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近一個月，A股迎來了一波又一波“大漲”行情，三大指數屢破新高，滬深兩市成交額再破萬億，市場情緒再度被點燃。在此背景下，順應直播帶貨的風口，教人賺錢的理財直播也活躍起來。
理財直播效果怎麼樣？跟普通的帶貨直播有什麼不同？
低風險產品成主推
今年新冠疫情的爆發，將直播經濟推上了風口，金融業也不甘人後，前來趕場。
據支付寶數據，目前為止有近40家金融機構在支付寶開了107場直播，累計覆蓋3419萬人次；支付寶打造的“理財直播節”當晚，有直播間內的交易金額突破15.5億元。
當下各家金融機構的直播大多並非簡單一名基金經理在線“開課模式”，而是已經有了初具規模的直播團隊，例如提醒流程、發佈獲獎名單等，與前幾個月理財直播“帶貨”相比，顯得更加成熟。
從直播內容看，理財直播主要包括新產品首次發行、重點產品營銷、公司的投資研究理念介紹、市場觀點分享、投資知識普及等。
針對產品銷售，金融機構大多主推中低風險的理財產品。多位業內人士表示，之所以先試水中低風險的理財產品，在於目前直播間投資者的風險偏好普遍較低，甚至部分屬於“投資小白”。
一名理財主播表示，直播的優勢在於，通過相對輕鬆的氛圍，以及實時互動，建立信任。“外界通常認為，這個領域水很深，因此你懂行，又肯說實話，說中肯的話，對方就可能信任你，進而相信你推薦的產品。”
金融直播有禁區
雖然有人看好，但也有不少業內人士認為，理財產品固有的風險與限制，不會因獲客方式的改變消失。“這些產品本身就不適合打廣告、做促銷，直播帶貨也只是一種噱頭。”
以商業銀行理財產品為例，據相關規定，不得宣傳或承諾保本保收益；不得宣傳理財產品預期收益率。同時應充分披露理財產品類型、投資組合、估值方法等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品。
更重要的一點是，並非所有金融產品都被允許直播宣傳。譬如私募產品，或要求遵循“投資者適當性”要求的投資品種，如期貨期貨等衍生品開戶。這些產品不能公開面向公眾宣傳，一旦違反這一點，將面臨監管部門的處罰。但可以在約定的特定群體內宣傳，適合通過客戶推薦的方式展業。
理財直播市場魚龍混雜
雖然對理財直播的監管規定並不少，但當下的理財直播市場“魚龍混雜”的亂象仍不少。有的金融機構將線上、線下理財業務相混淆進行監管套利，有的直播主體不具有合法資質，有的直播內容存在誤導宣傳。
這其中要特別注意“代銷產品”問題。以商業銀行為例，其銷售人員在賣理財產品時有兩種情況，一種是銷售該銀行自己的理財產品，還有一種是代銷，即代理銷售公募基金產品、保險產品。
為了保障投資者權益，中國銀保監會要求，銀行業金融機構應審慎開展代銷業務，明示代銷產品的代銷屬性，不得將代銷產品與存款或自身發行的理財產品混淆銷售。
然而，現實中，在互聯網流量、業績考核等因素的影響下，個別金融機構卻試圖通過理財直播打“擦邊球”套利。
以保險直播為例，個別保險機構發佈的短視頻、直播內容並沒有規範使用機構簡稱，出現了保險公司與保險專業中介機構、保險機構與第三方網絡平臺等相混淆的情況，甚至違反規定以打折、紅包、抽獎等形式變相給予保險合同約定以外的利益。
直播帶貨中會出現假冒偽劣的現象，直播理財中同樣存在各種陷阱，投資者要特別注意。如有需要，可以諮詢廣州市民間投資協會。
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編輯|梁楚瑤 汪雪亮
校對|吳綺珺
