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目前非法集資、理財騙局開始盯上城市老年人和農村居民，個別農村地區成了案件高發地。保護這些人群免受傷害，亟待整飭理財市場的亂象，也要求正規機構提供更多樣、更貼心的理財服務。
今天，曉保就帶您一起揭開非法集資的騙局。
案例一
2008年5月，被告人潘某為騙取他人財物，註冊成立南京XX茶業有限公司， 並以公司名義聘用業務員到鬧市區向不特定的中老年被害人分發傳單邀請其到公司免費品嚐普洱茶，並使用宣傳冊、影像資料等對普洱茶的功能及收藏價值等作誇大宣傳，虛構公司稱可代老百姓免費收藏所購普洱茶，並稱將投資款用於公司辦茶樓、開設茶葉銷售連鎖店等，承諾以14%-22%的年利息返還投資款，一年或三年期滿後退還本金，誘使當事人簽訂購銷合作協議書，以現金方式一次性支付投資款。
2009年4月至5月，為迅速騙取大量資金，被告人潘某以XX公司名義，先後成立多個分部，分別聘用被告人周某、袁某、朱某擔任各分部負責人，共同以上述詐騙方法繼續非法集資。2008年5月至2009年10月間，非法集資額達人民幣1433萬餘元。非法集資所得款項除用於購買少量普洱茶等，餘款均被潘某、周某、袁某、朱某等人瓜分並肆意處分，導致無法歸還314名當事人的錢款。
2011年4月，江蘇省某中級人民法院於依法判處潘某無期徒刑，剝奪政治權利終身，並處沒收個人全部財產；判處周睿某有期徒刑15年，並處罰金人民 幣30萬元；判處袁某有期徒刑13年，並處罰金人民幣20萬元；判處朱某某 有期徒刑14年，並處罰金人民幣25萬元。
案例二
剛退休不久的劉大爺買菜時碰見一個促銷攤點正在組織登記免費旅遊，包吃包車不收錢。劉大爺登記後第二天跟著30多位老年人到一個度假村，吃喝玩樂了一天。
度假村風景優美，設施齊全，旁邊還有一建築工地正熱火朝天地施工。工作人員趁機告訴他們，公司專門投資養老項目，現在正在擴建，可以租賃也可銷售，也可先租後售。簽訂合同後，還可按銷售產品預售款16%至19%的比例向客戶返還高額推廣費，合同到期後還本付息等。
很快，劉大爺一行紛紛簽訂購買合同，心裡盤算著能早日入住度假村。不久，公司跑路，一大批像老劉這樣，用半生積蓄一心想為自己安排個舒適晩年的老年人們成了受害者。
案例三
自2003年起，江蘇xx房地產開發有限公司因開發項目多，通過低價取得土地使用權、購買物業用於儲備、增值，致資金短缺。2003年，董事長周某決定並形成決策，採取“商鋪認購”的形式吸收公眾存款。公司遂以高額利率和高額提成為誘餌，以“認購商鋪使用權”和“內部職工集資”的名義，制定吸收公眾存款的方案、政策，變相向社會公眾非法吸收存款。經審計，自 2003年至2008年12月，XX公司向社會公眾5.26萬人次變相非法吸收存款合計33.85億元，至案發時，已退存款23.92億元，有7000餘戶9.93億元 未兌付，案發後退款3.78億餘元。
2011年至2012年，江蘇某區人民法院以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任, 依法判處被告單位江蘇XX房地產開發有限公司罰金45萬元；判處周某有期徒刑6年，並處罰金30萬元；判處葉某某、呂某某等20人1至6年不等的有期徒刑，並處人民幣2萬元至20萬元不等的罰金；對犯罪情節較輕，符合緩刑適用條件的吳某某、徐某依法予以適用緩刑。
案例四
當事人吳某在QQ上認識了不法分子，並在其帶領下進入高額投資理財QQ群。QQ群以高額投資回報為誘餌，有專業的“老師”介紹投資理財知識，並宣傳高額回報的短線金融衍生品。
吳某在群中學習了一段時間，也見證了其他群友的高額收益，於是放鬆警惕，點擊“老師”在群發的“投資平臺”鏈接，於2018年3月進行了多筆10000元的大額手機銀行支付交易。事後經核查, 其支付至的商戶實為不法分子控制的某寶下的二級商戶廣東某健康產業公司，為其進行資金歸集的空殼公司，專為不法分子集資提供渠道。
社會公眾對非法集資的防範措施
1、要認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析, 避免上當受騙。
2、要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准；是否是向社會不特定對象募集資金是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。
3、要增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規範的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。一定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。
4、要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時, —定要認真識別，謹慎投資。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率判斷投資回報是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能是投資陷阱。天上不會掉餡餅，高收益和高風險是並存的，犯罪分子的目的是騙取錢財。
老年人如何防範非法集資陷阱
1、要認清非法集資的本質和危害。天上不會掉餡餅,對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，高收益往往伴隨著高風險。投資前要和子女或朋友商議，子女要加強風險意識，多與老人溝通交流。
2、要關注養老機構的合法性、項目合理性，以及是否符合金融管理法律規定。 對公司經營運作情況等進行深入瞭解；未獲得許可和依法登記前的養老機構，是不得以任何名義開業，不得提前向老年人收取任何費用，不得收住老年人。可以查看主體資格是否合法：養老機構應有民政局頒發的養老機構設立許可證，民辦非企業單位應有登記證 書或工商營業執照。
3、要注重養老服務與口碑。建議老年朋友通過金融機構選擇低風險的產品進行理財，保障資金安全。根據老人的身體條件狀況和需求，事先了解養老機構服務口碑，選擇經營時間長、口碑好的養老機構。
4、要簽訂養老協議與押金協議，保障老人的合法權益。養老服務協議應當載明下列事項：養老機構的名稱、住所、法定代表人或者主要負責人、聯繫方式；服務內容和服務方式；收費標準以及費用支付方式；服務期限和地點；當事人的權利和義務；協議變更、解除與終止的條件；違約責任；意外傷害責任認定和爭議解決方式；當事人協商一致的其他內容等。
曉保提醒您，警惕以眾籌融資、網絡借貸、融資中介等合法外衣掩蓋的非法集資形式，提高風險防範意識。
為了避免您的財產遭受損失，請遠離任何形式的非法集資！
來源：興業銀行
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