本文內容來源於中再壽險精算部19年的一份研究報告，分享出來是繼續打消對於百萬醫療續保穩定性有不切實際的幻想。
（PS:中再=中國再保險集團。保險公司的保險公司，財政部出錢的那種。）
不管網上還是網下，百萬醫療從16年眾安財險推出之後，廣受熱捧。各家公司爭相效仿。全市場保費規模也是高達幾百億。條款責任每年也在不斷迭代更新，不過說實在的，已經看不出能夠繼續怎麼折騰了。公司與公司之間有明顯區別嗎？從條款上看區別不大。
目前的主要創新來源於擴大特定疾病就醫範圍，就醫區域，增加續保年限，增加惡性腫瘤靶向藥等服務。
百萬醫療未來遲早要調整，從邏輯上和數據事實上有以下幾點原因：
醫療行為改變
有了醫療險，反正都可以報銷，那就不用考慮錢，所有治療方式，使用藥物不考慮錢，只要效果好就行了。這樣會造成醫療支出增加。
住院率上升和醫療通脹
醫療費用越來越高，住院治療人數比例越來越高。過去的精算假設隨時間推移不成立。
帶病體存續率和健康體退保的風險
據統計，全網百萬醫療續保率僅為60%。理論上講，已經患病的人更願意續保。健康的人可能考慮哪家的產品今年好，就續保到哪一家上。這樣會加速理賠率惡化。這樣的惡化只能通過漲費來緩解，漲費又進一步加速理賠率惡化，飲鴆止渴。
醫療技術革新和政策風險
十年前，更加先進的car-t療法，免疫療法，內分泌療法，更加先進的靶向藥等治療手段的引入。過去也是完全沒有經驗的。這樣的新技術會更醫療費用帶來多大的影響，一切未知。
看到現在你還相信什麼保證續保嗎？告訴你一定可以續保的，是梁靜茹給ta的勇氣嗎？
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