用户93910253143

根据社保法规定，男未满60周岁，女未满55周岁即可参保，所以男60周岁女55周岁是参加城镇职工基本养老保险的最迟年龄。

但是最相关法律法规并未对最早参保年龄明确做出规定，从大部分地区实际情况来看，灵活就业人员需在完成学业之后才能参保，也就是说在读期间不能参保。如有参保意愿，建议越早参保越好，因为早参保意味着投入少收益高。

这主要体现在以下两个方面：

一是灵活就业人员每年的缴费金额是根据缴费基数来确定的，缴费基数是上一年度社平工资的60%-300%之间自主申报，缴费基数每年的都在增长，涨幅大概在8%-12%之间，并且这种增长的趋势和幅度随着我国经济的快速发展会长期的持续下去。也就是说，早参保意味着缴费少。

二是缴纳养老保险，个人缴费部分会计入个人账户，个人账户每年都会结息。通俗点说，就相当于把钱存进银行，银行每年都会给储户利息。不同的是，养老保险的利率非常高，以近期公布2018年记账利率7.61%来说，秒杀市面上任何银行理财产品，甚至远远超过银行五年定期利率。

所以，鼓励参保人员早参保，多缴多得，长缴多得。

Teeom-Joe

我是去年刚退休的。社保养老越早交到退休领的越多。这是大方向。具体要领的多，首先选城市，现阶段一线域市在岗工资高，养老金应该高。选好城市了选职业，公，检，法，文，教，卫。再说从多大年龄开始交养老保险，法律规定18周岁就可以交，若正在上学期间也可以自己交，所有交高档。问一下你想选择城市的社保部门是否可以办。等毕业了就报考上述职业，办接转手续，而后正常由单位工资扣养老保险至退休。这种方法是最合理的高工资。因为我同批的人就有不交的，交低档的，到了退休时发现自己当年交少了，想补办高档交费政策又不允许，后悔了。所以到一线域市选公务员工作这是最理想的，但也有国企的工资很高，退休金高的，建议是好的。

王宝_君

养老保险什么时候交最划算？这是很多人想知道的问题。

按照我们现行的养老保险制度，结合养老金计算公式，以及我们的社会发展情况，越年轻缴越划算。

为什么会是这样的结果？原因是这样的。

第一，越早缴纳，缴费基数越低。

根据我们经济社会的发展规律，社会平均工资在年年增长。我们的缴费基数，是以上年度社会平均工资确定缴费基数上下限（60%~300%）。

因此，历年来缴费基数越涨越高。我们缴费的钱数，是以缴费基数的一定比例确定的。

灵活就业人员养老保险缴费一般是各地确定。绝大多数地方养老保险缴费是20%的比例。灵活就业人员选择的缴费基数绝大多数都是最低缴费基数，这样负担还轻一些。但是，会根据社平工资增长，年年增长。

比如青岛市2017年社会平均工资是5309元，2016年社会平均工资是4910元，青岛市社保最低缴费基数是社会平均工资的60%，养老保险缴费比例是20%。这样青岛市2018年缴费钱数，单缴养老是每月637元。2017年，缴费钱数只有每月589.2元。每月相差47.8元，一年相差573.6元。

第二，养老待遇跟社平工资挂钩。

我们国家的养老金计算公式，现在是全国统一的，基本养老金包含基础养老金和个人账户养老金两部分。

大约在1998年没有建立个人账户养老保险制度以前参加工作的人员还会发放一定的过渡性养老金，不过现在缴费是没有这一部分待遇了。

基础养老金，直接是根据缴费年限和缴费指数确定了一定的退休上年度社会平均工资的一定比例发放。这样能够跟物价和消费水平相挂钩。

社会平均工资增长速度，这些年来都是维持8%~10%的增长速度。2018年城镇非私营单位在岗职工全国社会平均工资增长了11%，达到了每月6871.75元的程度。

我们投资理财，财富增长的速度是绝对赶不上工资增长速度的。

个人账户养老金。个人账户养老金等于退休时个人账户的累计储存额除以计发月数。

个人账户的养老金一般是按照当年缴费基数的8%进行划入的，曾经在2005年以前是按照11%划入。目前，个人账户养老金的计账利率是由国务院统一公布，近三年来一直维持在7%~8%的水平上，也远远超过了我们个人理财利率。

