這幾年消費型重疾大熱，沒別的，一句話，便宜哈，誰不喜歡保費低，保額高的產品呢。再加上互聯網都宣傳買重疾就買消費型的，別花冤枉錢買儲蓄型的，不然就是錢多人傻，更是讓很多消費者覺得是這個道理，風靡一時。
消費型重疾，簡單理解不帶身故責任的重疾險，只管合同規定的疾病，達到理賠標準，賠保額。如果沒有達到重疾的理賠標準，萬一身故，一般都是賠現金價值。
不知有人會抬槓說，我保的是重大疾病，又不是身故，跟我說這個幹什麼。
這時，我們要清楚重大疾病的理賠條件，很多人以為重疾都是“確診即賠”，這真是一個很大的誤區，除了我們經常聽見的惡性腫瘤是確診就賠，可還有很多疾病的理賠標準是持續一段時間後需要達到某種狀態，比如腦中風，不光要確診，還需要180天以後達到某種狀態，不然要是身故，消費型重疾是不可能賠保額的。
這個時候，理賠只能賠個現金價，你能接受嗎？
估計不少朋友還是一眼的疑惑，我已經是重大疾病，什麼又叫沒達到理賠的標準，我們來看看高發的心腦血管疾病之一的腦中風。
從疾病理賠標準我們可以看到，腦中風的確診，不僅需要是這個疾病，還有天數的規定，在這個天數後，還需要達到規定的狀態才能理賠。萬一，客戶做了手術後，沒挺過180天就身故了，如果我們買的是50萬的消費型重疾，這個時候不可能理賠50萬，只能賠現金價值，這個現金價值不同年齡段是不同，相對保額這個錢是很少的。
不是朋友對這個現金價值有多少沒概念，滿眼的疑惑，那我們直接上圖。
例如，30歲的女性，購買45萬保額到70歲的某款消費型重疾，每年3307.5元，繳費20年。假如，客戶在第20年繳納完保費，66150元，這年不幸腦中風做手術後情況不容樂觀，身故了，這時候保險只能按第20年度的現金價值賠付，45274.5。
不知道會有多少客戶的家屬不理理解，我明明買的保險是45萬保額，最後保險公司只賠了我4萬多，可我交的保費都有6萬多，本都不保，你能接受嗎？是不是隻會覺得這個保險公司太黑了，我要投訴，我要曝光。
再極端點，比如猝死，人突然走了，交了幾年甚至十幾年的的保費，就賠付了一個現金價值，你能接受嗎？
現在全國肺炎疫情還在持續，也有200多人因為這場肺炎不幸身故，如果買的是消費型重疾，也是隻能賠付現金價值，你能接受嗎?
重點提示，買消費型重疾一定要購買定期壽險，彌補消費型重疾沒有身故保障的缺口。
另外，我們還需要知道一點，像這個產品只保障到70歲，70歲合同到期，沒有發生重大疾病，被保人健健康康，我們所交的保費都是消費掉的，保險公司一分錢都不過退給我們，這點可以接受嗎？
70歲以後，我們年齡大了，卻沒有保障，你有想過70歲以後的保障怎麼安排？
作為一位保險從業者，我為什麼要單獨的一講再講這個問題，並不是說消費型重疾不好，定期保險有問題，只是希望廣發消費者買保險時，不要只看到便宜，或者某些人鼓吹消費型保險怎麼怎麼好，就跟風投保，還是需要多多思考，不光看到它的優點，還需要看到缺點，多問問自己這個缺點自己可以接受不，有沒有什麼險種或者其他途徑可以彌補這個缺點。
