2019年6月26日，廈門工行助力全市首單市場化債轉股項目落地。圖為工銀投資與象嶼集團簽約現場。
廈門工行加強業務建設，凝心聚力促轉型發展。
廈門工行發揮自身優勢，助力廈門自貿片區發展。
廈門工行建立業務綠色通道，全力保障企業口罩採購資金結算需求，高效助力境外防疫物資的採購。
廈門網訊 （文/廈門日報記者 張彥宇 通訊員 嚴易婷 劉奕 圖/廈門工行提供）廈門自貿片區成立以來，廈門工行以“時不我待、只爭朝夕”的精神，率先利用自貿試驗區先行先試的政策紅利，圍繞“新經濟、新客戶、新業務”和“做新、做特、做優、做精”要求，在國際結算、跨境融資、海外發債、跨境併購等傳統和新興業務領域進行了積極探索。
憑藉長期以來紮根廈門、服務自貿試驗區的豐富經驗，目前，廈門工行已形成涵蓋“結算、投資、融資、交易”的專屬金融產品群，能夠全方位滿足廈門自貿片區客戶在資金管理、風險管理、跨境投資、融資、貿易結算等方面的多元需求，先後完成了廈門自貿片區首筆對臺跨境人民幣貸款、首筆單一窗口跨境匯款、首筆商品衍生交易等眾多具有較大市場影響力的業務。
在廈門自貿片區成立5週年之際，廈門工行繼續抓住新機遇，展現新作為，發揮優勢，緊跟國內外投資貿易趨勢，用好“一帶一路”建設和閩臺深度合作的金融政策創新紅利，著力發展跨境金融、航運物流金融、貿易金融、互聯網金融和融資租賃業務，主動創新、深耕細作、防控風險，持續深入推進廈門自貿片區金融服務工作，為推動廈門改革開放和經濟高質量發展作出新貢獻。
降低企業融資成本 打通境內外兩個市場
自貿試驗區是制度創新和擴大開放的高地。五年來，廈門工行利用自貿試驗區的政策紅利，充分發揮“ONE-ICBC”全球佈局優勢，利用境內外兩個市場、兩種資源，銳意進取，勇於突破，國際業務產品推陳出新，為客戶提供全球範圍內低成本的融資資金，助力企業“引進來”“走出去”。
自廈門自貿片區掛牌以來，廈門工行累計為100餘家企業發放國際貿易融資逾125億美元，行業覆蓋面廣。同時，廈門工行還積極藉助廈門自貿片區的平臺和政策優勢，攜手中國出口信用保險公司創新保單融資模式，簽署《兩岸短期出口信用保險項下國際貿易融資業務合作框架協議》，為出口企業創造更好的融資環境。
創新外匯交易方式 助力企業匯率風險管理
2015年匯改以來，人民幣匯率雙向波動彈性顯著增強，企業對匯率走勢預期出現分化，對新型匯率風險管理工具的需求不斷加大，廈門工行積極利用人民幣衍生產品交易優勢，為區內企業辦理期權、期權組合等產品。截至目前，廈門工行已為區內企業累計辦理人民幣外匯期權300餘筆，累計金額逾15億美元。自貿試驗區NRA賬戶可結匯政策出臺後，廈門工行積極引導客戶以真實貿易背景及匯兌需求為基礎，辦理NRA結匯業務，在合規基礎上綜合運用境內外兩個金融市場的比較優勢，推進NRA結匯業務發展，滿足企業多元化匯兌需求。此外，廈門工行還不定期舉辦人民幣匯率走勢分析，給自貿片區客戶帶去最新的匯率走勢評判，助力企業匯率風險管理。
以平臺創新為抓手 便利自貿片區結算融資
廈門工行以平臺創新為抓手便利自貿片區結算融資，不斷改進和加強國際貿易“單一窗口”金融服務，持續為進出口企業提供便捷高效的金融服務。
“為解決進出口企業在口岸通關、商貿、物流方面實現一個平臺、一點接入、一次申報便利性問題，廈門工行第一時間緊跟平臺開發建設。”工行相關負責人介紹，在系統上線首日，就成功為自貿片區內企業辦理全國首筆“單一窗口”金融服務跨境匯款業務。從提交跨境匯款指令、線上傳遞貿易背景資料，到客戶收到交易成功回執，耗時僅需幾分鐘，真正實現“一鍵”申請，“一站”辦理，大幅降低了企業的“腳底成本”和人工成本，提高業務時效，受到客戶的高度認可。
特事特辦急事急辦 搭建外匯業務綠色通道
國際業務的客戶遍佈世界，服務客戶無時差，尤其是週末和節假日前後，為確保各項單證業務不間斷，保證各項收付匯業務平穩運行，廈門工行始終以靈活的工作機制和飽滿的服務熱情，齊心協力做好金融服務，支持自貿片區企業的發展。去年全年，廈門工行共為92家自貿片區企業提供進出口單證服務，金額近30億美元，5年來，共辦理進出口單證業務逾100億美元。
特別是在今年春節期間，廈門工行國際業務部意識到疫情發展可能對出口企業單證業務產生影響，主動放棄休息時間，第一時間梳理客戶業務情況，“特事特辦”“急事急辦”，有效地避免了因遲交單據影響企業收匯和貨物滯港產生的高額費用。2月至今，廈門工行在外匯局廈門市分局的悉心指導和大力支持下，通過外匯業務綠色通道為自貿試驗區分行5家企業辦理防疫物資跨境匯款共17筆，累計金額摺合人民幣近2000萬元。
踐行大行責任擔當 滿足小微企業金融需求