所以，缴纳养老保险相比于个人储蓄理财，带来的收益要高得多。最重要的是养老保险是一直供养到去世为止，这是一种长寿的保障。人人都是希望健康长寿的。

第三，缴费待遇可能性更多。

养老保险待遇，基本原则还是多缴多得，长缴多得。如果我们年轻时就开始缴费，为了应对未来的突发情况，就会有更多的选择。

凡事预则立，不预则废。人人都知道这样的道理，以防万一是应当的。就跟我们老师告诫孩子“少壮不努力，老大徒伤悲”似的，年纪轻轻就先做好养老准备，即使对自己的考验，也是对未来的保障。

目前，我们养老保险缴费满40年，按照养老金计算公式，一般养老金替代率能够达到80%~95%。这样退休前后的收入就不会有太大起伏。我们不能说交费15年要求跟缴费40年的人待遇一样，这是不公平的。

只缴费15年，养老金待遇会非常低，也就比低保水平高一些。那么生活水平自然高不到哪里去，就需要动用自己的养老储蓄，风险就会大的多。

第四，个人负担能力变化。

年纪越轻，承受风险的能力就越大。因为，年轻就是本钱，能够有众多赚取收入的方式和非常多的未来发展空间。

等我们老去，如果没有相应的能力和知识，绝对会面临着中老年就业危机。收入会快速下降，甚至失业。

等待老年之后再缴纳养老保险，负担重不说，万一到退休缴不齐15年还需要延迟退休。这样待遇可就损失大了。

等待四五十岁开始缴纳社保，正好处于儿女结婚、父母赡养的时代。负担是非常重的，再加上一部分社保指出，真的非常紧张。

第五，意外时的保障。

不知道有多少人能想到意外。我们的养老保险也有应对意外的能力。如果我们因为意外出现失去劳动能力的情况，只要我们养老保险缴费满15年，即使没有达到法定退休年龄，就可以享受病残津贴或者退职待遇。

尽管失去劳动能力，法定退休年龄的时间已经提前了不少，是男同志50岁，女同志45岁，但总是有意外的可能。

如果我们趁年轻缴纳养老保险，就有更多的社会保障应对这种意外。

综上所述

一般来讲，缴费时间越早越好。当然最早的缴费年龄是16岁，呵呵，绝大多数人那时是没有收入的。

暖心人社

我国养老保险分两类，社会养老保险和商业养老保险。、

一、社会养老保险

社会养老保险，它是我国稳定宏观经济的重要手段，也是社会保障制度核心。

按被保人的类型来分，它分有：职工养老保险和居民养老保险。不论是职工养老保险还是居民养老保险，它的缴费模式主要是由用人单位、劳动者本人、灵活就业人员、居民所缴纳，政府财政对不同角色给予对应的补贴，并承担最终的赔付责任的一种福利。

养老保险一般需要我们交满15年及以上，到退休的时候才能享受养老金。现行退休年龄是为：男性60周岁，女性50周岁，预测30年后退休年龄会是65岁，不论男女。养老保险的缴费中，单位支付20%， 个人支付8%；当你退休之后，国家会把8%退给你，而单位给你交的20%的钱不是给你用的，而是全部划到国家的养老统筹基金里边，看上去国家是赚了，实际上国家的养老金年年亏损，因为改革开放后人口增长速度太快了，前期交的钱少（人少嘛），于是拿未来的钱添补，慢慢的提前透支未来的钱，这是个极其严峻的情况。

