因商業貸款利率高，如果存夠了一筆錢，是否會選擇提前還房貸？
近期，因為房貸“換錨”、LPR轉換等問題，讓大部分人的重新審視自己的房屋貸款合同。
不過，翻開貸款合同，你是否發現，如果提前還房貸，你需要支付1-6個月房貸利息給銀行作為違約金的條款？且同一家銀行不同網點收取違約金的多少也不一樣。
提前還款要支付1.2萬元違約金
黃先生最近積累了一定存款，考慮商業貸款利率高，每個月還款壓力大。不想每個月“向銀行打工”的他，打算先把貸款還上。
翻開合同，黃先生仔細看了提前還款條約，其中規定，如果要提前還款，他必須支付3個月的貸款利息作為違約金。
房子屬性：二手房購房時間：2018年貸款額度：90萬元違約金：違約金為3個月的貸款利息。
黃先生在2018年，以商業貸款90萬元買下一套二手房，每個月的貸款利息是4000元，如果提前還款，他需要支付違約費用1.2萬元。
據黃先生回憶，在2018年買房時，許多銀行都宣稱，銀行額度緊張，放款速度慢。於是，黃先生在諮詢了中國工商銀行沒有額度後，轉找了農業銀行做貸款。而在籤合約時，也發現了違約金條款，他曾向農業銀行的客戶經理提出，是否可以協商違約金的收取，客戶經理態度非常堅定，必須按照此規定，否則不予貸款，最後他只能無奈的接受。
此外，黃先生還擔心，根據提前還款協議，需提前1個月提交還款申請書，等下個月才扣款，這是否又多交一個月的房貸利息。
準備買第二套房的張女士，最近打算提前還清貸款，為置換大點的房子湊夠5成首付。不過，同樣在農業銀行貸款買房的張女士，比黃先生要幸運一些。張女士在2015年貸款了80萬元購買了一套新房，但她收取違約金的規則則明顯寬鬆一些，合同內註明：“借款人確需在借款實際發放之日起三十六個月內提前還款的，貸款人有權按提前歸還金額加收一個月的貸款利息。”
房子屬性：新房買房時間：2015年貸款額度：80萬元違約金：三年內還款收一個月貸款利息，三年後還款不收違約金。
奇怪的是，同樣在農業銀行貸款的楊女士，提前還款的違約金規則又不一樣。楊女士於2014年以46萬元商業貸款買了一套二手房，然而在貸款中規定了十二個月（含）、十二個月至三十六個月、三十六個月後三個時間段，分別要支付1-6個月不等的補償金。若按照1年內提前還款收取6個月利息算，楊女士還款利息是2500元/月，則需支付1.5萬元補償金。
房子屬性：二手房買房時間：2014商貸額度：46萬元違約金：因還款時間不同，收1-6個月不等的房貸利息
收取提前還貸違約金的銀行可不止一個，樂居詢問了一位2017年在中國銀行貸款購房的李小姐，她的提前還貸補償金是，貸款未滿兩年申請還款需支付2個月的貸款利息，而兩年以上提前還款，則只需支付1個月的貸款利息。
房子屬性：二手房買房時間：2017年商貸額度：80萬元補償金：因還款時間不同，收取1-2個月的房貸利息。
針對提前還貸收取違約金不一的情況，樂居諮詢了銀行，工作人員表示：“貸款違約金要根據合同金額而定，不同的人群、網點制定的標準不同，有些特定人群提前還貸甚至不需要違約金。”
此外，中國銀行亦明確表示，提前還款的收費標準為最高六個月貸款利息。該收費項目和收費標準已報備監管，並通過官網、營業網點等渠道進行對外公示。
對於提前還款流程，工商銀行方面提出，提前償還全部或部分貸款時，需填寫並提交書面申請，並在申請通過後，攜帶有效身份證件、《借款合同》等相關資料辦理。具體手續請以貸款行規定為準。此外，提前還款是否收費，請您查看借款合同或聯繫貸款行諮詢。
網友評論
路路迷路路：不太懂商貸，錢在兜裡不好嗎？為什麼要提前還？
tangjq0310: 利息高，你每個月還的錢大部分都是利息.
臭猴子一個：x行提前還貸還得先去貸款行信貸部預約，然後等一個月後再能辦理還款手續。（等於是變相的再讓你交一個月利息）.
Q2ybVU9：契約精神！！！
一申一世：1年內能還清商貸的 也是厲害啊
四月的休止符：你借錢的時候幹嘛簽字？現在有錢還了又覺得不公平了？
狂風亦無浪：你提前還款等於違約，除非合同裡說清楚提前還款的各種條款。
無語889：提前還收一個月利息作為違約金，不過前幾年利息真的高！還款的70%都是利息！
QX9SJJA：提前還貸一直有違約金的，20年前就有的。
市場上行時：實行貸款罰息優惠
有業內人士表示，一般在房地產市場火爆，貸款規模緊張時，銀行會促進低利率的房貸結清貸款，實施貸款罰息優惠的可能性較大。而在市場下行時，銀行或許會限制貸款罰息的優惠。
根據我國《合同法》第七十一條規定：債權人可以拒絕債務人提前履行債務，但提前履行不損害債權人利益的除外。債務人提前履行債務給債權人增加的費用，由債務人負擔。
“提前還款就是要收取違約金的，這個政策在全國其他城市的商業銀行也是執行的。” 易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進說。對於提前還貸收取違約金的原因，他認為，一是銀行房貸工作需要保持穩定，持續提前還款，會干擾銀行本身的房貸業務；二是銀行要執行房地產相關調控政策。從此類政策內容看，提前還款部分也和樓盤套現等做法有關，給予此類違約金，是希望形成類似限售的效應，即持有住房的時間會更長。
律師臧祝文認為，提前還貸本身就是一種違約行為，這種做法符合法律規定。提前還貸是否構成違約，主要應該看合同的約定，如果合同雙方有約定，那麼就應該按照約定處理，購房者改變了合同約定的還款時間就屬於違約，違約就應該承擔相應的違約責任；如果沒有約定，銀行收取違約金肯定不行，在沒有約定的情況下，銀行沒有權利禁止借款人提前償還借款，也無權單方面向還款人收取違約金。
你提前還貸的違約金是多少？你會願意提前還清貸款嗎？歡迎留言討論。
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