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其实无所谓好与不好，只看适不适合你的需求。
目前一份标准的年金计划，一般包括两个组成部分：一份年金主险，一个有保底收益的复利账户（通常为万能型年金险）
接下来分别介绍：
1.年金主险。
产生三项收益和两项权利。
三项权益通常包括：
A一般生存金（每年领取一定比例的保额，可以理解为“固定收益权”）
B特别生存金（特定年龄领取一定比例的累计保费，可以理解为“保费返还权”）
D分红（根据前一年度保险公司盈利情况享有分红的权利，分红≥0。可以理解为“浮动收益权”）
两项权利包括：
现金价值。可用于借款，一般借款额度不超过80%C，利息一般日结，借款期限一般为半年以内，允许循环借款。可以理解为“循环授信”。
年金投资。不领取的生存金和分红，可以直接进入关联的复利账户享受二次投资收益。介绍第二部分复利账户的时候会详细展开。
2.复利账户（万能型年金险）
是一个现金账户，承诺保底收益（一般不低于2%），进入账户中的资金，可用于作为复利计息的本金。
这个账户就像一个现金流账户一样，可以进行支取。一般在5年内支取有手续费，5年之后免除支取手续费。
以上介绍的是完整的年金方案。市场上有一些年金产品更侧重短期返还，有的年金更侧重长期领取，有的则更加侧重债务和税务隔离功能（现金价值极低，特殊情况下有特殊用途）。
无论方案千奇百怪，符合你的需求和目的，才是好方案，帮你梳理了一遍年金保险的基础知识，在选择时，可以更加睿智，你看我介绍得还算清楚吗？
MDRT王鹿童RFA
首先要选择带有万能账户的，并且万能账户存取方便的。很多产品对万能账户的追加额度，和支取费用都有很严格的要求和限制。这是一定要关注的。
其次个人建议，年金保险最好不要选择终身的，因为终身型每年的收益相对较少，而且账户价值非常低，如果想做保单贷款或者做红利支取，金额也很有限，资金灵活度不高。
我这里有性价比较高的，您有兴趣可以私信。
囍悦说
关于年金险我之前专门写过一篇文章，您可以看一下：
如果大家的微信好友里面有保险从业者的话，这几天应该被年金险的朋友圈刷屏了。
正经的像这样：
有理有据，思路清晰。
当然也有不正经的，像这样：
眼花缭乱，目眩神迷。
那到底什么是年金险？它有什么用？有什么特点？适合什么样的人？
君且安坐，听我一言。
什么是年金险？
现在越来越多的人开始青睐于理财，梦想着通过理财就能拥有源源不断的现金流，这样就不用出去工作也能有钱拿，实现自己的“睡后收入”。
理财方式有很多种，比如说银行存款、国债、房产、基金、股票等。
年金险也是其中的一种方式。
那什么是年金险呢？
在我眼里，人身保险分为两类：保障类和理财类。
保障类，顾名思义就是当我们自身发生一些风险的时候，比如疾病、意外等，保险公司会给我们一笔钱用于治疗康复等。就是我们最常见的四种保险：意外险、医疗险、重疾险、寿险。
另一种的就是理财类，简单来说就是把你手中的钱进行一个合理的配置，让它发挥出特定的效果。
年金险的官方定义如下：
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
简单来说就是，年金险是一种理财方式。我们现在每年交一部分钱，将来保险公司每隔一段时间就给我们一定的钱，直至合同到期或者死亡，这样就我们就拥有了固定的现金流。
它有什么特点？
同样是理财方式的一种，那我为什么要选择年金险呢？它有什么特别之处么？
一：安全稳健，投资放心。
