用戶92366370785
這個問題我一定要回復。座標香港。2012年下半年，我才剛來香港一年，就用員工貸款全款、零首付買了一套半山的小公寓。
是的，零首付，全部房款都來自員工貸款，要還25年。我們銀行的這個福利是好多朋友特別羨慕的。當時我沒想很多，就是在外漂泊很久了，想有一個自己的小窩，在風雨飄搖中有一點安定。
2012年4月我開始看房，當時香港房價已經非常高，但還是不斷上漲，大家買房氣氛高漲。半山地區缺乏新樓盤，二手房供應有限，好房源一出來就被搶掉。我當時工作瘋狂的忙，媽媽來香港三個月幫我看房子，在香港的酷熱中每天和中介東奔西跑。
2012年8月份，中介終於幫我們hold到一個小單位，我當時非常糾結要不要買房，因為那年夏天香港金融市場很差，我很多投行的朋友都被裁掉了，我擔心我的工作也會不保。我爸媽心疼我，安慰我說還是買了吧，有爸爸幫我兜底。最後我咬牙零首付買了。當時我爸爸在外蒙做生意，我們全家人手頭的現金都投入了爸爸那裡做啟動資金，生意的前景很樂觀。
僅僅一個半月之後，香港突然出臺了重稅，非永久居民買房要交15％稅，我很多在觀望的朋友買房夢碎，我也特別慶幸自己果斷抓住了最後一班車的機會。
2012年年底，我第一次搬進了屬於我自己小小的窩，再也不用因為房東要求就搬來搬去。我在家裡貼滿了粉紅的壁紙，有了一面牆那麼高的鞋櫃和大大的衣櫥。那段時間我單身、工作很辛苦，幾乎是家和辦公室渾渾噩噩地兩點一線，經常在日出的時候才回家。現在回憶起來那些日子都是灰色的，但是自己的家給予的安定和幸福感，是漂泊的我最大的安慰。
就這樣我過了三年，房貸每個月都很高，但是投行相對高的工資還是可以應付的。後來的三年間，我好幾次都想過換工作，但是離開這家銀行意味著我必須一次性還清首付，而按照我房子的估值，首付比例高達50％。因此我很多次都強忍住了跳槽的念頭，因為我沒有錢還首付，我不能離開這個公司。房貸成為了我很大的負擔，拴住了我向外看的心。
2015年下半年，我終於決定徹底轉行，去意已決。這之後長達8個月，我都在為解決鉅額的首付而掙扎和無數次絕望。在老公的幫助下我最終解決了首付，把剩餘的房貸到了其他銀行，順利地辭職了。這個過程非常痛苦，我有好幾個巨大的教訓：
1）2015年底老公敏銳地感覺到香港房價可能會下行，建議我賣出房子拿一些現金離場。我捨不得放棄我的小家，所以很情緒化地拒絕了。到2016年初我自己意識到該賣房時，房價已經進入了下行區間，成交量緊縮，少數成交的房子都是大劈價20－30％。我掙扎了好幾個月想賣房子，最終失敗了。在看跌不看漲的市場，能走就不錯了。2015年下半年到2016年上半年，香港房價平均跌了10％，部分供應高的地區跌了20％。
2）發現無法在合理價格賣出，就只能想辦法湊首付。這時我家裡出事了：2016年初，外蒙的經濟一片悲觀，我爸的生意一落千丈。雪上加霜的是公司的總會計捲款潛逃，我們家所有的投入血本無歸。我們的全家最大支柱爸爸沒有能力幫助我湊首付了。爸爸悄悄和媽媽商量賣掉內蒙的家來幫我，我得知後嚴辭拒絕，我老公也堅決地說會幫我解決，我們不要連累父母。寫到這裡我眼睛溼潤了，我最大的教訓，就是不要因為過於樂觀而過度負債，你永遠不知道人生會遭遇什麼變故！但無論遭遇什麼挫折，親人都是最強的後盾。
3）首付不夠，我試圖和公司申請房貸寬限期，老闆也幫我徵詢了HR的領導，但公司的規定是如果自己辭職，辭職前一天必須還清首付，只有因公司架構變動而被裁的同事才可以獲得房貸寬限期，不能有例外。大機構的規章制度非常嚴格，老闆幾次幫我申請寬限未果。大公司令人羨慕的福利制度，有時候也是雙刃劍，尤其是當你想離開的時候，會發現很多束住雙腳的沙袋。
最後，在我在試圖賣房和與公司周旋的同時，老公默默完成了以下幾步救了我：
成功找到了一家估值機構，在房價低迷之時給到了比市價高15％的估值。
