家電清洗專家
在過去，銀行都是國有的，也就那麼幾家，老百姓存錢是根本不用擔心銀行倒閉的，反正國家會兜底，比如，1998年倒閉的海南發展銀行就是如此，老百姓的存錢並沒有受到損失。而隨著金融業市場化改革的提速，監管部門對銀行業的管制也在逐步放開，各種銀行如雨後春筍般冒出來，民營銀行也加速在互聯網上攻城略地，排隊等銀行牌照的各路資本更是不計其數。據統計，截止2019年12月底，我國共有各類銀行4000多家。按照市場經濟的邏輯，這4000多家銀行在今後的競爭中，必然有優勝劣汰的，那麼那些被淘汰的銀行萬一倒閉了，老百姓的銀行存款怎麼辦呢？國家還會兜底嗎？
存款保險制度
其實不用擔心！國家在2015年5月1日已經正式實施了《存款保險條例》，通過存款保險制度對老百姓的存款實施兜底保護。條例規定：一旦銀行倒閉，自然人儲戶在同一家銀行的一般性存款償付限額為本息合計50萬元，超過限額的部分，由銀行的清算資產依法償付。通俗點說就是國家設立了專門的存款保險公司來保護老百姓的存款，銀行倒閉了，就由保險公司來賠，目前金額最高為50萬元/人。條例還規定，償付限額今後可以根據經濟發展水平和存款規模來進行調整。這使得老百姓的存款安全有了法律和制度上的保障。事實上，歐美也是這麼做的，如2008年次貸危機，美國倒閉了140多家銀行，但通過聯邦儲蓄保險公司的償付，老百姓的基本存款是沒有受到損失的。
監管部門接管重組
實際上，由於銀行倒閉事關金融穩定和社會穩定，監管部門是不會輕易讓一家銀行走破產清算之路的。通常銀行發生信用危機後，監管部門採取的策略是指定其他有實力的銀行連同存款保險基金對其進行接管重組，該銀行的債權債務並不受影響。比如2018年的包商銀行風波、2019年的錦州銀行危機，銀保監會就分別指定建行和工行接管重組了這兩家銀行，最終使得風波平息，儲戶的存款依然是安全的。只有在實在重組不了的情況下，才不得不讓其破產清算。也只有到這一步了，才會由存款保險來兜底。相對國際同業，我國對金融業的監管還是很嚴格的，發生系統性金融危機的可能性相當小，畢竟改開40多年了，我國也僅僅只有海發行一家被關閉了而已。
因此，對老百姓來說，如果是50萬元以下的家庭存款，完全沒必要擔心銀行會否倒閉，儘可以選擇高利率的銀行去存款以獲得利息最大化；如果是50萬元以上的存款，有這方面的擔心，一是儘可能地分散存在不同的銀行，二是可以選擇大中型銀行，尤其是那幾家國有大行，它們倒閉的可能性是微乎其微的。
獨孤求財先森
銀行會倒閉嗎？
會的，而且現實發生過。有些儲戶直到今天，也沒能拿回自己的錢。
存款放銀行，是否很安全？
大部分人都覺得，銀行存款應該是最安全的一種儲蓄手段了，100%肯定沒問題！但是自從銀行破產條例出現後，很多人才發現原來銀行也並非絕對靠譜。原來國家是允許銀行破產的啊！原來我存款到銀行不算絕對安全？
以前咱們國家銀行是不會破產的，就是破產，也有國家兜底。以後，沒這個福利了。一旦某個銀行破產，你的存款能不能取得回來，可就另說了。
歷史上就有一起關於銀行的破產事件：1998 年6 月 21 日，中國人民銀行發表公告，關閉剛剛誕生兩年十個月的海南發展銀行。這是新中國金融史上第一次由於支付危機而關閉一家省政府背景的商業銀行。
由於該銀行倒閉的時候存款保險制度並未出臺，關於很多儲戶的錢一直拖了現在也沒有完全兌現。2002年3月，海發行通過媒體刊發了發放債權確認書的公告，根據公告，所有已登記的債權人將在這一年7月之前領取確認書。但之後再無下文。
國家允許銀行破產了
我國從2015年5月1日起，正式開始施行《存款保險條例》。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。具體怎麼個賠法？
1、50萬元以下全額賠付，你可以隨便存。
就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關係，保險公司會給你全額賠付。
你為什麼這麼幸運?是因為像你這麼錢少的人太多了，佔我國銀行全部存款人的99.63%。你們人多勢眾，呵呵!
