4月21日，平安银行（000001.SZ）发布了2020年第一季度报告，疫情对消费金融的影响在报告中显露无遗。
根据平安银行2020年第一季报，平安银行的个人贷款业务，创下近三年来最低增速，信用卡贷款余额与“新一贷”余额首次出现负增长，汽车金融成为唯一增长点，但消费金融“三大尖兵” 产品的不良率依旧持续飙升。
业务量回落，不良率上升
受疫情的影响，尽管平安银行加大了线上投放的力度，但影响仍然不可避免。
截至2020年3月末，平安银行个人贷款余额1.37万亿，较上年末增长0.8%，增速创下近三年新低。
在消费金融业务中，平安银行一直将信用卡、“新一贷”和汽车金融视为“三大尖兵”产品，消费金融业务的表现主要就看这三大产品。
信用卡业务方面，在疫情的影响下，信用卡消费金额出现下滑，截至2020年3月末，信用卡贷款余额5158.63亿元，较上年末下降4.5%；2020年一季度，信用卡总交易金额 7771.64亿元，同比下降3.0%，信用卡流通卡量为6048.1万张，较上年末增长0.3%。
“新一贷”方面，2020年一季度，平安银行“新一贷”累计发放226.60亿元，截至2020年3月末，“新一贷”余额为1537.5亿元，较上年末下降2.3%，首次出现负增长。
汽车金融贷款方面，本来消费低迷的汽车行业却成为唯一的增长点。2020年一季度，平安银行汽车金融贷款新发放额为379.79亿元，同比增长16.2%；截至2020年3月末，汽车金融贷款余额1835.21亿元，较上年末增长2.4%。
2019年初，平安银行曾提出要通过“客群上移”等措施，来降低消费金融产品的不良率，但是为了保持业务增速，平安银行消费金融产品的不良率并没有降下来，2020年第一季度，无论是个人贷款，还是细分的消费金融产品，不良率依旧持续上升。
而且，从逾期到不良，不良率的暴露有一定的滞后性，疫情的产生的不良可能会在半年报的时候，有更准确的反应。
加快布局线上
应对疫情的冲击，平安银行的关键词就是“线上”，加快布局线上。
2020年第一季度，平安口袋银行APP月活跃用户数（MAU）3115.15万户，较上年末下降 5.4%，主要就是受春节和疫情的影响，用户出行和线下生活服务场景需求减弱，1-2月份，APP月活用户就出现了下降。
在平安口袋银行APP功能建设方面，平安银行聚焦“金融+生活”线上流量平台布局。整合平安银行自有的及平安集团的各类业务场景，同时还引入了客户高频使用的外部生活场景，向客户提供一站式线上生活类服务。
在消费金融获客方面，无论是信用卡还是新一贷，还是汽车金融，平安银行都推动了业务的线上化流程改造。
平安银行的做法是，加快布局线上化场景，为信用卡用卡、线上购物、生活缴费提供全周期的线上服务，加大贷款产品线上化投放。
2020年3月以来，信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平， 一季度信用卡商城交易量同比增长13.4%。“新一贷” 日均发放额也已经达到去年日均发放额水平。
非常明显的看到，疫情对银行消费金融的业绩造成了负面的冲击，但却加速了消费金融产品线上化的业务流程改造。
可以说，没有疫情的倒逼，业务线上化的步伐就没有这么快。
整体业绩上，平安银行的表现还算稳健，2020年一季度，实现营业收入379.26 亿元，同比增长16.8%，减值损失前营业利润269.26 亿元，同比增长 19.4%，净利润85.48亿元，同比增长14.8%，盈利能力保持稳定。实现利息净收入 247.70 亿元，同比增长 19.2%，本行实现非利息净收入131.56 亿元，同比增加14.54亿元、增长12.4%。
基础零售方面，截至2020年3月末，平安银行管理零售客户资产（AUM）2.14万亿元，较上年末增长7.8%，个人存款余额6411.14亿元，较上年末增长9.8%。零售客户数9864.05万户，较上年末增长1.6%。平安口袋银行APP注册用户数9621.90万户，较上年末增长7.5%。
