牡丹仙子被呂洞賓三戲後，下凡之心愈來愈強，為了取得呂洞賓的幫助順利下凡，偷樑換柱了王母的玉簪借給呂洞賓，純陽祖師這才降服了妖怪穿山甲，而牡丹仙子也如願到了凡間。
只是到凡間是被貶的，到了長安武則天的後花園裡。武則天寒冬臘月卻要百花開放以顯示自己的聖威，次日百花領旨競相開放，唯獨牡丹抗旨不尊，不幸被貶到了洛陽。第二年開春，武則天賞花時憶起去年的牡丹，又勾起舊恨，就命內侍帶領一幫隨從去洛陽把牡丹連根拔起，然後用斧子和柴刀斬草除根。
內侍一幫人到了洛陽，看到白牡丹正含苞待放，也不憐香惜玉了，舉斧就砍。白牡丹兩眼一閉，心想吾命休矣！她不怕烈火焚燒，卻怕斬草除根。等了一會，不見斧頭落下，奇怪地睜開眼，卻見內侍們全都被定住，呂洞賓正手捻鬍鬚笑眯眯地望著自己。白牡丹大喜，趨前向純陽祖師行禮道了個萬福，心想你總算來了。
呂洞賓說道，牡丹仙子，洛陽你是待不下去了，我為你另外選了個好去處安身立命。只是委屈你要被我牽著手同去了，白牡丹一聽，羞紅了臉，但無奈只得依從。
呂洞賓哈哈大笑，架起一朵祥雲，只是挽起白牡丹衣袖並未執子之手，向山東飄去。
到了一處按下雲頭，白牡丹一看這地方多處是水泊野澤，湖中魚蝦肥美，空中飛鳥盤旋，真是物華天寶又隱蔽安全，藏在此處，當可無憂。呂洞賓說這是山東曹州府，從此牡丹姐妹在這裡紮下了根。
白牡丹被帶到一處很大的破舊的莊園，在花園安了家。
一日一書生到園中發現了她，愛不釋手，就移到了書房中，每天對著白牡丹吟詩作畫。白牡丹細細打量書生容貌，那真是與潘安、宋玉一般人才，不禁暗生情愫，每天在室內的幽香更加沁人肺腑了。
原來這書生姓魯，家境貧寒，兄弟姊妹眾多，沒有書房，所以借了遠房親戚一處經常鬧鬼怪的地方讀書，準備來年考取功名。
莊園外面是一處亂葬崗，樹木鬱鬱蔥蔥，此處有一修煉九百九十九年的母狐，修煉成仙只差一年，沒想到最後關頭卻耐不住寂寞了，看到魯生，就意欲魅惑。這天她踱步到魯生窗外，看魯生正對著牡丹花自言自語：“白牡丹啊白牡丹，你如果能變成女子就好了，我當娶之。”母狐一看機會來了，就變化成一絕色女子，潛入室內。閃到魯生面前說自己就是白牡丹。
母狐身上的狐味漸漸蓋過了白牡丹的香氣，妖冶動人的母狐施展魅惑之術，漸漸使魯生向自己走來，母狐正準備投懷送抱，白牡丹再也不能忍受了，現身而出，擋在魯生面前。牡丹仙子法力早失，只不過憑著對魯生的愛意才不惜以命與母狐相搏。
母狐看有人阻攔自己，野性大發，十根利爪變成十把匕首向牡丹仙子刺去。
千鈞一髮時刻，一道罡氣罩住了牡丹和魯生，純陽祖師現身，向母狐喝到“再過一年你就位列仙班了，為何就忍不住寂寞了？”魯生看母狐豔麗但卻妖嬈，而白牡丹卻雍容華貴和端莊秀麗，他內心毫不猶豫地選擇了牡丹仙子。
母狐醒悟過來，急忙伏地求饒，純陽祖師念她修煉眼看千年已到，不忍她功虧一簣，再加上還沒造成惡果，所以放了母狐。
牡丹仙子和魯生雙雙拜謝呂洞賓，呂洞賓微笑喊免禮。兩人抬起頭看祖師時，祖師已消失不見。
牡丹仙子次日和魯生成婚，不久生了一兒一女，翌年魯生考中狀元，一家過著幸福美滿的生活，牡丹仙子這才明白純陽祖師果沒食言，讓自己享受到了人間的幸福。
此時，武則天已駕崩多年。白牡丹便命一部分牡丹姐妹回到洛陽。又過了一千多年到了現代，某地舉辦牡丹花展會，特邀一位演過武則天的女紅星來宣傳，當這位女星坐著飛機從國外還沒到的頭天晚上深夜，牡丹花全部凋零了，第二天展會就準備不讓女星來了，無奈女星已快到了，女星到後看到這番淒涼景象感慨地說：“大概因為我演過武則天吧。”
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