投保簡單價格低廉拍大腿決策也很爽快。只是對合同內容不瞭解，對保險有莫名高期待，也導致意外險的保險糾紛居高不下。
今天，來聊聊意外險真實的保障範圍。
意外險保障功能：意外導致的身故、傷殘，醫療，意外住院津貼。
意外傷殘賠付：
根據《傷殘標準定義》來等級比例賠付：
舉個栗子：小a車禍導致5級殘疾，自己有50萬意外險，保險公司會按照50*50%賠付25萬。如果是身故和1級殘疾就是全殘，都會賠付100%，也就是50萬。
意外醫療的報銷：
絕大多數意外險醫療只報銷社保的內用藥，不含進口藥和自費藥。報銷額度大多數是1萬-5萬封頂，額度不高範圍不廣，略顯得雞肋，建議醫療險來覆蓋最全面。
意外身故和傷殘的180天的條款限制：
自意外事故發生之日起180日內因該事故身故的，按約定意外身故金賠付。超過180天尚未治療結束，會按第180日的身體情況進行傷殘鑑定，並據此給付傷殘保險金。
採取就近原則，超過180天后的身故或傷殘難以判斷是否是由意外導致的。這個條款在意外險都會包含，各位要清晰瞭解即可。
意外住院津貼：
意外住院，可以根據住院天數來領取津貼，領取天數常見是累計180天封頂。
意外險的意外是如何定義？
來看一下，合同是如何寫的：
意外傷害：指以外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。
日常生活中，常聽的“意外“實際上並不在意外險的賠付範圍內！
猝死：
平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡，實際上是疾病身故，只是比較突然，很“意外”發生而已。一般的意外險是不賠付的，除非是包含猝死的特殊意外險。
中暑，高原反應：
中暑是外部氣溫升高，導致身體內部的一系列病例性變化。中暑從醞釀再到最後的發病乃至產生死亡的後果需要經過一段時間，不是突然發病死亡的，非意外事件。高原反應的原理也是一樣。
食物中毒：
3人及3人以上的集體性事物中毒，是意外傷害範圍內。3人以下的食物中毒判定會容易糾紛：除非能證明非自身體質引起的。
摔傷：
要分情況討論：
小A走樓梯不小心摔倒，恰好地板碰撞到腦袋致死，這個是屬於意外理賠範圍內。
小B走樓梯不小心摔倒，驚嚇刺激導致心臟病發而死，這非意外範圍內。
手術意外：
比如說做手術過程中，醫生操作不當或者手術者本身自己的身體併發症原因導致手術意外身故，也是不屬於意外賠付範圍。
意外情況千千萬萬，只要我們理解清楚，知道哪些不賠，哪些可以賠付，那真正的意外發生的時候，還是能夠有所保障的！
意外險最有魅力的地方：
低費率，高槓杆。真的是幾百塊撬動幾十萬的意外賠付啊！對於小孩，老人和差旅人士用來疊高意外保額最好不過的選擇。