相比于其他理财方式，年金险最大的优势就是安全和稳健。
以前有种特别火的理财方式叫P2P,收益率是银行的好几倍，有的人把钱放在P2P中收益甚至超过了专业的基金经理。
有不少人借钱都要去投P2P，火爆了整个投资圈，一时间风头无二。
后面的故事大家都知道了，2018年来P2P频频暴雷，千亿规模的领头大哥团贷网也轰然倒塌。
投资者的钱能不能悉数追回，能追回多少，什么时候追回，这些都是未知数。
我有一个朋友就在里面投了三万块钱，最后老板跑路，去公司的时候只看到一群和他一样追债的人，无奈之下抱了一台笔记本走了。
后来我们调侃他说，你这电脑可要好好珍惜，三万块呢……
股票、房产这些方式倒是不用担心安全，但他们都具有周期性和一定的风险。
拿股票举例子，你如果是2014年大盘指数两千多的时候入场，一年之后你的资金如果没有翻倍你都不好意思和别人打招呼。
但如果是2015年年中大盘指数五千多入场的话，那真的就相当于49年加入国军，怎一个惨字了得。
所以说，如果对股市没有研究的人，往往经不起股市的大起大落，能保本就不错了。
而年金险背靠的是保险公司和国家，安全系数更高，收益更稳健。
不需要学习太多知识，只需按时交保费，然后定期领钱，省事省心省力。
二：强制储蓄，专款专用。
想想我们童年拿到压岁钱的时候父母是怎么忽悠我们的？
孩子，你现在还小，这钱啊妈妈给你存着，等你长大了再给你。
现在长大了，有几个人拿到了自己的压岁钱举手让我看看。
往往我们想存的钱都因为其他原因被我们不知不觉的就花掉了。
大家想一下自己是这样么？
对于一个家庭的收入支柱来说，不管是孩子的教育还是父母的养老，都是一笔很大的开支。
还会时不时的出现一些很被动的情况，比如说朋友有事需要借钱，亲人突然急需用钱等等。
股票收益好的话还可以取一点，收益不好还得继续被套，房子的流动性也越来越差。
急需用钱的时候往往不是我们没钱，而是没有能立即拿出来的钱。
年金险，固定时间的领取和缴费，可以达到专款专用、强制储蓄的目的。
三：锁定利率，复利增长。
看到这里大家可能会有个疑问：强制储蓄我存银行定期也可以啊，安全性也很高，为什么还要买年金险呢？
首先，银行的利率不一定比年金险高；其次，有些收益高的产品，它的收益也不是固定的。
举个例子大家就懂了，在1999年之前，银行的一年期存款利率在10%左右，当时的保险产品利率在5%-8%这样，平均也有6%以上。
后来央行一路降息，到了现在银行的一年期存款利率还不到3%。如果当时购买了同期的年金险产品的话，现在还是享受的6%以上的收益率。
上图是历年来存款利率和寿险预定利率的变化对比。
从大趋势上看，利率一直是下降的，也即是说现在的利率基本是比未来要高的。
而年金险，在购买时就已经确定未来能够拿到多少钱，收益是固定的。这就是我们常说“锁住利率”的原因。而且，年金险的收益，是按复利来计算的。
本金可以生利息，到期后本金和利息返还，这种是单利，比如银行存款。
如果是复利，利息也是可以再生利息的。时间越长，复利与单利的区别会越大。
四：保费豁免，杠杆效益。
既然年金险是一种保险，那么它也是有杠杆的作用的。对比于其他的理财方式，年金险有一个独一无二的优势：保费豁免。
什么意思呢？如果说我们要给孩子买一份年金险作为孩子的教育金，如果不幸罹患重疾或是身故全残，那么后续的保费我们可以不用交，合同继续有效。等孩子长大了需要这笔钱的时候保险公司一样会按时给我们给付保险金。
适合什么样的人？
说了这么多想必大家应该知道年金险的功能和作用了，那它适合什么样的人买呢？