用這個估值報告迅速聯繫了數家銀行，成功找到了一家願意接受這個高估值的銀行，給出相當於估值50％的貸款額度，大幅降低了首付。
立即引入熟悉的律師，和銀行一起火速審批和發放貸款，在估值報告有效期內完成全部流程。
此時首付負擔已經大幅減輕了，老公自己借了一筆短期貸款，也把自己的老本都掏出來協助我湊齊了首付。
冷靜、超強的資源協調和配置能力、果斷的執行力，是解決危機最關鍵的能力。這些能力我都遠不及我老公，如果沒有他，我真不知道怎麼解決房子的問題。
現在我保住了我的小窩，香港房價也開始企穩，我也開始了新的事業和生活階段。爸爸公司跑掉的會計也找到了，一切都有了轉機。
我依然沒有後悔買下這個房子，也希望我的教訓能夠給需要的朋友一些幫助，在買房子的時候更加謹慎和量力而行。最終把本票交給律師之後，話不多的老公也罕見地發了一條朋友圈，我們都感慨不已。風雨同舟、相互扶持，寫下此文是結束房貸難題的紀念，也再次感謝老公的付出和支持。
瑞麗詩顧問焦老師
不好說別人，就拿自己來說事吧。
我也是你說的“一線城市買了房，欠幾百萬並且每個月要還房貸的人”其中一位。
先說我的內心感受：我內心挺平靜的。
首先，我不是炒房客，我在北京也就是一套房，供一套房，背了幾百萬的房貸，然後我沒有北京戶口，目前在放到天津去了，對就是衝著孩子高考去的，也剛剛貸款買了一套學區房。
老家一套農村房，土地就是被流轉了，一年收個一兩千塊錢的租金，南方地少，總共沒多少地。
先說壓力吧，一個月開支著實不低，兩套房貸，一輛車，一個3歲的孩子，還有兩個老人在家帶孩子給開工資，定期給伙食費那種。
大頭還是房貸，每個月差不多2萬的月供，這點錢，在房地產圈內根本就不算啥，我知道的，月供10萬的大把，都是玩的現金流。幾十張信用卡，二次抵押，各種拆解，最不濟就賣套房緩解一下。
房貸的確是壓力，但在一線城市，這種壓力是相對的，就拿炒房的來說吧，很多人都是早已紮根了，不是每一套房都有房貸，這是歷史紅利吧，沒趕上的算你吃虧，沒辦法。真要到扛不住的時候，賣一套就是了。
一線城市就有這個好處，房地產啟動早，二手房市場完善。二手房流動性好，北京和深圳最為明顯，廣州和上海稍微晚一點。大家都有合理的預期，稍微讓點價格就能迅速賣出去，不著急的，按正常價格也差不多一兩個月就能成交。
那麼作為不炒房的普通人，比如我這樣的，工資外快，一塊算上，房貸壓力也不大，我個人已經把房貸壓縮到月收入2成左右了。有了房貸，總會想拼命掙錢拼命成長，這是我的最大感受。
現在房價的確很貴，祝福大家吧，有套房子幸福感的確很好。
樓市微觀察
上海一套小房子50平米，11年買的時候100萬，現在大概260萬到300萬。剛買的時候，老婆讀博，也沒什麼壓力，因為那個時候大部分人都還在租房子。後來上海房子番了一倍，覺得換房子壓力太大。就在2017年年初到了廣州，2019年年初買了一套100平米的新房子，400萬。每個月還貸13000，用公積金和上海的房租抵掉以後，每個月還不了多少錢。都說18年行情不好，18年跑了十幾個樓盤，確實有些樓盤賣的不好，主要是價格太高。我買的這個比旁邊的二手房便宜10%，一開盤基本都是秒殺，剩下的都是北向低樓層，或者最高樓層的。所以說能買新房子的人還是很多的。稍微降一點，600套房子一天就賣完了。市區的新樓盤總共才有幾套，社會上有錢的人太多了，我才32歲，都能供的起400萬的房子，那些老總和老闆，買這種房子根本沒什麼壓力的。
其實，我認為現在房價是過高的。後面兩年，房價大概率會有回落。我選擇在這個時候買房就兩個原因，1看房看累了，不想每天去想這個事情了。2 房貸能供的起，而且不會影響生活質量。還是希望房價再跌個10%左右，以後換大房子可以壓力小點。
芝麻鳥
