消費金融公司ABS發行大軍再添一員。
4月27日，湖北消費金融股份有限公司（以下簡稱“湖北消費金融”）公告稱，將於5月7日在全國銀行間債券市場發行“楚贏2020年第一期個人消費貸款資產支持證券”，此次發行總金額為12.42億元，受託機構為交銀國際信託，主承銷商為中金公司。
業內人士認為，消費復甦使得貸款需求旺盛，消金機構發行ABS產品，除緩解自身資金壓力外，也在為新一輪放款做準備。
首期ABS發行規模12.42億
公開資料顯示，湖北消費金融於2015年4月正式開業，原始註冊資本3億元，經過一輪增資，註冊資本增至5億元。其股東包括湖北銀行（持股50%）、TCL集團（持股20%）、武漢商聯（集團）（持股15%）、武漢武商集團（持股15%）。
2019年2月，湖北銀保監局下發《中國銀保監會湖北監管局關於湖北消費金融公司信貸資產證券化業務資格的批覆》，正式核准湖北消費金融信貸資產證券化業務資格。
時隔一年，湖北消費金融將於5月7日發行首期ABS產品。本期產品規模約為12.42億元，其中，優先A級規模為8.5億元，優先B級規模為1.15億元，次級為2.77億元。
（圖片來源：發行說明書）
發行說明書顯示，湖北消金主要有嗨貸和嗨花兩個系列產品。
其中，嗨貸為1-20萬元大額消費貸款，下設悅居貸、保單貸、樂居貸等多個產品，主要用於購買大件商品、旅遊、醫療、裝修等消費用途的貸款。而客戶申請嗨貸產品則需攜帶資產資質證明材料到面籤網點提交資料；嗨花為1萬元以下小額消費貸款，一次授信，循環使用，可用於自主支付。
本次貸款類型分佈中，主要為嗨貸-悅居、嗨貸-保單，合同金額分別佔比56.55%、43.45%。
評級報告顯示，本次入池資產初始貸款規模為13.35億元，借款人數為7758戶，單筆貸款最高本金餘額20萬元，單個借款人平均本金餘額16萬，貸款期限為12-36個月。入池資產貸款類型為個人消費貸款，貸款用途為“裝修”，貸款利率最低為18%，最高為23.6%，資產池加權平均利率為22.58%。
值得關注的是，湖北消費金融本次入池資產主要分佈於全國15個省和直轄市，其中，湖北省餘額佔比22.04%，為佔比最多的省份。對此，中誠信在評級報告中提到，由於新冠肺炎疫情的持續升級，短期內對國內經濟、尤其是湖北省經濟產生一定影響，或將造成這些行業或地區內借款人收入下降，影響其正常還款。
此外，發行說明書還披露了湖北消費金融2017年至2019年的不良率數據。
從監管指標數據來看，2017年至2019年，湖北消費金融不良貸款率分別為2.86%、2.27% 、2.21%，資本充足率11.99%、11.09% 、17.89%，撥備覆蓋率127.55%、173.15% 、151.82%。
（圖片來源：發行說明書）
曾踩雷有用分期、愛又米
擬發行ABS的同時，湖北消費金融此前踩雷有用分期、愛又米等平臺的“後遺症”仍未解決。
2019年底，愛又米與華融消費金融陷入重複扣款糾紛。此後不久，杭州市公安局餘杭區分局發佈通告稱，米莊理財法人錢某龍主動投案，平臺涉嫌非法吸收公眾存款，而米莊理財與愛又米均屬愛財集團。
之後，湖北消費金融也因與愛又米之間的扣款糾紛被借款人投訴。對此，湖北消費金融客服表示，從1月17日起，直接對通過愛又米借款用戶到期貸款進行扣劃還款；1月18日起，不再受理用戶再還款至愛又米的賬務問題。
黑貓投訴平臺顯示，目前，該雙重扣款問題仍未解決，借款人多扣款項未能退回。
（圖片來源：黑貓投訴）
除此之外，湖北消費金融還因踩雷的另一家平臺“有用分期”多次被投訴，而在2019年11月，美利金融旗下有用分期已因套路貸被查。
有投訴人稱，“之前在有用分期借款，公司倒閉後已通過其他還款渠道結清欠款，結果湖北消費金融又發信息讓我還款。”
曾違規發行ABS被罰50萬
記者注意到，在未獲批發行資格前，湖北消費金融曾因違規發行ABS被罰50萬。
2016年8月，湖北消費金融探索通過券商非公開發行資產支持證券專項計劃進行融資，旨在用於個人消費信貸的放款，但當時或由於湖北消費金融尚未具有相應資質。2017年3月，湖北銀監局以“違反規定從事未經批准的業務活動”為由，對湖北消費金融處以罰款人民幣50萬元的行政處罰決定。
2020年以來，消費金融ABS再次走熱，發行量達到百億元。
截至目前，獲批發行ABS的持牌消費金融公司共有10家，包括捷信消費金融、招聯消費金融、中銀消費金融、興業消費金融、四川錦程消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融、馬上消費金融、湖北消費金融、晉商消費金融。其中，僅有招聯、海爾、晉商3家消金公司尚未發行ABS產品。
麻袋研究院高級研究員王詩強指出，受疫情影響，通過消費刺激經濟增長勢在必行，因此，2020年消費金融監管政策應該比去年更加寬鬆，從而有利於消費金融類ABS發行。
文/北京青年報記者 範輝 樊夢迪
