隨著兩高兩部文件的下發，36%的利率紅線幾乎斷絕了現金貸平臺的生存空間，而今監管對於持牌金融機構提出了更嚴苛的要求。據悉，部分消金公司已經得到地方監管的口頭指導，開始調整現金貸利率至24%紅線以下。
消金無利可圖
有業內人士證實，目前部分地區的消金公司已經得到地方監管的窗口指導，調整現金貸利率到24%紅線以下，除自營業務，對資金合作方利率也作同樣要求。
在當前的境況下，即便沒有正式文件，持牌機構也一定會小心行事、從嚴執行規定。然而對於24%的紅線的明確規定，還是給了平臺極大的打擊。
試問有多少平臺能在24%的利率紅線下維持發展？大部分人的答案是：“幾乎沒有可能。”
事實上，貸款平臺往往通過各種各樣的隱形收費，將實際利率隱藏在合規紅線之下，常用伎倆是為了減輕“痛感”，僅告訴用戶每天需要還多少錢，迴避年利率過高的事實。
除了頭部機構，普通的貸款平臺由於無法拿到最優質的客戶，只能用高息覆蓋高風險，用“韭菜”接盤“老賴”。而如果將24%利率紅線的口頭要求落實到全部行業，大部分現金貸平臺或將無利可圖。
同時頭部平臺的業務縮減也在所難免，對合作機構的排查導致合作放緩或暫停，新增業務短時間內難以展開，因此優質存量用戶的保有和維護可能是行業進一步分化的關鍵。
助貸再添陰霾
可以預見的是，隨著上游資金端被遏制，整個產業鏈前景愈發黯淡。
助貸曾經是互金公司轉型的救命稻草，然而前段時間平安普惠“小貸+擔保”被指控違法，已經讓助貸模式受到質疑，如今連帶資金合作方利率也作同樣24%的要求，助貸行業將再添陰霾。
例如：轉型助貸改名“信也科技”的拍拍貸，10月份的資金已經100%來自合作方，一旦持牌機構因為利率受限，規模收縮，那麼這些極度依賴合作方資金的助貸機構將受到重創。
即使有平臺願意開展外部合作，助貸機構如何在嚴苛的利率紅線下開展合規業務，同時活下去，也是擺在其面前的另一道難題。
貸後管理成關鍵
當各種消金平臺剝離了高息覆蓋高風險的業務模式，除了風控環節預警，貸後催收更成為重中之重。
借得出去，收得回來，才是最為良性的借貸模式。
然而在前期整頓中，監管部門整治和清除了一大批催收公司，許多平臺的催收業務陷入僵局，逾期風險攀升。
如何找到更加高效合規的催收方式，或成為消金公司們在利率紅線下繼續生存的關鍵。
國家一方面對傳統催收打擊，另一方面也在大力推進司法催收。然而作為合規合法的國字號催收方式，卻往往因為時間長、手續多等諸多問題讓人卻步。
雲法通作為專業貸後司法綜合管理服務商，專攻司法催收行業痛點，致力於打造完整的雲端逾期司法處置鏈。
實踐證明，雲法通旗下OJD平臺通過合規前置，實時進行在線存證保全，一旦發生逾期，法院可以直接在線提取電子證據對案件進行裁決，大幅縮短訴訟週期，並且把符合條件的惡意欠款人錄入失信被執行人名單。
平臺最大限度地輔助、替代了司法人力處置環節，在大幅縮短債務逾期糾紛處置週期的同時，使得金融及相關機構傳統風控和資產保全解決方案中的成本得到了極大降低和有效控制。
