40歲之後有一個急劇的上升。因此，從風險保障角度來說，40歲之前購買重疾保險是最好的選擇。人這一輩子，重大疾病的發生概率72%就是這樣累計來的！
注：保費是以年齡為標準計費的，年齡越小，保費越便宜
第四、看完重疾費用，再來說夠不夠的問題
再用一個圖告訴你，為什麼社保不夠用
來回答你的為什麼？
一個好的保障，應該是這樣來組合：
醫保/社保為基礎，意外險+重疾險+醫療險的組合
意外險：
誰都無法預知未來的事情，我們能做的就是提前防範風險。意外險即是身價的保障，也是給家人安心的保障。留愛不留債，做好長遠的規劃。
重疾險：
第一、確診即給付
重大疾病保險，是給付性質的保險產品，只要確診的疾病是符合保險條款，那麼就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病後墊付醫療費用，更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。
第二、專款專用
如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而身故，那麼未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢可以專款專用呢？
有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金大多數的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不划算。但是，你能預測出自己什麼時候會患病嗎？如果可以，那就不用考慮商業保險了，可以去買彩票了。
事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。
醫療險：
說了這麼多，只是想告訴所有人
諮詢請聯繫。
北京保險經紀人劉玉超
醫保或農合屬國家給職工或老百姓的福利保障，保費低保障高，但報銷時有很多限制，比如自費藥，進口藥，醫療器材等都不會報銷，且還有免賠額及封頂線。商業醫療保險就會更好的補充以上的不足，例如現在眾安的尊享e生百萬醫療這款醫療產品，客戶在出險後除開一萬的免賠額剩下的全報銷，不限病種不限藥品什麼都報，一年可以報幾百萬，所以有醫保或農合的朋友要是再配製一款這樣的百萬醫療的話就更完美，生活更無憂。
