最近《長安十二時辰》大火，小編也是喜歡之極，電影極畫質讓人看的大呼過癮，但每每到精彩時刻，XX貸的廣告就跑了出來，實在是煩，加之前兩天手機收到獲得XX平臺信用額度的短信，心生衝動，今天便開文跟大家一起學學那些你看不到的卻又極為重要的生活常識。
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什麼是徵信
按業務模式可分為企業徵信和個人徵信兩類，企業徵信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構；個人徵信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。這裡我們主要講個人徵信。
個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。
在市場經濟條件下，維護良好的信用記錄非常重要。如果個人信用報告中有不良記錄，以後涉及到貸款買房、買車等都會受到很大的影響。就算銀行肯發放貸款，它的利率可能會相對較高，還款期限可能也會大打折扣。一般不良記錄會保持5年。但銀行一般只看最近兩年的信用狀況。一般貸款銀行要求逾期的限定是，近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次。
良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品後才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。
02
徵信的基本流程
徵信活動可以分為兩類：一類是徵信機構主動去調查被徵信人的信用狀況；另一類是依靠授信機構或其他機構批量報送被徵信人的信用狀況。
1.制定數據採集計劃
2.採集數據
3.數據分析
4.形成信用報告
信用報告，目前主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。 此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規範自己信用歷史行為的途徑，並形成了個人信用信息的校驗機制。
信用信息
1.據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；
2.個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關係而形成的個人信貸信息；
3.個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關係而形成的個人賒購、繳費信息；
4.行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息；
5.其他與個人信用有關的信息。
影響因素
1.信用卡連續三次（或兩年內累計六次）逾期還款。
2.房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
3.車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。
4.貸款利率上調，仍按原金額支付“月供”，產生欠息逾期。
5.“睡眠信用卡”激活後不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。
6. 信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。
7. 為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。
8.個人信用卡出現套現的行為。
9.助學貸款拖欠不還款。
10.手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用後沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期。
11.被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄。
徵信管理條例
第二十五條：信息主體認為徵信機構採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向徵信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。
徵信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標註，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，並將結果書面答覆異議人。
經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、徵信機構應當予以更正;確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標註;經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。
03
個人徵信將滲透生活方方面面
郭田勇教授認為，“民營徵信的一個‘亮點’就是個人徵信數據採集從線下轉移到線上，相對於線下，個人線上生活痕跡更容易被記錄。凡是涉及到個人誠信問題的業務都應該成為個人徵信報告評分標準。參考美國個人徵信體系，在我國，未來個人信用也越來越重要。‘無信者寸步難行。’”
END
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