真實的故事。去年，十幾年前在深圳老同事來找我，剛好一起簡單吃個飯。13年過去了，大家都老了不少。他還自己一個人在深圳，我現在在廣州，我倆在朋友圈裡偶有互動，他知道我大概的生活狀態。多年前我們剛畢業進入公司，二十幾個人住公司公寓，大家感覺像剛進入另外一所新的學校一樣，又同齡，關係自然很好，經常一起串門聚會互動。再一見面依舊很親，就聊開了。他自己說了起來，哎呀你們現在就好了，我就自己一個人也沒談戀愛也沒有買房子，現在看到你們真的挺好的，老婆孩子全齊了，有自己的房子，有點羨慕。然後就探討起房子的問題，他說就是一開始覺得不想當房子的奴隸，每個月想起還房貸就頭疼，這一輩子被房子綁死了，後來在深圳想買的時候就已經自己承擔不起了。再後來離開了一段時間，但不習慣外面二三線城市的節奏又回來了。我說你為什麼當時想買也有能力為什麼不買呢？每個月交房貸，換個角度上講，不就是銀行強制你每個月存款麼，不然不也都自己無節制地花掉了嗎？你就當是一個存款！又不是說買了就被一個房子一個城市捆住了不能動了，如果有急用或者不喜歡了或者以小換大的，賣了便是了。買賣後之前的所有“存款”一下全提現了，就目前還給了遠遠高於銀行的利息。現在有很多的過橋公司，找到賣家後可以很快變現的。如果換城市，賣了再去新城市買也行啊。他回覆道，唉早遇到你就好了，有一種恍然大悟的感覺。其實我沒好意思對他說，說白了你買了房才趕得上國家印錢的速度，沒買只是在印錢的過程中你的資產被稀釋了。看看這些年的物價飛漲就知道了。當然這只是對過去的15年，現在的樓市要好好考慮。
打個比方說你的房子500萬，2年後漲到了600萬，首付付了150萬，又陸陸續續償還了20萬的房貸。有人看到了，你還欠著銀行330萬呢。有人看到了，你已交了170萬，這個房子又漲了100萬，所以加上後最起碼有200萬是你自己的了。就像悲觀與樂觀的人看半杯水，有人看到“只有半杯水”，有人看到“還有半杯水”。有些人覺得他揹著幾百萬的債務，有些人覺得他有幾百萬的資產。
楠林蔚然
我在上海兩套房，一套內環，一套中環，加起來市值1600多萬。
內環的貸款110萬，中環的貸款500萬。
每個月還款大概要三萬多。
內心真實感受？
還好。
公積金每個月夫妻倆4000多，加上房租收入9000，實際上每個月要還的差不多就18000左右，老婆一個人的月收入還貸款就綽綽有餘了，所以壓力不大。
正常的養家餬口，每年旅遊幾趟，平時一年還能存個三五十萬的。
如果你是個30歲左右的年輕小夥兒，咬咬牙在一線城市買個三五百萬的房子，有點兒壓力沒關係的，因為你的經驗、能力都會繼續成長，你的收入也會增長。再說了結婚了還能夫妻共通還款，風險和壓力都小很多。
但如果你月收入勉勉強強還完貸款就所剩無幾的話，我覺得你壓力就有點兒大了！
會很焦慮，因為房子成為了你的負擔！
年輕人不要超前消費，老哥我第一次置業的時候買的房子也很破也很小！
談者無語
我現在在上海，當然沒有買房子。原因很簡單，沒有錢，距離首付的距離仍然是一個天文數字。當然，仍然在讀書沒有持續性收入也是一個原因。
但是，身邊買房的朋友也有一些，也有一定了解。這裡面的也有不少故事，但是總體來說欠幾百萬按揭貸款和欠幾百萬的概念還是不同的。
一方面，按揭可以公積金還款，如果是夫妻二人都有一個不錯的工作，公積金額度也不小，其實月供壓力沒有想象那麼大。另一方面，買住宅和買公寓，買內環和買外環的差別很大。有一個同學買了一個酒店公寓，月供其實也不多。如果是住宅小區，也有大小之分，可以說情況不太一樣。
當然，也認識一個老師剛買了房子。就在虹口區附近買的一個107平方米的精裝修，這個確實比較有壓力。貸款已經接近600萬，加上利息，月供壓力還是比較大的。不過，對於40歲左右的老師來說，購買一套改善型住房，也是必要的。
