在中國，每天都有無數的小微企業誕生，也有無數的小微企業倒閉，就像人的出生和死亡，不可勝數。
本文主要討論的是民營小微企業，特別是其中服務型企業的生存現狀。
對於每個創業者來說，看到自己辛苦創建的企業誕生，就像一個最慈祥的母親看著襁褓裡的嬰兒，小鼻子，小眼睛，哪哪都好，充滿著無限的希望。
但是，和天身貴胄的國企，資金雄厚的外企，有技術壁壘的高科技企業不同，我們的民營小微企業，特別是其中的服務型企業，是先天不足的。那些奶茶店，火鍋店，飯店，培訓機構，服裝店等等等等，僅憑一腔熱血之勇，在殘酷的市場環境裡搏殺。他們缺乏資金，他們技術很低，他們孤軍奮戰。，他們構成了城市裡最美的風景線，同時也彌散著最濃重的血腥味。很少有人會關注他們，或者正眼看他們，當他們前赴後繼給城市生活提供著各種必需，卻沒人去理會他們的生死存亡。一切都在沉默中誕生，又在沉默中死去。
困苦之一：融資苦
和其他自帶光環的企業不同，民營小微企業，特別是服務型企業從誕生之日起，就面臨奶水不足的窘境。銀行界有句名言：銀行只貸款給不需要錢的企業。這是銀行從風控角度出發的考慮，實際的效果卻是窮者愈窮，富者愈富。小微企業想要貸款，要麼提供企業流水證明，要麼拿自有資產抵押。提供流水證明？如果有足夠的資金流水，說明企業已經進入了比較好的良性循環，還要借錢幹嘛？付利息給銀行打工？所有的企業經營問題，恰恰是從0到1最難，一旦有了1，衍生到100，1000，難度都遠遠小於0到1.所以，這裡面明顯存在利益博弈中的悖論。提供自有資產抵押，又很明顯的增加了創業者個人風險，要知道，我們絕大多數的小微企業，他們並沒有遠大的抱負，沒有要把自己做成百度，淘寶的雄心和能力，很多企業主其實也就是和普通的打工者一樣，小本經營，養家餬口而已。他們唯一的夢想，僅僅是改善生活，但是，就這個小小的夢想，在現在看來，卻成為了社會無法承受之重。
從國家最高層面，三令五申的要求金融系統對小微企業加大扶持力度，但是落實到末端，我們的銀行永遠考慮的是風險，換句話說，銀行永遠將經濟效益放第一位，社會效益放第二位，平衡風險和收益之間，控風險是第一位，收益是第二位。
銀行作為企業而言，風控無可厚非，但是作為金融服務的主角來說，其所作所為值得商榷。我們可以舉個例子，2019年，宇宙第一大行中國工商銀行，淨利潤3143億，平均日賺將近9億。這麼高的利潤，映射出的，實際是“金融之榮，實體之難”。銀行作為貨幣流通的樞紐，本身並不創造實際物質財富，但是利潤如此之高，一定是畸形的。我們做個簡單假設，如果工商銀行拿出這些利潤貸款給企業，每家企業貸款五十萬，那麼，收到銀行救濟的企業，可以有60萬家之多，何況這僅僅是工商銀行一家，如果全國所有銀行都維持一個薄利的狀態，那麼受到金融支持的企業可以達到數百萬家。在我們國家90年代，電力系統為了支持企業不漲電費，可以忍受政策性虧損，但是中國的商業銀行能做到這一點嗎？服務實體經濟絕不能停留在口頭上，維持幾年銀行的低利潤培育市場主體，對於未來銀行的收益是非常客觀的，涸澤而漁絕不可取。
因此，最近幾年在國家經濟轉型的大環境下，控制銀行進入薄利狀態，不是一個選項，而是一種必須。第二個問題是，銀行對於小微企業僅僅參考資金流水，過於簡單粗暴。如果不能對所處行業，企業管理水平，技術水平，服務水平進行科學評估，那麼無法得出這家企業是否有前途的科學結論。僅僅依靠流水來論證能否貸款，是以靜態的眼光看待發展的事物，本身對銀行來說，也潛藏的巨大風險。很多上市公司業績變臉，質押股權無法回收，導致銀行的壞賬，這樣的例子很多。而銀行還就願意貸款給這些大企業，上市公司，而這些企業往往又是壞賬的主要來源。一些本身有前途的小微企業，卻因為簡單粗暴的執行貸款政策，被銀行視而不見，被掐死在了襁褓之中。因此，我們銀行體系的管理水平，分析能力，研判能力，也亟待加強。否則，所謂的支持小微企業，只能存在於形式和口號之中。
困苦之二：管理苦
最近蘇州工業園區城管將所有沿街商鋪二樓以上的店招全部拆除，納尼？銀行不給奶喝就算了，還要扒我們的衣服，直接裸奔？類似的事情已經不是第一次發生，一個沿街商鋪，沒有店招，等於讓人矇眼上街，你看不見我，我看不見你，這是要出車禍的。那麼這樣的商業地產存在還有什麼意義？改成普通住宅算了。城管的作為，是在保護安全的名義下進行，上海曾經發生過一起沿街廣告牌掉落砸死路人的事件，於是一場大整治隨之而來，這種行為，用四個字形容就是：因噎廢食。按照這個邏輯，出一場車禍，就應該車輛停止上街，出一次火災事故，就應該全民禁火。出發點是好的，但是執行確實是愚蠢至極。其實種種安全事故，映射的，是城市管理者的智慧，如何在保安全和保發展之間取得平衡的問題。像城管這種簡單粗暴的執行管理，只說明一個內核問題，是什麼呢？