上一篇文章我給大家提到了建設銀行的第二發展曲線，這篇文章我的重點將放在非金融場景生態進行研究分析上~文章較長，但相信你讀完一定會受益匪淺。
在這個飛速發展的時代，互聯網走進了家家戶戶的生活。
建行以客戶為中心，用心為客戶搭建互聯網金融生態圈，將銀行、客戶、第三方服務商融為一體，互惠互利，共存共榮。
除了全渠道的金融服務，建設銀行圍繞客戶衣食住行的生活需求，用互聯網思維和技術改造傳統商業模式和組織模式，踐行"綜合性、多功能、集約化、創新銀行、智慧銀行"的轉型要求，構建全渠道產品和服務高度融合的建行金融生態圈，進一步擴大覆蓋客戶群體，完善金融服務和非金融服務，優化業務流程，提高服務質量，真正讓客戶享受到互聯網金融發展的成果。
上一篇《建設銀行開啟“第二曲線”，構建夥伴式智慧生態》中，DMA數字化營銷諮詢團隊，通過調研建設銀行年度報告、建設銀行手機銀行APP、善融商務APP、微信公眾號（建設銀行、龍卡信用卡、建行龍支付等）、微信小程序等渠道的非金融場景生態建設現狀，深入瞭解建設銀行在非金融服務方面多功能、交互式的全渠道獲客與客戶服務模式。
本篇我們將對建行非金融場景生態進行研究分析，為大家繼續解析建設銀行非金融場景的戰略規劃與佈局。
建設銀行堅持縱深推進“三大戰略”落地，通過探索智能化、場景化業務模式，開拓新金融發展路徑，助力發展“第二曲線”。
住房租賃方面，建行以子公司建信住房服務有限責任公司為載體，參與住房租賃市場建設，加大社會租賃房源供給。如：
- 通過組建住房租賃產業聯盟，以批量化配置和專業化服務為用戶提供更好的租住體驗。
- 通過創新存房業務，激活社會閒置房源，為高校、機構、企業提供租賃房源及租住服務等。
普惠金融方面，為改善農村金融服務“最後一公里”問題，建設銀行創新打造鄉村振興綜合服務平臺“建行裕農通”，為縣域鄉村客戶提供集智慧政務、便民事務、電子商務、金融服務於一體的一站式綜合服務。
截至 2019 年末，“建行裕農通”普惠金融服務點已基本覆蓋全國行政村，為數千萬農戶提供便民、政務及金融服務。
金融科技方面，建設銀行積極推進服務平臺建設，以金融科技支持業務發展。
- 一方面，建行深耕政務、便民、住房等領域， 依託新一代核心系統技術聚合優勢，連接政府、商戶和個人，為客戶提供整體解決方案，構建起了端到端的夥伴式新生態。
- 另一方面，建行打造智慧政務服務平臺，並將平臺服務能力推廣至各個渠道，建立起了 APP、PC 端、網點 STM、 “建行裕農通”、政務大廳“五位一體”的數字化政務服務模式。
在非金融場景生態過程中，住房租賃戰略、浦惠金融戰略的推進，促進了建設銀行與政府、企業建立銀企、銀政聯合服務關係，為進一步構建B端、G端生態奠定了基礎。
而金融科技戰略的推進，以技術驅動渠道平臺建設，以平臺聚合場景服務能力，以渠道擴大場景覆蓋面，真正意義上實現了B端賦能、G端連接。可以說，住房租賃與普惠金融是非金融場景生態建設的業務原型與底層構想，而金融科技則是非金融場景生態建設的驅動因素與技術保障。
在構建非金融場景生態的過程中，建設銀行採取了三大措施：
- 一是自建電子商務平臺“善融商務”，推出個人商城、企業商城兩個版本，依託平臺打造B2C場景和B2B場景。
- 二是以“智慧城市”建設作為主線，利用建行金融科技和網絡金融優勢，圍繞智慧生活、智慧醫療、智慧出行、智慧政務、智慧旅遊、智慧教育、智慧商業等多領域服務方案，通過B端賦能、G端鏈接搭建場景。
- 三是引入法律、家政、家居裝修等互聯網服務平臺，通過第三方平臺的流量優勢、服務優勢完善生態圈。
