随着网络的发达和生活的便利，成年人有时候都难以控制自己的消费欲望，更别说耳濡目染下的孩子会深受影响了。
有些父母可能觉得孩子年纪太小，不适合太早跟他们谈论金钱方面的话题，然而英国剑桥大学的一份研究报告表明，大部分孩子在7岁左右就已经确立了基本的金钱观念。
美国知名理财顾问与财经作家贝丝·克布莱恩(Beth Kobliner)则表示，3岁的孩子就已经能够了解储蓄和消费等财务概念。
因此，她相信父母越早开始通过日常生活来灌输孩子正确的金钱观念，比如给一个6岁的孩子两美元去买哪种水果，就能越早地培养孩子健康的价值观和消费观，对他们未来也大有裨益。
可以说，父母对子女财务习惯的养成影响最大。
以下是贝丝针对不同年龄阶段需要学习的金钱观念提供的建议，希望对各位父母们有所启发。
3—5岁
对于想要的东西，你必须要学会等待
贝丝表示，无论是对于孩子还是大人，延迟满足都很难做到，但掌握这一技能往往预示着成年后的成功。
这个年龄阶段的孩子需要教给他们的是，如果他们真的很想要一件东西，那么应该等到存到足够的钱后再去购买。
当父母带着孩子走进一家商店，对着期盼的眼神说道“我们没有钱”，聪明的孩子会知道我们可以用信用卡。
你要告诉孩子的是，我们进入商店，不代表一定会买东西给他们，我们可能是为了买礼物给其他人，此行就是这个目的而已。
父母可以做什么？
1. 在日常生活中等待排队时，不断告诉他等待想要的东西这一过程有多么重要，以及这本身就是一个社会规则。
2. 可以做三个罐子给孩子，分别贴上“储蓄”“支出”“分享”标签。
做家务或者平时收到的零用钱放在储蓄罐里，并用来购买昂贵的东西;用支出罐里的钱购买小额物品，比如糖果或者贴纸;分享罐里的钱则可以捐给需要的人。
3. 让孩子定期制定一个短期目标，比如买一件喜爱的玩具，确保价格不会太昂贵以致于他们几个月储蓄都买不起。
然后共同想出一个储蓄计划，来帮助她在合理的时间内实现目标。
每次孩子将钱放入储蓄罐里时，告诉她已经有了多少钱、还差多少钱，大概何时能够达到目标等，这些做法都能够帮助孩子明白储蓄、等待和耐心的重要性。
6—10岁
知道如何正确花钱
在这个年龄段，重要的是要向孩子解释，每个人拥有的金钱是有限的，因此要学会做出明智的选择，而不让自己陷入无钱可用的窘境。
储蓄、支出和分享观以及设定定期目标的活动也要继续，但父母要开始让孩子参与到更多成年人相关的财务决定中来。
父母可以做什么？
1. 让孩子参与一些财务决策，比如解释一下，为何要买便宜几十美分的但味道一样的葡萄汁，而不是另一个更出名的牌子。或者跟他们讨论一下购物攻略，比如批量购买生活用品、使用购物券等。
2. 在超市的时候给孩子一些钱，比如2美元，让他在你指定范围内自己决定购买哪种水果，体验一下如何作出金钱决策。
3. 购物的时候让孩子知道你是如何做出抉择的，比如“我们真的需要这个东西吗?”、“我是不是可以借用一下别人的呢，毕竟不怎么常用”、“确定这是最优惠的价格了吗?不需要再货比三家了吗?”
11—13岁
掌握复利的概念
在这个年龄段，父母可以从为短期目标进行储蓄的想法转变为长期目标，通过实际案例向孩子介绍复利(计算利息的方法)的概念。
父母可以做什么？
1. 用数字来解释复利，这比抽象的解释更加有效，比如14岁开始每年存100美元，到了65岁可以获得23000美元，但如果从35岁开始，65岁时只有7000美元。
2. 利用APP或者网站帮助孩子计算复利，这样一来，他可以直观地看到投入多少能够产生的利率增长，还可以用真实案例告诉他如何擅用复利得到丰厚回报。
3. 让孩子设定一个长期目标，比如让他购买更昂贵的物品。
借此机会告诉他学会取舍——通过省钱放弃一些次要的事情，而达到最重要的目标是值得的。
比如孩子每天放学后有买零食吃的习惯，为了买到心心念念的平板电脑他可能会愿意把这笔钱存起来。
14—18岁
考虑上每所大学需要的费用
和孩子一起讨论上大学需要的各种费用，但不要刻意营造紧张的经济压力氛围，增添孩子的压力。
也可以告诉他们一名大学毕业生的赚钱能力，强调高等教育是非常值得的投资。
父母可以做什么？
1. 讨论父母每年可以为孩子读大学出多少钱，特别是对于美国学生来说，要在9年级开始就进行这场对话。
考虑到美国大学的学费高昂，及时告知孩子家庭的经济能力，能更好地帮助孩子的择校。
此外，父母也可以跟孩子一起研究不同学校的助学金和奖学金计划。
2. 和孩子讨论适合的兼职工作，贝丝表示，有研究表明，每周兼职工作少于20小时的学生成绩较好，因为他们更投入学生生活，而超过这个总时长可能会影响学业成绩。
18岁或以上
慎用信用卡
面对现实世界的各种诱惑，成年人透支信用卡实在太容易了，而对于一名大学生来说，因为攀比或虚荣心作祟而盲目消费也同样值得警惕。
父母可以做什么？
1. 告诉孩子，如果用的是父母的附属信用卡，任何逾期行为都会影响到父母的信用记录。
2. 共同去找一张低利率、没有年费的信用卡。
3. 告诉孩子不要用信用卡支付日常开支，只有在遇到紧急情况又无法用储蓄支付时，才能动用信用卡支付。
更理想的做法是，让孩子每个月通过储蓄预留一笔钱作为不时之需。