那就是：懶政，惰政。 因為提不出更高的管理思路，管理辦法，那麼好，我就讓你消失，沒有了，不就不用管嗎？真是非常好的邏輯。以前城市的一些流動小攤販，馬路上發傳單的宣傳者，基本上也都是採用讓你消失，從而避免管理的方式進行，請問，你們管了自己的山頭，有沒有看到更加宏大的森林，有沒有看到國家經濟發展的大局？就比如這個廣告招牌，完全可以進行安全驗證，驗收，對於有安全隱患的整改，對於影響美觀的，也可以整改，並且將企業作為落實的第一責任人。保證安全，保證美觀沒有問題，但是你不能砸人招牌啊，這和砸人飯碗有什麼兩樣？明明可以採取更加細化科學的方式來進行管理，卻採用了最簡單易行，也最為野蠻粗暴的方式，這既體現不出水平，更體現不出智慧。
除了城管，還有類似消防之類的管理，等到你什麼裝修，廣告宣傳，人員招聘全都弄完了，一次消防檢查不合格，責令停業整頓，創業者一臉懵逼，真是：一頓操作猛如虎，消防一來二百五。平心而論，作為消防的主體，應該是該建築的開發商和建築商，因為他們對於消防是專業的。一個建築消防驗收完畢，拿到一消，後續的商家入駐，只要不破壞原來消防設施，消防安全的主體責任不應該落實在他們身上，因為他們不可能專業，不可能還有精力去將消防所有法律法規研究透，吃透，這既不科學，也不合理。確定消防要求和招商業態，應該在商業體投入運行時就做好確定，而後有序招商，這才是正確的選擇。
同樣的，工商註冊部門對於企業的指導和幫助也應該在設立企業時進行。我們知道，所有的證券公司讓你開比如創業板之前，都會讓客戶觀看風險提示的影片，這個做法很好。我們的工商部門完全也應該進行一些服務上的改革，當你知道新開企業的類型，那麼也可以提供 類似的這樣一個服務，告訴該企業所要承擔的安全，商業，稅務上的義務和風險，這對於創業者少走彎路，同時減少後續管理上的麻煩非常有裨益，值得城市管理者們深思。
困苦之三：房租苦
現在房租之高，很多創業者都淪為給房東打工的對象，這是很多創業者最深刻的認識。即便在疫情底下，還是有很多房東不肯減免房租，不肯共克時艱，做著涸澤而漁的事情。融資難，融資貴；管理煩，管理死，而房租是壓垮駱駝的最後一根稻草。服務型小微企業有個共識，目前的主要矛盾是：越來越高的房租和越來越摳的客戶之間的矛盾。這個矛盾一時半會沒法解決。但是，我們其實可以換個思路，房租應該收一個相對較低的底數，而後根據營業額進行分成，這樣房東和經營者之間實現風險共攤，利益共享的模式，改變以往涸澤而漁的模式，對於整個商業地產進入良性運行是非常有幫助的，這樣房東在租房子的時候就會考慮，你這個商家來我這裡租是否適合，這個業態在我這裡是否能夠長期發展，這對創業者來說，是多了一種保護，對於房東來說，亦是。在這個條件裡面，我們完全可以發揮稅收上的力量，對於靜態收取房租的房東收稅，對於分成型房東實行免稅，這樣才能雖大限度的保護市場主體發展。
困苦之四：破產苦
其實以上種種，還是不是最苦的，最苦的是，企業破產破不起。破產實際上是對企業的一種保護，有限責任公司的形式，其設立的初衷，就是為了鼓勵大家創業，搞活經濟，避免創業者承擔過大的風險。但是實際上呢？
我們很多小微企業，因為規模太小，想去法院申請破產都不會受理，其實這樣的有限公司破產法對他們來說，形同虛設。當一家小微企業已經履行完畢註冊資本的全部出資，由於種種原因，內部的，外部的，導致企業無法存續，資金耗盡。這時候想要通過破產法來保護自己，也很難。員工賠償賠不起，客戶違約金違不起，房租付不起三大窘境，困擾著企業關聯方所有人。
一旦債權人申訴到法院，法院宣判，資不抵債，終於破產成功了，對不起，法人還會面臨限高的懲罰。這是有限責任公司嗎？還是無限責任？最高法院對於法人限高是有司法解釋的，總結來說，就是考量法人是否有惡意經營，抗拒執行和有無能力履行這三條。但是，在地方法院的司法實踐中，不管三七二十一，只要破產，法人就被限高。最高法院的解釋還有另外一條，法人被限高後，用個人資產進行的隱私消費，向法院申請後，應於核准，但是在地方法院的司法實踐中，仍然不會落實。這裡的問題核心，還是在於執行層面的簡單化，粗暴化。這是我們城市管理者非常值得思考的地方，就是如何將管理更加深入，科學，細緻，有效。如果做得到，我們整個社會的文明將大大的向前邁進。如果仍然維持著固化的思維，對政策的僵化解讀，對執行的只講效率，不講效果，那麼城市管理水平仍將原地踏步，變成一種虛耗體力的空轉。
佛語說：生老病死，四大皆空，小微企業生存，四大皆苦。本文得內容，既提出了問題，也簡單的提出了一些解決問題的思路。只是人微言輕，只能祈禱有一天，可以抵達上聽，將對小微企業的疏紆解困真正落到實處。
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