泰山小梅
養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。
養老保險是以老年人的生活保障為指標的，通過再分配手段或者儲蓄方式建立保險基金，支付老年人生活費用。它的實施具有以下作用：
最好保
養老保險肯定是有用的，至於你擔心的幾個問題，我說說我的看法。
第一，擔心延遲到65歲退休，自己領不了多少年養老金，是不是不划算。
首先，目前國內還是60歲退休，即便延遲退休到65歲，很多國家其實早就是65歲退休。比如日本，正在研究進一步提高到70歲退休。還有瑞士這樣的高福利國家，也是65歲退休。
隨著生活條件，醫療條件等改善，人類的平均壽命也會提高。比如中國，1975年的時候平均壽命只有65歲左右，1990年增加到了68歲左右，30年後的今天，2020年的人均預期壽命達到了77歲。所以，等到80後退休，也就是二三十年後，人均壽命肯定會比現在更高。
所以，這個方面的擔心其實沒有太多必要。
第二，政策的不確定性，擔心養老金不夠用。
這方面是有可能，但是這是國家層面要解決的問題。延遲退休的目的之一，就是為了解決養老金不足的問題。當然還有其它的解決方式。但是總的來說，養老金不足雖然會面臨問題，但是這不是我們需要過於擔心的問題，國家層面會想辦法。
為了降低未來養老金政策的不確定性，現在國家層面也在提倡通過商業養老保險、養老目標基金等個人養老金儲備方式，來補充養老金。所以，更合理的方案，是通過社保養老金解決基本養老需求，再通過商業養老金、養老目標基金等個人養老金儲備渠道，提高養老金水平。
第三，國家保障制度完善，即便不交，國家也不會不管你。
這個想法真是“很傻很天真”。這跟不勞而獲沒有區別。
說實話，如果到時候你真的流落街頭，吃不上飯，我相信國家肯定不會不管你。
但是這種情況下，國家即便管你，你覺得能給你提供什麼水平的保障。憑什麼別人交了保險的，要跟你享受同樣等級的待遇，這是不可能的。
就好像，現在即便沒有失業保險，沒有社保，國家也會給你低保，但是，你願意靠吃低保過活嗎。說白了，這個社會，如果只是不想餓死，太容易了。但是要活得有品質，卻不容易。
如果我們自己都不支持繳納養老保險，國家的社會福利制度又怎麼可能完善得起來。
所以，你所擔心的這些問題，大可不必。只是在社保養老之外，還應該有更多的養老金儲備，這倒是必須的。
老萌有個存錢罐
我覺著吧，養老保險真好，特棒！人嗎，都有老的時侯，到歲數，幹不動了，在家坐吃，坐哈，你能伸手，和兒，女要錢花嗎？他，她們壓力山大，他，和她們，總想著父母能幫襯他們呢，自已有個養老保險，每個月領著錢，自已花著也隨便，想買啥，就買啥，這個月沒花完，下個月又來了，多好，還可以隨時給，孫女，外甥女，買點東西，自己還能存下養老錢，到百年後，還能領十個月的工資，和殯葬費，共七，八萬塊錢呢！感謝黨的政策好，才有我們這些老年人的幸福生活。
靚宇奶
如果想在退休之後享受養老金待遇，男女性職工至少得繳滿15年的社保。總體來說社保養老金遵循多繳多得的政策，繳得越多、越久，退休時每個月拿的錢也就最多。
但一個重要的問題是，我國的養老金替代率相比起發達國家來說並不高。有人問，替代率是個啥？總體來說就是以後你每月的養老金能頂替你目前工資的多少。這個公式實在是太複雜了，我們沒想著來給你上課，直接給你一個結果：
根據這個公式去計算，如果你一個月入2萬，工作35年都繳納養老金，那麼你退休的時候可以獲得139個月的養老金。每個月可以獲得個人賬戶4834，統籌賬戶1750，總共6584的養老金。
