信用卡逾期不可怕，可怕的是永遠還不完的賬單。
最近，有卡友在後臺留言說，信用卡欠款3萬，每個月還700元，還了2年的時間，總還款金額都將近2萬了，可是現在的總欠款依然是2.8萬元。感覺賬單好像永遠都還不完的樣子 ，已經快到崩潰的邊緣了。
明明有還款行為，但是賬單卻一直還不完，這是怎麼回事？這可能跟信用卡逾期後的還款衝抵順序有關。
我們在申請信用卡的時候，都需要填寫一張《信用卡領用合同》，合同上密密麻麻的小字規定了銀行信用卡的各種收費，包括逾期後還款抵扣的優先級 ，如果你仔細看，你會發現一般都是優先抵扣逾期後產生的利息、滯納金等費用，之後才能抵扣本金。
但對於逾期後還款順序，《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十七條內容上是有明確規定：“逾期1-90天(含)的，先利息或各項費用、後本金的順序；逾期91天以上的，按照先本金、後利息或各項費用的順序。”
例如信用卡欠款10萬，逾期兩個月，每個月還款2000元。那麼每個月還進去的錢是先衝還利息的，本金還是不變。如果逾期在90天以上，可以選擇先還本金，再還利息，之後再是各種費用。
所以許多持卡人在信用卡逾期90天以上，還款依舊是優先抵扣掉利息的，本金卻一直沒變，導致源源不斷的利息產生。這便是感覺賬單一直還不完的原因。
因此，如果你發現你的信用卡逾期已經超過三個月以上，就要留意一下自己每個月還進去的錢是先抵扣那部分的。（想獲取各大銀行信用卡還款順序最新規則，可後臺私信支付界百科）如果一直抵扣利息，這樣欠款只會越還越多。支付界百科建議跟銀行協商申請還款先抵扣本金。
但是，大家應該都能猜到，銀行是不會輕易答應更改還款順序的，或者是直接不承認這種還款行為。這個時候應該怎麼處理呢？
首先，向髮卡行要賬單。
可以先致電銀行客服，要求給你郵寄近三個月的紙質賬單 。計算自己逾期的這90天一共產生了多少罰息和違約金，一定要算的明明白白。做到心中有數，保留做證據。
其次，堅持還款。
在逾期90天后，一定要堅持每個月都執行最低還款 。 除了表明你積極還款的意願之外，還可以充當一部分本金，但此時銀行還是會以全額罰息的方式來計算利息。
重點來了，因為全額罰息是違規的，但是很多銀行還是堅持以這樣的方式獲取利息。每個銀行或多或少都有一些違規操作，只要你抓住銀行違規操作的點，後期跟銀行協商還款談判起來才有較大的勝算。
最後，當你與銀行協商個性還款時 ,可以再加上《商業銀行信用卡管理辦法》中的第七十條規定：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。
當你既表明還款意願，又抓住銀行違規的點，協商起來就比較容易。後期如果申請銀保監局介入的時候，有足夠的證據證明銀行違規，就會更好處理了。
最後的最後，要銀行不賺錢是很難的，所以不要妄想一次就能溝通成功。被銀行拒絕之後，要堅持不懈的打電話，運用不同的策略和方式，跟銀行多多溝通，反覆溝通。
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