“善融商務”是建設銀行自建的電子商務平臺，也是銀行業首家電商平臺。目前，善融商務商城有個人商城、企業商城兩個版本，分別面對個人用戶和企業用戶。
個人商城作為B2C線上消費平臺，通過入駐商戶、加盟商家向消費者提供產品、物流及售後服務，能滿足個人用戶的線上購物、公益扶貧等非金融需求及交易結算、消費分期等金融需求。
企業商城作為B2B電子採購平臺，為買賣雙方及專業市場管理方提供供求信息展示、企業商鋪展示、專業市場展示、資訊展示、推薦信息展示等電商服務及支付、結算、融資等金融服務，很大程度上解決了供採雙方在時間和空間上的距離，實現了信息流、物流和資金流“三流合一”。
圖：善融商務個人商城
圖：善融商務企業商城
智慧城市是運用信息和通信技術手段感測、分析、整合城市運行核心系統的各項關鍵信息，從而對包括民生、環保、公共安全、城市服務、工商業活動在內的各種需求做出智能響應。
其實質是利用先進的信息技術，實現城市智慧式管理和運行，進而為城市中的人創造更美好的生活，促進城市的和諧、可持續成長。
商業銀行作為金融機構，在智慧城市建設過程中向智慧城市服務商、供應商、運營商提供金融服務，這有利於促進銀行與非銀機構進行深入合作、深度融合。
建設銀行以“金融+產品+服務”為抓手，構建起了智慧政務、智慧生活、智慧社區、智慧菜籃、智慧醫療、智慧出行、智慧旅遊、智慧教育、智慧商業、智慧公益10個領域的智慧生態圈，全方位實現B端賦能、G端鏈接。
G端方面，建設銀行致力於圍繞“智慧政務”密切政府 G 端鏈接。三大戰略提出以來，建設銀行探索新金融模式、利用金融科技打造了“智慧政務服務平臺”，提供工商註冊、公積金社保查詢、稅務登記、交通罰款繳納等政務服務。
智慧政務通過銀政系統對接的方式整合了“跨地區、跨部門、跨層級”的各類政務服務，在APP、自助終端、裕農通等多渠道實現了人民群眾政務事務的“就近辦、快速辦”，聯通了政府（G端）與人民群眾（C端）。截至2019年末，智慧政務累計辦理業務量超過 3000 萬件。
B端方面，建設銀行以多元化的智慧+服務實現社區、醫療、教育、旅遊、出行等多行業外場景批量獲客和金融服務輸出。以智慧校園為例，建設銀行通過對接幼兒園、中小學、大中專高校的繳費系統，向學生群體提供學雜費繳納、校園一卡通充值等服務，相比傳統繳費收費方式，智慧校園繳費具備方便、快捷、易操作等優點。
- 一方面，智慧校園解決了學校與培訓機構在開學、報名高峰期的人力、物力耗費的問題，獲取了大量的學校與培訓機構等B端客戶。
- 另一方面，智慧校園為學生群體繳費提供了便捷渠道，實現了學生家長、學生群體的有效觸達。
在智慧城市建設的背景下，銀行提供的金融服務不再是單一的金融產品，而是將金融、產品、場景融為一體的場景式解決方案，既有利於在開放共享的模式下提升客戶體驗，也有利於在“智慧金融”服務中尋求新的業務增長點。
在場景生態建設過程中，建設銀行與其他銀行一樣，也採取了“多方參與、優勢互補”的開放式融合共建模式，通過引入第三方服務平臺/企業構建場景生態。
通過第三方企業/平臺與場景的融合情況來看，建設引入第三方可達成兩大目標：
一是優化智慧生態，實現場景化一站式服務。
- 智慧出行方面，通過引入ETCP、中安車服、基諾救援提供無感停車、汽車維修、緊急救援等服務，擴大出行服務的覆蓋面。
- 智慧醫療方面，通過引入中康體檢網、叮噹快藥、微醫互聯網醫院等線上醫療服務平臺，與線下醫療機構結合增強智慧醫療的整體服務能力。
- 智慧旅遊方面，通過引入美行國旅、黃包車旅行、租租車、去哪兒、攜程等第三方服務，提供旅遊出行一站式便捷服務。
