潍坊十大杰出青年代表

不会，我不会提前还房贷，按照一开始签订的贷款协议每月还款。因为我会把我的闲钱拿来投资，产生高于银行利息的价值。银行拿着我的钱也是去放贷产生收益，很多公司也是从银行贷款，并且贷款的利息远高于我从银行贷的房贷（国家对个人房贷是有优惠的）。我会把我从银行贷的房贷当成我投资款的借贷。具体有如下原因，分享给大家，让我们一起来思考，对不对？

1.通货膨胀：我们的通货膨胀造就的货币贬值，一直在百分之十左右。如果我有100万，理论上，第二年我就剩余90万。我的房贷利率基本全部低于百分之十，这样计算我持有银行的货币，还给银行本金，我持有越多，我越赚钱。

2.无风险利率：我们国家最近几年的风险利率一直在百分之5到百分之8，最近两年有点下滑。这个政策是我们社会主义国家的保障人民的基本国策。房屋贷款利率也差不多，理论上我的手里持有的银行贷款现金，是安全无风险的。这个思维基于我把手里的闲钱直接转为为贷款，跳过房贷，我找银行贷款个思维环节。思维转换我们可以在评论区探讨。

3.投资收益：既然我持有的货币是无风险的，那我最应该做的事，是像银行一样拿去投资，产生利润。我的基本投资思路，稳健型占百分之六十以上，投向传统行业，能持续产生现金流和稳定利润的行业，比如：超市和餐饮行业。这个前提必须是专业的人干。

4.现金储备：我必须有一部分现金储备，以应对我生活和家庭，事业可能出现的风险，有难以抗拒的风险的时候，现金为王比什么都重要。我在投资之余保留一部分现金在手里。基本都是活期状态，随时周转使用。

5.资产收益：当然还不还银行放贷，还有一个重要的考量，就是我持有的稳定资产，比如：房子和有价证券，是否能跑赢银行贷款，如果是确定我个根本不会担心，银行贷款所产生的成本大于我资产收益。特别是房子，我还有房租收入，是一项稳定的现金流。这里说的是我所在的城市北京。三四线城市已经有大量的空置房了。

6.经济前景：看我们国家的经济前景，目前看还是稳定发展的，我更应该过多的持有资产了，少持有货币，我会把房贷的钱拿来持有更多的资产，甚至风险产品，经济稳定，风险产品在某种程度上是有保障的。关于这点，咱们可以一起探讨。

总结：持有货币和持有资产，这两个生活中的问题，需要我们一起根据自己的喜好，专业，经济环境等多种因素进行考量。更多思维，咱们在评论区一起讨论或者私聊我。

我是李合伟：伯乐创投俱乐部创始人，创投商学院首席讲师，著作《觉悟行果创业论》。帮助过300多位创业者创业成功。期待与您分享交流～～～

合伟说

1.物价在飞涨，30年后，利息根本就无所谓

正如大家都感受到的，物价一直在涨，特别是房价上涨速度更快，二十多年前，我们的父辈工资基本都是几十元钱，如今大学毕业生的工资基本都在3000以上，咱们设想一下，如果父辈以前借的钱，让咱们现在还，你会有压力吗？父辈可能以前借几百、上千，就以前是很大的数目了，到了今天，不过是我们年轻人一个月的零花钱而已。同样的道理，今天你贷款50万，觉得压力大，每月房贷不少，可能过二十年，随着收入成倍增加，50万根本不算什么。可能有的人很在意多支付给银行的利息，如果还款二三十年，可能要支付给银行一二十万，看上去确实不少，但这都是以未来二三十年逐步付的，这一点跟飞涨的房价相比，算不得什么，即便是跟物价上涨速度相比，这也不算什么。换句话说，到30后，你根本不会在意利息了，因为带给你的是更大的收获。

2.如果有闲钱，为什么不提前还贷

可能有的人会说，我有闲钱了，也没打算用于其他理财，也不懂什么炒股，存银行也不划算，利息比贷款利息低很多，所以，干脆就提前还款吧，至少还可以少交点利息。从短期看，似乎很有道理。然而，大家想过没有，如果过两年，你有一个更好的投资机会，比如有一套房子有着明显巨大的升值空间，这时，如果你没有钱，只能眼睁睁地看着从你身边溜走；相反，如果有闲钱，也许投资一个房子或者一套公寓，或者是其他投资，也许三五年后，就会给你带来更大的收益。这一点，其实富人一直做得很好，他们从来不会将自己手里的现金全部用于购买某项资产，他们会留有余地，更多是借助金融杠杆来实现更多的投资。其实，房子贷款，对老百姓来说，就是一项非常好的杠杆理财。想想看，如果一套房子300万，你只需要付首付的七十万左右，就可以撬动300万的资产，何乐而不为呢。这么说可能更加直观，假如你有300万，本可以全款买一套房，但是，现在你采用贷款的方式，你可以买3、4套，房价上涨，你就赚得盆钵满盈了。