2、 存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。
萬一銀行破產了，超過50萬元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。
其中，50萬元的部分，可以全額賠付，50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。
3、有錢人的存款技巧
如果你有100萬，你可以分兩家銀行存，一家存50萬，都安全。
依次類推，如果你有1000萬，就必須分20家銀行存了，民營銀行、農村信用社你都得考慮考慮。辛苦是辛苦了點，但為了資金安全，怎麼辦呢?
如果你有幾個億，分開存會累死你，那你只有存大銀行了。不是說了麼，有些金融機構是“大而不能倒”的。你能想象工商銀行倒閉麼?
4、你不用為存款掏保險費
保險費不用存款人掏，由銀行掏。銀行如果不掏呢？不行，國家強制你掏。
5、保險公司會替你看著點銀行
不同的銀行，保險費率是不一樣的。站在保險公司的角度，它替你銀行保險，如果激進危險的銀行，和那些穩健又大而不能倒的銀行都交同樣的保險費率，保險公司就太不划算了。所以，保險公司得調查監管，認為哪些家銀行危險，就要提高保費。這也是個制衡。
以後，你瞭解一下不同銀行的保險費率，比較比較，就可以知道哪家銀行更安全。
6、除掉存款，其它金融產品不受保護
如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。
依此類推，你買的基金託管在這家銀行，你的證券保證金託管在這家銀行，甚至你買的餘額寶在這家銀行協議存款，都不能算是存款，不適於存款保險制度。能收回多少，全看該銀行清算結果了。
其實，大銀行幾乎不可能倒閉，大家可以安心。至於其他方面的投資，如果能承擔一定風險的話，也是可以去試試的。
金融新觀點
銀行倒閉就好似是一則愚人講述的玩笑話，大家也都是聽聽罷了。投資理財有風險，錢放家裡怕盜，揣在兜裡怕搶，不放銀行該放哪兒？何況有國家護著呢！
存在銀行的錢真的最安全的嗎？你欠銀行錢，要還一輩子，不能註銷；當銀行倒閉時，銀行欠你的錢也就是存款，怎麼辦？
央行的存款保險制度就來了。”不是沒有銀行出現過破產，也不是沒有遇到過“雞飛蛋打”的結局。2008年美國的那場次貸危機讓540多家銀行相繼破產；1988年的海南發展銀行也死於支付危機，讓很多儲戶的錢都未能完全兌現。因此，銀行會破產倒閉不再句玩笑話了，它也可能是真的。
銀行破產後，建立起來的銀行存款保險制度的重要意義
1、明確賠付規範
《存款保險條例》中有明確規定：最高償付限額50萬。一旦銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付，或按一定比例賠付。所以，那些超過50萬元的“豪”可要仔細想想了。
2、改變儲戶觀念和儲蓄方式。
讓儲戶明確的意識到銀行也是企業，也會因經營不好而倒閉。
銀行破產後，有這三種情況你的錢徹底“打水漂”了。
1、購買銀行理財產品的錢款不予賠償
理財產品屬於銀行自主經營的自有產品。因此，當銀行倒閉後，這部分的錢也“追隨而去”，儲戶是不可能得到任何賠償的。
2、銀行代售的理財產品
各家銀行都有自己的盈利手段，所以通常會代售大量的債券、基金和保險等理財產品，若此類產品出現虧損，存款保險條例是不予理會的。
3、存款“不翼而飛”
銀行存款丟失案件雖不常見但也會時有發生，多為銀行內部信息系統及監管出了問題，並非是銀行破產導致的。所以，對於這一部分人來講，你們的存款也算“犧牲”了。