因此，如果夫妻二人都有公積金，加上收入比較穩定，月供沒有想象那麼壓力大。無論是酒店公寓還是住宅小區，都是屬於普通人的剛性需求。也聽周邊朋友說，對於學區房特別看重的家庭來說，有的屬於二套，壓力確實比較大，這些都屬於個人追求層面，不具備太大普遍性，也就不過多分析了。
總之，每個人能力不同，追求不同，也不要羨慕他人，過自己的生活吧。
秦右史
座標天津
15年9月份大學畢業的時候在市區買了一套，那個時候便宜不到2萬，比較小，不到70平，商貸基準利率8折，月供3200，當時剛步入社會家裡出的首付，實習工資1200，家裡幫著還月供。
16年11月份，女朋友大學畢業來天津投奔我，女朋友家裡也給出首付在環城四區買了一套房，80平，月供3600。
同年我們領證，當時工作已經滿一年了，每月公積金5000多(有補充)，和對象家湊了一下錢，在郊區一起買了一套期房，郊區便宜8000一平，232平，月供3750(公積金用不了)
目前有三套房子，月供3200+3600+3750～1萬出頭。
現在沒有孩子，和對象住著郊區那套(距離我們上班近)，市區那套出租了房租3500，郊區那套去年年底剛交房，今年打算裝修下租出去。
現在本人工資5000+公積金5000左右
對象工資稅後12000左右，公積金3000每月
沒有副業，平時滿足基本溫飽，週末出去聚個餐 看個電影，每年一次國內旅遊 覺得生活還可以。
xq520708
剛剛就在深圳買了房，貸款200多萬，公積金貸款90萬，剩餘商貸，每個月要還款差不多1.3萬。你問什麼感受，說實話，我完全沒有任何不同，來深圳8-9年了。一直租房住，搬過幾次家，從單身到結婚到生娃，2014年的時候本來在深圳差點買房了，定金都下了，後來因為種種原因，當然最重要的是當時沒有長遠目標跟眼光。錯過了好機會，但是也想通了，幾年以後又以雙倍的價格買了房，也是無奈，每月還房貸就感覺給房租一樣，就當是房租了。日子還是這麼過，可能我比較佛系，也不是特別怕沒工作，真到了還不起房貸的那天就賣掉房子，生活還是一樣繼續的。所以也不用怕，過好當下，為了小孩上學，所以買房也是沒辦法的事。我的感受大概就是這樣吧，感覺也有好的一面，至少我現在有動力去想著賺錢了，生活充實了。
lucky365
我的經歷：14年咬牙在深圳買了房，現在慶幸當時自己英明決策，也後悔當時沒有更大膽再多買一套。現在每月還按揭一萬多，公積金和單位的住房補貼完全可以滿足，自己不需要出錢。自從買了房後，沒有了要存錢買房的壓力，身心舒暢，接著又買了車，其他生活開支也是可以大膽花錢享受，這樣三年下來，發現反而日子舒服還又存下一百來萬存款了。假如當年沒買房，我想後來的車我是不敢買的，而且生活開支還要精打細算地存錢，存到現在也不過是剛好填補房價上漲增加的部分首付而已。買了房進可攻退可守，賣掉房子手握幾百萬現金，去哪個三線城市活不了？而且以後小孩長大了，不必像別人一樣努力再到一線城市艱苦紮根落腳
密斯特史密斯
貧窮限制了我們的想象。
我是個在二線城市生活，曾去過一線城市“北京”工作過四年的人。
在北京的時候，我在北京讀研和工作的同學們，還都沒有買房子呢。而我那時候，和我老公已經在二線城市有房子了，所以當時還總覺得自己挺不錯的，出去玩，我總是主動請客。
可是，後來人家研究生畢業了，一個個都工作了，我也回到了我的二線城市享受我的輕鬆生活了。
再後來，慢慢的，人家都在努力工作和家人資助下付了首付買上了房子。
雖然情況不同，買在幾環的都有，但房貸都不少，一兩百萬的貸款，光利息就得還幾十萬，我覺得壓力確實不小！
可是，後來聊天才知道，人家夫妻兩個人的住房公積金加起來，就差不多夠了房貸的錢！即使不夠也不需要補很多，只要補一部分就可以了。
所以，人家發到手的工資基本都受多大影響，每月的生活質量也不低，而且總是國內遊，國際遊的，很瀟灑。
當然了，這是他們的瀟灑，我回來了也享受了我的自由和輕鬆。
各人有各人的幸福方式。
別操那麼多心了，過好自己的生活最實在了！
