如果說商業車險必買險種除了第三者責任險，就是車損險了。但是在實際購買中，很多車主不願意去購買車損險。這是為什麼呢？
三責險的最大特點就是保額低，賠付高，30萬的保額一年也就500來塊錢，100萬的滿額一年也就1000多。雖然發生重大事故的概率比較小，但是一旦發生嚴重點的傷殘事故，30萬就很輕易賠滿；要是運氣差點撞傷豪車，100萬的三責險作用就大了去了。
你可以預估很多事，但你沒辦法預估意外是否會發生，用最低的成本為自己不可預見的風險兜底，用少量的資金撬動自己無法拿來的資金槓桿，這就是三責險的意義。況且你不出險，三責險的保費每年都會下浮，性價比是極高的。現在大部分人都有風險意識，所以三責險也成為了必買的險種。
所以，為什麼大家不購買車損險呢？對於很多車主只買三責不買車損，小新是這樣理解的：車損險的保費要比三責險貴不少，一輛20多萬的新車，車損險都要3000多，而且你的車子每年都在貶值，但是車損險的保費不會下降太多，這樣看起來買車損確實不划算。
而且車損險比較尷尬的一點就是小事故不敢輕易出險，車險費改以後，連續三年以上不出險，商業折扣可以低至3.8折，有些地區甚至低至3折以下。很多幾百塊錢的小事故車主都要想著第二年的折扣，於是都自理自修了，最後就會發現自己買了車損完全用不到。在這種情況下，有很多車主就會放棄投保車損險。
但實際上，車損險也是我們必須購買的險種，因為它在車險中的作用也同樣重要：買車容易修車難，除了指買車後所需要的油費、保險費、停車費等雜七雜八的費用外，還指汽車後市場中奇高的零部件維修費用。零整比係數簡單說就是把車的配件全換了，所花的錢能買幾輛新車。零整比係數高的車型，意味著維修成本較高，費改後商車險的保費也更貴。
什麼是車損險？
車輛損失險是指：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因碰撞、傾覆等保險責任範圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
也就是說自己的車子出了問題需要花錢修，而如果你買了這個險，修車的費用就由保險公司來承擔，一般來說車損險還是很有必要買的。
它是多數私家車車險中保費最高的一個險種。不保此險種，車輛碰撞後的修理費用可能全部由被保險人承擔。
所以，一般只有老司機也就是駕駛經驗比較豐富，駕駛過程中極少會發生事故，再有就是車的年頭比較長，上個車損就得不少錢錢，即便是出了一兩次小的事故，車損的錢也足夠修車了，如果不影響驗車的話甚至都可以不修的車主，才會放棄購買車損險。
車損險買多少？
建議足額投保。尤其是豪車更要足額投保（你的車錢多少就報多少，不要少報），不然最後吃虧的是自己。
假設馬大姐花了20萬元買了一輛車，電話車險卻按照15萬元甚至更低的車輛價值金額來進行車險報價。
當你投保了這種車險，當全損出險時，保險公司也只會按照15萬保額進行賠付啊；非全損時，損失賠付金額會按照一定的比例；
如果不幸你的車報廢了或被盜了，搶了，也只能在15萬的基礎上進行折舊合算，你看賠付的也會減少，你自己的損失便會很大；這幾種情況的大前提下，都是你的車輛價值最高在15萬元。
至於車損險的保費多少？需要根據所投保的額度和車輛決定的；而續保保費也需根據出險次數和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。這樣一來，車主整體所花費的保險費用會降低，以三年不出險為例，二次費改後，最低能享受的車險折扣接近3-4折，但三次費改後，三年不出險的話基本都在3折以下，而相應的車損險也會下降。
車損險的賠償範圍：
1.被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：
a.碰撞、傾覆、墜落；
b.火災、爆炸、自燃（須另投自燃險）；
c.外界物體墜落、倒塌；
d.暴風、龍捲風；
e.雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；
f.地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
g.載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限於有駕駛人員隨車照料者）。
2.發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額。
小新舉2個例子：
自己倒車不小心撞到了大樹導致我們的後槓或大燈損壞，那麼只要承保了車損險就可以報案賠付了~在理賠中只要是後槓碎裂大燈碎裂直接可以換件不用在修復了；開車的時候不小追尾了我們是全責，只要保了車損險，就可以給自身車輛賠付了。
車損險哪些不賠？
1. 駕駛人有下列情形之一者，保險公司不負責賠償：無駕駛證或駕駛證有效期已滿；駕駛的被保險機動車與駕駛證載明的準駕車型不符；持未按規定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、註銷駕駛證期間駕駛被保險機動車;依照法律法規或公安機關交通管理部門有關規定不允許駕駛被保險機動車的其他情況下駕車。
2.地震；戰爭、軍事衝突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府徵用；競賽、測試，在營業性維修、養護場所修理、養護期間；利用被保險機動車從事違法活動;駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉後使用被保險機動車；事故發生後，被保險人或其允許的駕駛人在未依法採取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據。
3.部分零件被偷不賠。如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備、車標等被盜，車主只能自認倒黴。保險公司通常規定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。
4.精神損失不賠。大部分保險條款會有類似的規定，保險公司缺乏針對精神傷害的定損標準。因保險事故引起的任何有關精神賠償視為責任免除。
5.發動機進水後再啟動造成損壞不賠。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發動機熄火後，如果司機又強行打火造成損壞，屬於操作不當造成的，不在賠償範圍之內。
哪些車主必要要投保車損險？
1.新車、新手必買車損
新手發生事故的概率會很大，尤其現在城市裡車輛密度那麼高，駕駛技術不好的司機很容易撞到別的車，再加上新車大家都比較愛護，出了事故肯定要修，買車損險是很有必要的。
2.豪車、小眾車必買車損
保險行業有一個術語叫做“車輛零整比”，零整比越高，維修價格就越高。奔馳C級零整比達到670.76，意味著把一臺奔馳C級車所有零件拆開買相當於在在4S店入手同款車型6.7076輛。有的小眾車，全車值10萬元，但是所有配件值50萬元，你要是撞壞某些配件真的負擔不起。
哪些車主可以選擇不買車損險？
1.車齡大的舊車可以不買車損
以一輛20萬的車來說，開個4、5年會貶值到8、9萬，高保費低保額，這個時候投保就不划算了，每年兩三千的保費已經高於修車費用了。還有就是幾萬塊錢的二手車，對比一下修理廠的維修報價和車損險的保費，如果維修費很低，基本就可以放棄購買車損了。
2.保有量大的經濟車型可以不買車損
比如捷達，polo，朗逸，花冠之類的A級車，走到哪都能修，配件也便宜，第二年續保車損險就可以考慮不購買。
3.10年以上車輛，這種車輛保險公司不給承保車損險。
4.車輛價值較低，不總使用的車輛。
5.準備賣車的車主，保上了無意義還要退保或直接給買主了不划算。
6.老司機：駕駛技術較好，出險較少，車輛不貴的司機。
小新·小結：以上就是小新說的車損險了。總的來說，車損險的購買原則就是看車齡、看車型、看車主技術；車齡小、車價高、新手司機的最好把車損買著，上，因為大多數車主還不能承受風險；車齡高、車價低、老司機的就可以不買車損了，因為性價比太低了。
最後，車險的購買是為了保障我們的日常用車風險，但不是買了車險就萬事大吉了，還是要安全用車，謹慎用車。
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