生活中，这种例子真的非常多。比如买第一套房时，有多少人考虑过后面会再买一套呢？但是机缘巧合之下，正好有闲钱，也许就贷款入手第二套房，甚至过一段时间，你会入手第三套房……计划远赶不上变化，一成不变现在真的走不通了，应该以理财经验之“不变”应对市场行情的“万变”，这样才能让你的财富增值。

坤鹏论

即使我有钱，我也不会还房贷，也不建议周围有钱的朋友提前还房贷。

房贷是在薅银行的羊毛，是的，我没说错，虽然你在给银行付利息，你还是赚的。对于大部分人而言，房贷是你能借到的数额最大的低利率贷款。基准利率4.9%，以前首套房的房贷是有折扣的，八五折至九折之间，现在国家打压房地产，没有折扣了，但整体利率还是很低，公积金贷款利率更低。你还房贷的钱，随便做点理财就有5%的利息，利息比贷款利率还高，相当于你贷款是在赚钱，而不是在花钱，这样的好事哪里去找，居然想提前还贷？

过去人们总觉得负债是一种负担，欠债压力大，晚上都睡不着觉，殊不知这就是一种典型的穷人思维。穷人怕借钱，富人唯恐借不到钱，结果是穷人省吃俭用把存款放在银行，让富人借出来钱生钱，穷人的钱反而在通货膨胀下贬值，这样导致富者愈富，贫者愈贫。

现在的人消费观念比过去还是要好很多，在买房上敢于借钱了，都是让高房价给闹的，因为不贷款买不起。十几年前，很多人买房要全款，贷款宁愿不买房，所以才有了那个著名的中国老太太和美国老太太的故事。

除了贷款利率不高这一原因之外，通货膨胀也是对借款人有利的。虽然现在国家在缩银根，那也是和之前的大水漫灌相比，钱还是越来越毛的。也就是说，现在的100万一定比未来的100万值钱，所以，为什么要现在还贷款，而不是等钱更不值钱的时候再还呢？

另外，钱在自己手里，比还给银行更有安全感。谁知道生活中有什么需要用钱的地方，还钱的时候容易，需要钱的时候再想借到这么大一笔钱就难了。

所以，提前还房贷是一笔不划算的买卖，不建议做。

（评论员：陶倩倩）

首席投资官

现如今，很多购房者因为资金的压力选择贷款买房，但等过一阵后，手头上富裕了有些闲钱，很多人就会考虑提前还房贷，那么哪些情况是适合提前还房贷和不适合提前还贷的呢？

适合提前还贷：

首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以节省下很多利息。其次，自己手上有闲余自己，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率，而且近几年内大笔开支概率小。

不适合提前还贷：

目前买房贷款主要分为等额本金和等额本息两种贷款形式，等额本金就是我们常说的第一个月还款最多，后面慢慢减少的那种，这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，而等额本息就是每个月还款数额一样，利息支出较多。

对于贷款是等额本金的来说，如果你已经还款超过三分之一了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

此外，有多种投资渠道比如基金、股票和房产，收益明显大于现有存款利率的，也都不适合提前还款。

环球老虎财经

题主假设的情况是如果假设手里有闲钱，且有稳定的事业。但是这种也是要分情况的。

按揭贷款的方式主要分为等额本金和等额本息，这两种方式的每月的还款金额如下：

等额本息呢就是每个月的还款金额是一样的，但是每个月“本金与利息”分配的比例是不同的，还款前期利息占的比重比较大，本金占的比重比较小。而还款后期，本金占的比重比较大，利息占的比重比较小。

而等额本金呢就是每月还款的金额是递减的，第一个月的还款额最多，每月递减，越还越少。每个月需要还的本金金额是不变的，而利息是递减的。

那么到底要不要提前还房贷呢？

我们来举个例子吧，假如买房总价400万，首付120万，贷款总额280万，按30年换房贷，贷款利率4.9%，我来算下每个月需要还款多少钱：

等额本息：每月还款14860.35元，总支付利息254.97万元，本息合计534.97万元。

等额本金：每月还款19211.11元，总支付利息206.37万元，本息合计486.37万元。

假如提前20年，即2038年一次性还款，能节省多少利息支出呢？

等额本息：节省利息支出36.99万元。

等额本金：节省利息支出22.6万元。

所以提前还款得视情况而定，如果题主当时按揭选择的是等额本金，建议提前还款，如果是等额本息不建议提前还款，因为前期利息占的比重比较大，所以即使等额本息的情况下比等额本金多省了14万元，但是等额本息还款总支付利息是比等额本金总支出利息多出54万，所以换算下来，等额本息提前还款还是不太划算，而且经过30年的通货膨胀，钱还值不值钱也是不好说的。