一直以為，茨威格的那句名句，是用來形容愛情的：
她那時候還太年輕，不知道所有命運贈送的禮物，早已在暗中標好了價格。
這話用在年輕的百行徵信身上，也挺合適的。
畢竟，年長它近20歲的騰訊和阿里，拒絕向它提供數據，用實際行動給百行徵信上了一課：
在商言商，得守規矩。我給央媽面子，但不代表一定要給你——央媽的兒子面子。
所以，要數據這件事，怎麼看，都有點天真單純，宛如懵懂少女。
2015年1月5日，央媽印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求八家機構做好個人徵信業務的準備工作，騰訊徵信和芝麻信用皆位列其中。
那時的市場都認為，中國版的FICO將從這八家機構中選出，騰訊和阿里，自然希望最大，而兩巨頭對央媽的積極回應，也可視為對個人徵信工作的支持和看好：
通知發出後3天，芝麻信用成立，3月，騰訊徵信成立，小馬哥任法定代表人，執行董事。
樂觀的不止是騰訊和阿里，還有央媽。在所發的通知中，央媽給八家機構的準備時間是：
六個月。
一統江湖，原來只需要六個月？
可惜，大家都忽視了江湖的複雜和人心的自私。六個月後，央媽發現各家機構進度參差不齊，看來還得再等等。
這一等，就是兩年多。2017年，央媽徵信管理局局長萬存知（
名字一聽就覺得適合在央行幹）發了話：8家機構實際開業準備的情況離市場需求、離監管要求差距非常大，沒有一家合格。
而萬局長的演講中，也不經意透露了未來的動向：
在什麼情況下（辦個人徵信）行呢？假如有很多有共同意向的機構聯合起來，共同申辦一個是可行的。
於是，2018年，前身為信聯的百行徵信橫空出世。不合格的騰訊和阿里也位列其中，各佔8%的股份，而最大股東是互聯網金融協會，佔比36%。
不知道，面對這樣的股權比例，手握10億級別用戶數據的阿里和騰訊，是用如何的心態加入其中的。
記得微觀經濟學的教材裡面說過：
沒有競爭的完全市場只存在於理論想象之中。
要知道，百行徵信搞了一年多，接入機構超過60%都是今年哀鴻遍野的P2P公司，覆蓋人群只有區區的6330萬人。
除此之外，騰訊和阿里兩大巨頭的拒絕，其實來自更大的憂慮。
要知道，數據是有價值的，從粥爺昨天為了一根均價14元網紅冰淇淋填了表單，還關注了某營銷公號，你就能明白，騰訊和阿里手握的數據，倘若沒有合理的價格，是不可能隨便拿出來的。混飯吃的東西，哪能輕易交給別人？
而即便不考慮數據實際價值。一個多方參股的第三方公司，憑什麼整合數據？就算阿里騰訊不介意數據共享，但數據流入P2P後造成的風險，誰來兜底？出了事誰背鍋？
這不，前幾天小馬哥就匆匆卸任了騰訊徵信法人代表，雖回應是正常變動，但在這個時間點上變化，恐怕內中隱情，必不便對外。
百行徵信之所以被拒絕，其實是忘記了徵信的最終目的。
讓我們還是回到萬局長的講話，萬局長說：
徵信信息主要用於信貸領域。
可從古至今，借貸這個古老的行當一直堅持的準則其實只有一個：
我特麼只有認識你，瞭解你，才會把錢借給你。
話其實也可以這麼說：
我特麼都不知道你是誰，借錢這事，免談！
而在這個大數據的時代，數據就是錢，甚至比錢還重要。
