2018-06-16 20:23:29 佚名

3200486630

無論你是小白還是保守型小白，我認為初學者還是要充分認識市場風險，很多時候是無知者無畏，可是投資就是伴隨著風險與收益，所以小白理財，資金安全最重要，由於問題比較籠統，我就做幾個假設前提來回答。

1.如果您是剛入職的新人，沒有理財經驗，也沒有存款，想通過理財做一些積累，那麼，我的建議是貨幣基金+基金定投（低估指數基金），當然基金定投的比例要比較小，必須保證充足的現金流，貨幣基金是兼顧靈活和收益的產品。

2.如果您已經是職場老司機了，有一定存款，工資穩步增長，但是沒有理財經驗，一直是在銀行存定期和活期的，那我的建議是貨幣基金+銀行理財+基金定投（低估指數基金）+證券戶（購買國債逆回購，瞭解股票市場）。

3.還有一種是資金很充沛，可以達到財務自由了，年齡偏大，但是沒有理財經驗，這樣的小白是比較少的，因為有資金自然而然會關注投資，所以有這麼多資產應該不是小白了。但是假如有，就可以去和銀行議價了，因為銀行都有針對財富客戶的產品，比平時發行的理財收益高，可以定製，還是建議再配置少部分基金定投，還有一部分錢放在貨幣基金裡，以備不時之需。

這些組合裡都沒有股票類的產品，畢竟是小白，瞭解了市場認識了風險再投資也不晚。

文筱橙子

先說理財方式和風險：

1、銀行理財：這部分風險比較低，收益率大概3-5%，有銀行的理財產品和大額存款；這些基本跑不過通脹；適合保守型理財。

2、金融機構理財：這部分風險中等，收益率在6%-8%；有p2p理財，有信託或者定向基金等，這部分可以和通脹持平；可以部分配置，保守的話不超過資金的30%。

3、股票、期貨、股票型基金：這部分風險偏好比較高，收益率也是高風險高收益，旱的旱死澇的澇死。這部分不建議配置。

4、風險投資：估計這部分沒幾個個人投資者玩得起，基本都已基金形式和機構形式投資；風險也算是可控，堵的就是投10個能留下一個。這部分不建議配置。

再說不動產理財：

例如房產，之前10年，房產收益基本在每年10%-15%，這部分紅利基本也要結束了，但是要達到6%以上也問題不大，除了一些人口流出城市。這部分風險之前比較低，現在也算是中等風險產品。這部分如果有足夠資金，和負債能力，我認為可以配置，但是對於房產地域的選擇需要比較講究，例如三大城市群，中心城市，二線人口流入城市等。

說了這麼多基本總結為，至少一半資產配置銀行存款或者銀行理財，30%以下配置貨幣基金或定投之類的金融機構低風險產品。如果還有比較大的資金，可以配置好地段的房產。

白大仙說說

所謂“保守型”，也就是說，不願意承擔風險。所謂“小白”，也就是對理財知識一無所知。兩者結合在一起，對於此類人群，我覺得應該推薦簡單易懂，而且風險很低的理財產品和理財方式。

第一個原則，活期和定期兼具。活期可以放“寶寶類”貨幣基金，定期可以放銀行定期存款或結構性存款。

第二個原則，短期和長期兼顧。一年以下短期和三年以上長期都要配置。短期可以放銀行定期存款，長期建議購買國債。

第三個原則，資產負債綜合利用。資產端，利用自己的錢生錢，具體前面已經述及；負債端，儘量利用信用卡免息期，用銀行的錢生錢。

第四個原則，強制積累與分段存儲。強制積累就是每月工資固定留出一筆存定期，積少成多；分段存儲就是如果強制存款累積到一定數量，取出來轉存低風險銀行理財，提高存款收益。

以上為我想到的一些方法和產品，適合保守型理財小白。我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

空谷寒潭

保守型理財小白一般是指剛接觸理財的投資者，他們的主要目的是在不損失本金的前提下通過投資還能帶來財富增長。那他們可以通過銀行定期和餘額寶類的貨幣基金以及購買債券來進行理財。

銀行定期最為安全，零風險，在互聯網經濟還沒發展起來的時候，幾乎所有人都是通過銀行儲蓄來增值財富的。隨著時代發展，銀行儲蓄的缺點也體現出來了，1:利息低，銀行利率逐年下降，到現在一年的定期利率才2%左右，可以說是非常低了。2:流動性還差，必須持有到期才能取出，如果提前取的話就幾乎沒什麼利息了。

相比銀行儲蓄，餘額寶之類的貨幣基金就是更容易接受的一種理財方式。首先，它安全性強，可以說風乎能媲美銀行。其次，它流動性極強，使用範圍廣泛，你可以用餘額寶進行線上線下支付，現在，哪怕你去菜市場買一棵蔥，都可以餘額寶付款。再者，它利率高，餘額寶之類的貨幣基金年化一般能達到4%以上，是銀行一年定期的兩倍。最後，它靈活怕強，可以隨存隨取，提現兩個小時內就能到卡。

國債是國家發行的一種債券，安全自然沒問題，利息要比餘額寶還高點，能達到年化6%—－7%，但它並不是隨時發行，並且也有鎖定期限，未到期不能取出，流動性稍差。

綜合對比，
剛理財的小白，建議還是選餘額寶為好。