一：想存钱又存不住的人。
年金险的强制储蓄功能是专门针对这样的人的，平时想存点钱结果总是以各种理由不知不觉就花掉了。
而年金险因为是合同约定好的，到固定时间才能领取。提前取的话就相当于合同违约，是要扣取一定的费用的。
为了不赔钱也不能提前取啊！
二：想作为养老或者教育金的人。
年金险常用来作为养老金或者教育金来使用。
养老不只是老年人才考虑，恰恰相反，如果等老的时候再去考虑养老问题就已经晚了。
等老了之后想要一个什么样的生活水平，大概需要多少钱，这些我们可以提前规划好，这也是对自己晚年生活的一个负责。
同时呢，随着孩子的长大，教育的支出也会越来越大，提前用教育金做好教育规划，以此来应对与日俱增的教育需求也就显得尤为重要了。
如果孩子将来用不到这笔钱那等孩子毕业的时候留给孩子当做一份创业基金也是非常实用的。
耕三余一，未雨绸缪，这么做一定是不会错的。
三：高净值人群。
鸡蛋不能放在一个篮子里，这是炼金术不变的法则。
所以对这类人而言，在家庭资产配置中，不仅要有、股票、基金这些风险投资；同时也需要银行存款、年金保险这类的低风险投资。
同时呢，年金险还能用于我们的资产传承，防止不肖子孙挥霍家财，使我们能够富过三代。
父母作为投保人，为孩子购买年金，既可以让孩子领取生存金作为保障，又可以随时掌控保单资产的归属权。无论是加保还是减保都非常安全。
个人感悟
年金险介绍到这里也就结束了，想必大家也对年金险有了一个大概的认知。
下面关于年金险我来说两句自己的感想：
首先，购买年金险的时候一定要理智，买之前一定要问一下自己，我真的需要这份年金险么？虽说年金险有上述很多优点，但它的缺点同样很明显，就是流动性很差。
由于年金险长期储蓄的功能，一旦购买年金险，那这笔钱短期内就不能动用了，如果提前退保就可能会面临一定的经济损失。
所以大家在购置年金险的时候千万不要听银行工作人员或者保险业务员的一面之词就冲动消费，一定要三思而行。
其次，在购买年金险之前想一下自己有没有买保障类的保险。如果没有的话建议先购买保障类的保险，比如说重疾险、医疗险等。
理财只是锦上添花，当我们一旦发生什么意料之外的灾难时，一份保障才是真正的雪中送炭。
最后，特意提醒大家，购置任何保险的时候一定要多了解一下，不要听信工作人员的一面之词。
身边有很多人拿着一份自己都不知道有什么用的保单来问我该怎么办了，碰到这种情况除了鄙视一下那些给保险行业抹黑的业务员以外，也很无奈。
希望上述内容能帮助屏幕面前的你在购置年金险时少走一些弯路，谢谢采纳~
曹玉玺
目前收益较高的预定利率为4.025%的年金险还有：
光大永明的福运金生（保15年的短期年金）
长生人寿的福多寿（带万能账户）
招商信诺的自在人生（养老年金）
可以根据你的具体需求、用途和领取方式进行规划和配置。
曾宪
你难道年化2-5%的收益都做不到吗？年金险最高不超过4.025%。有啥意义？债券，基金定投，指数基金，私募基金，信托，银理财等不香吗？
当然如果你做不到那年金险还是很不错的，保本保息复利计算，非常大的缺陷就是流动性差，利息低。
我觉得这个收益实在太低，支付宝很多理财产品可以建议您试试看。切莫受人忽悠哦！！
大彤学苑
肯定没有人告诉你，越是悲观的时候，越是投资的最好时机，莫要等到市场已经疯狂了。才忍不住的投入到市场当中。
投资理财就和买东西是一样的道理，在别人都不要的时候价格肯定是最便宜的，当所有人都抢着要入场的时候，那么价格肯定是非常贵的，
我们做投资有一个非常简单的逻辑。就是低价的时候买入，高价的时候卖出，仅此而已。
