都市快報
昨天，新的LPR（貸款市場報價利率）出爐。其中，1年期LPR為3.85%，較上個月下降了0.2個百分點，5年期以上LPR為4.65%，較上個月下降了0.1個百分點，是去年8月LPR改革以來，降息幅度最大的一次。
這次降息直接關係到房貸族的錢袋子。5年期以上LPR主要影響的是居民的房貸利率，對於已經購房的這批存量用戶來說，房貸負擔進一步減輕了。按照貸款額度300萬，期限20年來算，購房者月供少了252元，總利息節省了6萬多元。
降息能為你省下多少錢？
舉一個真實案例。
小徐去年買了一套蕭山北的期房，首套，貸款300萬元，分20年，等額本息。當時還未進行LPR換“錨”，他在樓盤的合作銀行拿到了基準利率（4.90%）上浮10%，也就是5.39%的利率。
最近他選擇更改為LPR定價模式，參照去年12月LPR（4.80%），5.39%的利率相當於LPR+59個點。
這個加點數是寫在新的貸款合同上的，不可更改。現在，LPR下降到了4.65%，如果這個數值能延續到下一個重新定價日，對於小徐來說，下一個還款週期開始，實際房貸利率從5.39%變成了5.24%。
單看利率可能不太直觀，我們換算成實際還款額做個對比。
原本小徐月供20451元，除了300萬元的本金外，還需要還利息錢190.82萬元，而現在小徐的月供是20199元，利息錢為184.77萬元。月供少了252元，利息少了6.05萬元。
當然，以上算法省去了一些細節，比如小徐已經還款的部分，LPR重新定價時間，以及未來LPR的變動。
另外，如果長期處於降息通道，那麼能節省下的利息錢就不止上面說的6萬元了。
這就是為什麼更多的存量房貸客戶選擇LPR定價的原因——他們認為未來利率是走低的，相比於固定利率，LPR加減點更划算。
杭州首套房利率5.2%-5.3%
LPR下降，對於打算買房的購房者來說，買房成本是否也降低了呢？
記者從杭州多數銀行了解到，目前執行的首套房利率大多在5.2%-5.3%。多位客戶經理表示，雖然LPR下調，但首套、二套房的利率還沒調整。
“我們現在首套房實行利率是5.24%，跟之前保持一致，也就是說LPR下降，但是加點數增加了。”杭州某股份制銀行個貸部工作人員告訴記者。
“不排除後面還有下調首套房利率的可能，但是銀行也可以往上調節加點數，以維持利率平穩。”一家國有銀行工作人員表示。
也有例外。杭州一家外資銀行此前執行的是LPR不加點，這次LPR數值調整後，仍舊不加點，也就是首套房利率4.65%。
“今天LPR報價低了10個基點，如果繼續不執行加點，是否意味著實際執行利率也下降了10個基點？”記者向該客戶經理提出疑問，該客戶經理回覆，“是的。”
該外資銀行的這一優惠利率不太好拿，快報記者之前提過，外資銀行的房貸門檻非常高。
由於外資銀行在房貸業務的市場份額佔比本就沒有那麼高，調節的彈性會比較大。銀行對貸款人的要求包括了房屋面積、房屋年齡，以及申請人月收入（收入須在負債的2倍以上）甚至職業。
照例需要提醒，由於同一家銀行不同支行的房貸利率會有差別，加上個人資質信用情況不同，實際申請到的利率以銀行審批為準。
來源：杭州網
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