也就是說我們退休之後，她只能獲得工作時工資的3分之一，目前發達國家替代率在70%左右，我國則是50%或以下。那麼很明顯，國家養老金的確佔了我們退休後收入的很大一部分，但是不足以維持我們在工作時候的生活水平。如果不想退休後生活水平降低，那麼其他的投資就要走起來！
社會保障一定要，商業保險不可少
所以我們看到了，也許你現在的工資並不低，但是以後的社會養老金雖然不少，只能保證基本生活，沒辦法支撐我們的娛樂、醫療需求，屬於中級補缺；在房屋、基金等金融上的投資可以補全一部分的養老缺口，但需要資金較多，屬於高級補缺。
除了中、高級別的養老金之外，商業養老保險擁有周期長、收益穩妥的特點，所以可以很好補上底層的養老缺口。現在目前針對養老的保險主要有兩類：
年金保險
年金保險可以覆蓋社會養老金的對生活費用支撐不足的部分，但是產品種類有很多，很容易讓人眼花繚亂，主要有傳統型年金保險、分紅型年金險、萬能型年金險等。購買的時候主要考慮一下幾點：
1. 優先選擇能拿確定利益的產品
相比起分紅，我們能獲得多少的養老金更重要，所以在購置產品的時候，要注意我們能獲得的100%確定的利益的部分，比如說如固定年金，到期保險金，萬能賬戶保底收益等。所以相比起不穩定，風險較高的分紅年金，傳統型的年金有利益完全確定的優點，所以更推薦大家優先購置。
2. 慎選即繳即領型年金保險產品
有的年金保險是投保後即可每年領取（專業上稱之為即期年金），有的年金保險要等到60歲或者退休後才可以開始領取（專業上稱之為延期年金）。
年金產品一般領取時間集中在50、55、60、65歲這個階段，但是即繳即領型年金因為積累資金的時間不足，產品現金價值一般不高，需要很久才可以返本。
3. 是否可終身/長時間領取
年金險是為了解決我們退休後的幾十年的生活問題，我們當然希望的自然是活多久，就能領多久，因此，可終身領取是優秀年金產品是我們可以重點考慮的一個因素。
保障型保險
除了生活和娛樂的花銷，退休後的醫療花銷要考慮到。年金保險一般只保障身故，所以在醫療的部分需要其他保險來不起。
年紀越大，醫療需求會變得越來越大，可以投的保險也越來越少，所以今早給自己投長期的保險能夠儘早得到保障。
根據自己的需要，可以選擇重疾險、意外險、醫療險都是可以提前投的險種。但是這些險種的一般受保年齡都是在45-65歲之前不等，所以要儘早投保。
寫在最後
社會養老金是一切的基礎，保證我們基本生活的花費；保險投資週期長、收益穩定，可以補貼我們在生活、娛樂、醫療中的花費；房屋、基金投資需要投入一定量資金，門檻高。只要這些層級的養老投資、保障提前做到位，才能夠保證我們的生活水平保持在退休前的水平。
保險問一問
非常有用。
女士2008
相應回覆你的幾點哈：
1、永遠不要這麼去想自己的身體能領幾年，人活著錢沒了才是一件極其痛苦的事情，延遲退休不是沒有道理，如果人均壽命不到70歲，怎麼可能會延遲？保證領取幾年且不說，但是個人交的部分是可以繼承的，所以不要為此考慮得失。
2、目前確實是存在著年輕人的養老金養著老人這樣的現狀，但是國家通過很多方式在加大養老金儲備，養老年每年在漲就是個很好的證明。
3、這個理由本身就和第二個矛盾了，你擔心交了錢國家不給你養老，又想著國家發展好了不會不管你，就不交錢，怎麼那麼隨意呢？最起碼80後不用想這個事情了，養老還是靠自己，如果連基礎的社保養老保險都不交，那就只能自己通過儲蓄的方式去準備養老了。
靠人不如靠己，養老的問題國家也只是承擔了基礎，要想高品質的養老生活，不僅要交社保，還要通過儲蓄、商業養老金等方式準備自己的養老，不要等自己無法勞動的時刻才後悔沒有為漫長的老年生活做準備。