長期以來，廈門工行在服務實體經濟方面，始終緊跟國家普惠金融政策的指揮棒，深耕自貿試驗田，從滿足客戶需求出發，結合自貿片區的地域特點，支持小微企業成長。廈門自貿片區內進出口型中小企業眾多，企業自身缺少抵押物，如何讓外貿企業真實的海關信用、出口數據、稅單數據為企業帶來信用價值，是自貿試驗區分行一直以來努力的方向。
2019年以來，廈門工行與海關對接，將出口貿易企業在出口業務中的交易筆數、交易金額、信用等多維度數據進行篩選測算，做好“關數e”場景的數據交叉驗證工作，最終促使全轄首筆“關e貸”融資業務的落地。疫情期間，廈門工行針對小微企業的金融需求，多措並舉加大金融服務力度，為小微企業辦理無還本續貸服務，支持小微企業抗疫解困，恢復生產。截至今年3月末，工行人行降準口徑普惠貸款餘額73億元，較年初增長16億元。
五大產品滿足多樣化金融需求
關e貸
“關e貸”是廈門工行特色場景融資產品，是工行總行網絡融資中心基於廈門關數e數據中出口貿易企業在出口業務中的交易筆數、交易金額、信用等多維度數據，通過構建客戶篩選、額度測算模型，篩選出關區內廈門出口貿易型小微企業名單，併為其提供在線融資的業務。該產品對企業而言流程簡易、辦理高效，進一步解決了企業融資難融資貴問題，助力外貿企業持續發展壯大。
跨境貸
“跨境貸”是工商銀行與海關總署合作，依託海關“單一窗口”平臺聚集企業報關單、稅單等數據信息，運用大數據及互聯網技術，構建客戶篩選、額度測算及風險監測模型，為優質出口型小微企業提供的一款無抵押無擔保線上融資服務。額度最高可達300萬元，享受普惠貸款優惠利率，期限一年。客戶無須事先在工行開戶，也可在“單一窗口”直接查看工行預授信額度。
自貿復工貸
“自貿復工貸”是工行自貿試驗區分行積極響應政策號召，聯合廈門市擔保公司建立貸款風險共擔機制創新設立的，對於符合條件的區內企業，工商銀行可通過大數據獲取企業的納稅信用等級、納稅金額等數據，測算企業可貸額度。企業繳納一定的擔保費後，通過工商銀行網上銀行進行申請，即可獲得貸款，大大降低了小微企業的融資成本，助力企業復工復產。
單一窗口跨境匯款
中國國際貿易“單一窗口”是由國家口岸管理辦公室與中國工商銀行等多家金融機構共同建設的綜合化、一體化信息管理平臺。工行作為中國國際貿易“單一窗口”金融服務首批合作銀行，目前已上線預約開戶、跨境匯款、外匯牌價查詢等各項金融產品。其中，跨境匯款功能是最為核心的一項，它將貨物貿易通關與跨境匯款流程打通，藉助“單一窗口”數據互聯互通的優勢，直接獲取進出口貿易關單信息，關聯進出口合同、商業發票等原件影像，依託工行先進的跨境匯款處理系統和全球化清算網絡，為進出口企業客戶提供跨境匯款全流程電子化服務。
工銀企業結售匯電子交易
工銀企業結售匯電子交易系統是工行為滿足企業移動辦公需求，開發的一系列專業交易平臺。包含企業電子交易平臺、企業手機銀行及網上銀行三種交易渠道，具有交易方式多元化，交易幣種多樣化，交易時間自由化等特色。企業可通過工銀企業結售匯電子交易系統實現20餘個幣種結售匯實時、掛單交易，即時查看行情走勢，瞭解市場資訊，減少臨櫃頻次，提高業務辦理效率，足不出戶也可掌握最佳交易時機。
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廈門工行跨境e單通助跨國集團公司加速收匯
“金融活水正在源源不斷地匯入，為廈門自貿片區的建設注入活力。”為更好地服務“走出去”的跨國集團公司，切實解決客戶出口貨物單據流轉時間長導致貨物滯港、收匯不及時等問題，廈門工行依靠全球佈局和單證系統境內外一體化優勢，大力開辦“跨境e單通”業務，助力企業在境內就近交單，加速資金回籠。
跨境e單通為工商銀行推出的跨境交單產品，利用工行系統境內外一體化優勢，通過單證業務集中處理平臺，由境內分行作為境外分行的代理交單行，接受境外行客戶的出口交單委託，為其辦理審單、對外寄送單據索匯等業務，就近完成收單寄單。尤其適用於“走出去”的中資企業、全球性集團公司，其產品銷售在海外，有異地交單、外匯資金集中運營收匯需求。跨境公司無須在工行開NRA戶，適用範圍廣，可實現客戶在境內製單、交單，出口收匯款項仍然回到境外賬戶，後續融資仍可在境外辦理，客戶在境內輕鬆實現進口地交單結算。相較傳統的出口地銀行交單業務，節約了郵寄時間和費用成本，加快了資金的迴流。
在當前國外疫情防控形勢嚴峻的情況下，使用跨境e單通大大提高了業務處理的效率，也大幅降低了紙質單據無法及時交寄送達和單據在途、丟失等導致的無法收款的風險。其獨特的產品特點和優勢，為跨境集團公司提供了堅強有力的金融保障服務。
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