二是豐富場景類型，滿足用戶多樣化需求。如引入“管家幫”家政服務平臺、“胖虎商城”、“齊家裝修”“師傅邦”滿足用戶的便捷生活需求；引入“餓了麼”外賣平臺、“摩天輪”票務平臺、“花加”鮮花訂購服務商滿足用戶的美食娛樂需求。
通過引入外部平臺達成智慧生態服務能力提升、場景類型逐漸豐富的目標，既有利於滿足存量用戶的需求，提升客戶體驗；又有利於從外部平臺獲取客戶流量，增強場景獲客能力。
建設銀行場景相關的活動包括兩大類，一是手機銀行APP內圍繞合作商戶消費與互聯網平臺支付的滿減活動，以提高持卡用戶用卡量與活躍度為目標；二是善融商務APP內“善融尋寶記”活動平臺內的簽到、遊戲、抽獎等活動，以APP拉新、促活為目標。
圖：善融商務APP善融尋寶記活動平臺
整體看來，手機銀行APP通過與第三方商戶/互聯網平臺合作推出活動，以滿減折扣、限時領取優惠券等形式促進客戶用卡，有利於提高信用卡消費量與消費額，但APP拉新、促活及其他場景相關的活動較少，需進一步加大APP運營與場景運營的力度。
善融商務APP圍繞“善融尋寶記”活動平臺推出系列活動，以新用戶免費領取金幣活動進行拉新，通過簽到、遊戲、抽獎、做任務等形式促活，同時以虛擬權益“金幣”實現用戶激勵，極大程度上發揮了活動平臺的運營價值，但缺乏與繳費、充值、購物等場景相關的活動。
建設銀行APP內的權益包括券碼、積分和虛擬權益3種。
券碼指在各類場景、活動中獲取的商戶代金券、優惠券、兌換券等。券碼均需在APP內領取獲得，在指定商戶消費抵扣或兌換使用，能起到APP促活、提高用卡量與龍支付交易量等作用，同時消費成功後還可獲取積分，通過權益循環實現了客戶激勵與促活；
積分指通過消費、活動等方式獲取的信用卡積分。積分權益通過用卡、消費等方式獲取，可用於兌換商品或捐贈，與其他商業銀行積分權益無甚差別；
虛擬權益指用戶在“善融尋寶記”活動平臺中獲得的獎勵“金幣”。虛擬權益“金幣”在作為活動平臺中的獎品，具有可兌換禮品的實際價值，能實現APP內的用戶促活與激勵。
從分析結果來看，建設銀行在非金融生態建設中具備兩大優勢：
資源優勢。一方面，建行在多年的經營發展中積累了大量的政府客戶、企業客戶、零售客戶資源，對場景生態的構建起到了重要推動作用；另一方面，建設銀行作為國有商業銀行，擁有雄厚的資金實力和大量的金融科技人才，為場景生態的構建與佈局提供了財力、人力、物力等各方面的資源保障。
技術優勢。從數據驅動到能力開放，從渠道建設到場景佈局，從打破部門數據壁壘到聯動外部信息，人工智能領域、大數據領域、移動互聯領域、物聯網領域等各方面的技術對建行場景構建起到了重要的驅動、支撐、保障作用。
同時，建設銀行在非金融生態建設中在活動運營、權益運營方面也需要進行持續優化：
活動運營。目前建行APP內的活動主要圍繞信用卡特約商戶、惠生活商戶，以促活與交易提升為目標，缺乏與生活繳費、商旅出行、美食娛樂等高頻生活場景相關的活動，場景獲客的能力沒有得到充分發揮，可增設場景相關的優惠、推廣活動。
權益運營。與缺乏場景化活動相對應，建行權益與場景的結合度也有待提升，可針對飲食、娛樂等覆蓋面廣的場景增加一些定時發放的常態化權益，提高APP客戶的活躍度；針對車主生態等新佈局的成精，可限時發放一些免費權益進行場景拉新，實現存量客戶與外部渠道客戶的場景獲客。
具體來看，通過聚焦用戶需求，建立用戶多場景網絡，持續優化用戶體驗，各大銀行都在積極不斷探尋更加適合用戶的定製化服務，最終在迭代中實現用戶價值的持續挖掘。
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