哥們“義氣”做擔保 自掏百萬還債務
白某因哥們義氣為朋友公司做擔保，借款到期後，公司經營出現困難無法還款，朋友亦避而不見。近日，江西省南昌市西湖區人民法院審理了一起金融借款合同糾紛案件，依法判令某實業公司返還貸款本金700萬元及利息，白某對該筆債務承擔連帶清償責任。
白某和黃某系朋友關係，黃某為某實業公司的法定代表人。因資金週轉需要，某實業公司急需大量資金。2017年9月30日，黃某懇請白某給簽字作擔保，並信誓旦旦地表示沒有任何風險。白某礙於哥們義氣，就隨黃某一起到銀行，先後簽訂了《流動資金借款合同》、《最高額保證合同》，約定：某銀行為某實業公司提供貸款800萬萬元，期限從2017年9月30日起至2018年9月28日止，年利率7.83%。白某為上述貸款提供連帶擔保責任。然而，借款期限屆滿後，某實業公司未能按其返還借款，在黃某的哀求下，為了保障公司繼續經營以償還債務，白某自掏腰包返還了100萬元的本金。之後，白某接到了法院的傳票，而此時某實業公司經營困難重重無法還款，黃某亦避而不見。
法院經審理認為，本案當事人之間簽訂的《流動資金借款合同》、《最高額保證合同》等均系各方的真實意思表示，未違反法律、法規的有關規定，合同真實有效，雙方均應全面履行。白某為案涉借款提供擔保，系其真實意思表示，不違反法律、法規的強制性規定，合法有效，當借款人不能按約履行上述債務時，作為債權人的某銀行有權要求保證人白某在保證範圍內承擔連帶保證責任。據此，法院作出上述判決。
【法官釋法】
擔保為了擔保債權實現而採取的法律措施。從我國擔保法的內容看，債的擔保應當說是指以當事人的一定財產為基礎的，能夠用以督促借款人履行債務，保障債權實現的方法。擔保法上的擔保，又稱債權擔保、債的擔保、債務擔保，是個總括的概念，內涵豐富，外延極廣。本案白某提供的是連帶責任保證，即借款人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求借款人履行債務，也可以要求保證人在其保證範圍內承擔保證責任。
近年來，在金融借款領域涉及擔保的非常普遍，一些借款人法律意識淡漠、誠信觀念缺乏，在借款時就想著如何逃避債務、如何把還款責任轉嫁到擔保人身上，這在無形中加大了擔保人的擔保風險。而許多擔保的初衷或出於哥們義氣、或出於親情友情、或出於利益考慮，但是感情歸感情，在替他人擔保時，莫為所謂的“義氣”遮蔽雙眼，不要輕易在擔保合同上簽字，不要以為擔保僅僅是走形式、玩過場，殊不知在擔保書上簽字後，就有可能如同本案擔保人白某一般，不僅自掏百萬償還借款本金，對後續的700萬元的借款本息仍要承擔連帶清償責任，引發巨大的法律風險和經濟損失。如情況特殊不得不提供擔保時，需擦亮雙眼、謹慎而行，並做好以下功課：
其一、查看借款人有無實際經濟能力，有無誠信意識，投資的項目有無發展前途，如果借款人有房屋、土地、汽車等資產時，應讓借款人優先提供上述財產為債務抵押或質押擔保，或者要求借款人提供反擔保。
其二、儘量要求借款人多提供幾個擔保人，分散法律風險和責任份額，避免風險集中在一個擔保人身上，導致擔保人不堪重負。
其三、根據自己的現實條件審慎選擇擔保方式，儘量選擇一般保證形式，一般保證的保證人只是在主借款人不履行時，有代為履行的義務，即有補充性，保證人享有先訴抗辯權，責任相對較輕；而連帶責任保證中，債權人可以向借款人求償，也可以向保證人求償，債權人無論選擇誰，借款人和保證人都無權拒絕，責任相對較重。
其四、不要再空白擔保合同上簽字。簽訂擔保合同時，應對擔保範圍、擔保期限、擔保方式等進行全面審查，不能盲目在在空白合同上簽字，否則視為對合同內容的無限授權。
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