數字貨幣離我們很近了
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近期，隨著石油的大跌，隨之產生了伊朗要用人民幣結算石油。各發達國家不斷拿回黃金，準備發行基於黃金的數字貨幣。央行也已決定在蘇州試點央行數字貨幣DCEP。這一系列動作，代表著數字貨幣離我們不遠了。
去年央行支付結算司副司長，央行數字貨幣研究所所長穆長春，曾發表過一個關於央行數字貨幣的課程，名叫《科技金融前沿：Libra與數字貨幣展望》。其中比較系統的講解了央行數字貨幣DCEP的設計和發行邏輯。下面就來了解一下數字貨幣到底距離我們有多遠，會給我們帶來什麼改變。
開端
早在2014年央行就提出了數字貨幣這個想法，央行也一直致力於研究中國自己的數字貨幣。
去年央行穆司長開課的幾乎同時，Facebook的扎克伯格也推出了自己的數字貨幣設計，名叫Libra，還為此出了白皮書，可在網上找到《Libra白皮書》。
Facebook提出的Libra是以多個組織聯合背書，為該貨幣提供保障。但是由於Facebook僅是一個企業，雖然開始的設計思想很超前，但是經過接近一年的時間，最初加盟者正在逐步退出。其實他缺少的是信用，而且由一個企業去控制，未免不符合國家利益。
而央行則是創造了一套與當下各類數字貨幣形式不太一樣的模式，採用了區塊鏈技術，但又不絕對的依賴該技術，並且功能與紙幣完全一樣。
央行數字貨幣是紙鈔替代
它的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。
——《科技金融前沿：Libra與數字貨幣展望》
央行數字貨幣具有價值特徵，簡單的說就是“不需要賬戶就能實現價值轉移”。它就像是一個數字實體貨幣一樣，並不是完全存在雲端。甚至於在沒有網絡的情況下，如果雙方都有“數字錢包”，就能夠將兩個手機一碰實現數字貨幣的轉移，其實就跟紙幣差不多。
不一樣的是：央行數字貨幣屬於法幣，跟現金一樣，央行數字貨幣具有無限法償性，就是說你不能拒絕接受DCEP。
——《科技金融前沿：Libra與數字貨幣展望》
簡單一點理解就是他與平臺無關。而我們現在常用的支付寶，微信，在他們之間無法交換，還需要通過商業銀行賬戶進行中轉，並且存在一定的支付壁壘。央行數字貨幣則打破了這種支付壁壘，讓所有的交換都變成平臺無關。
那麼央行數字貨幣DCEP與支付寶和微信有什麼不同。我們來舉例說明，在這些平臺中某些交換是需要支付手續費的。設想一下，我們花現金的時候，要在支付過程中給手續費嗎？明顯不需要。而且在我們給商家支付的過程中，我們所看到的錢和商家看到的錢是不同的，並非所見即所得。而使用央行數字貨幣就不存在這種支付上的不同。
另外，當我們利用支付寶或者微信支付的時候，真實的貨幣從哪裡來？其實是從支付寶或微信的賬戶而來，並不是直接從央行的貨幣進行結算。這就是說微信和支付寶是在商業銀行賬戶上結算，理論上商業銀行、支付寶、微信都有破產可能性，所以在法律和安全性上，還未達到紙鈔的水平。
央行數字貨幣會取代支付寶或微信嗎？
從形式上，央行數字貨幣與他們不在同一個維度，也沒有刻意要去除掉某個平臺，央行表示不會替代他們。但是如果數字錢包的應用變得更加廣泛，數字貨幣的使用環境不斷提升，甚至於未來他們的這些平臺上都要適用數字貨幣作為支付方式。所以未來不是取代關係，而是共同提升關係。只會逐步改善我們普通大眾的生活方式，而不會變得更糟。
那麼央行數字貨幣是否會永久替代紙幣？
前面已經說了，央行數字貨幣從功能和屬性上都與紙幣是相同的，所以沒有什麼誰替代誰的問題。只是央行多了一種方式來發行貨幣，最終誰多誰少，還是看市場上應用場景誰多誰少的問題。這樣央行在發行時，就有了一種更靈活的方法，以便讓市場也出現更加靈活的結算方式。
數字貨幣的好處
我們是否有想過存放在某些平臺上的錢會不會不翼而飛？支付寶推出資金保障，其實就是怕這種問題產生。而未來數字貨幣一旦實行，這些錢無非是在我們的數字錢包中，不會消失，因為為他保障的是央行。到那時，我們可能不需要擔心存在平臺上的這些數字會不會不翼而飛。這難道不是最大的好處？
未來的形勢
隨著近期各類國際形勢的影響，各國正在加快推出自己的數字貨幣。大家也都不約而同的想利用黃金作為數字貨幣的信用背書。以便解開對美元的依賴性，這種局面已經展開，我們正在經歷一場重大的變革。央行獨樹一幟，DCEP具有相當靈活的能力，個人比較看好央行的數字貨幣。或許未來，真的不需要紙幣也能達到我們希望的安全性。