1、职工养老保险

顾名思义，参保这种职工养老保险，在以前的前提是需要要单位挂靠，但随着我国务工人员的特征即灵活就业人员增多，但对社保的需求也是一样的时候，我国推出了灵活就业职工参与灵活就业职工社保的新分支，教材可以到我另外的答案寻找，很方便，在不懂可私聊，我发给你实操的教程。

而不论你是职工还是灵活就业，都有一个明确的规则，越是早参保，缴费时长越是长，最后退休时获得的养老金会越多。

职工养老金怎么算：

养老金（按月领取）=（一）基础养老金+（二）个人账户养老金+（三）过渡性养老金

（一）基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人平均月缴费工资)/2*缴费年限*1%

个人平均缴费基数按规定在0.6至3之间，它受每个人的工资水平、缴费水平、社保所在地的行政级别所影响，它的公式是今年平均工资÷上一年平均工资，大部分人的工资变化过程是比较缓慢的，所以你取基数为1就无错了，因为这起码就是稳定的级别了~

（二）个人账户养老金=个人账户资金总额/对应计发月数（男139、女195）

对应计发月数表：

（三）过渡性养老金＝（退休时上一年全省在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×1995年12月31日及以前未建立个人账户的累计缴费年限×1.3%（计算系数）

《社会保险法》中规定的基本养老金只包括统筹养老金和个人账户养老金。而按照国务院发［1997］26号文件实施前参加工作、国务院发［2005］38号实施后退休的参保人员属于“中人”。在实践中还存在所谓的“过渡性养老金”。对此《社会保险法》并没有规定，因为过渡性养老金正如其名字一样并非基本养老金的常态，它只是特定历史背景条件下的产物(当年的社会保障制度较为初级，未建立个人账号)，并且由于他们拥有个人账户的时候，资金积累很少，在未来终将停止发放，为弥补新政后的不足，将对缴费年限累计满15年的“中人”在退休后再发给过渡性养老金。过渡性养老金从社会统筹基金中支付，其支付水平由各省级政府测算确定，总体差别不大。

假设小布在21岁就参加工作，90后没有过渡性养老金的，假设我是顺利61岁退休，交社保40年，我的退休养老金就是（一）和（二）相加，大致如下：

• 缴费基数是0.6时：1600+1277.7=2877.7（我应该不会这么低吧，我不敢想象我会拿这一个，绝对不是~~~）

• 缴费基数是1时：2000+1277.7=3277.7(这个价位应该是符合小布的收入水平了)

• 缴费基数是3时：4000+1277.7=5277.7（哎，这个层次，我就不去想了，都是精英来着。。。）

整体来说，2-3千左右的养老金不多，也不少了，目前的通胀渐趋稳定，不会再出现92-02年那么些极端的降利率风波了，怕的就只有我们老了之后的物价而已：

2、居民养老保险

居民养老保险，又称城乡居民基本养老保险，看《广东省人民政府关于修订的通知》，按照广东的标准，城乡居民社会养老保险的缴费标准设为每年360元、480元、600元、720元、840元、960元、1200元、1800元、2400元、3600元10个档次。对应的月缴费标准为30元、40元、50元、60元、70元、80元、100元、150元、200元、300元10个档次。参保人可以自主选择其中一个档次，按年、季度或月的方式缴费（以下称按期连续缴费）。

而居民养老保险的缴费来源仅仅是居民本身，再之有部分国家的补贴，那么最后居民养老保险的公式是这样：

居民缴费总额/139+国家补贴

假设小布按最高档缴费，年缴3600，缴费40年为例：

3600*40/139=1035左右，

当居民领取完自身的缴费总额后，仍健在的话，后续的养老金由国家财政进行补贴，但不会太多，所以，居民养老保险哪怕缴费时间再长也不及职工养老保险哦，但也必须遵循了越早缴，越有利的原则。

3、商业养老保险

商业养老保险，所实话，只要你有钱，什么时候交都比较划算，只要缴纳的钱足够多，所产生的复利效应也就最大。

当然，商业养老保怎么买最划算呢？

这个问题就比较宏大，我也就用宏大的角度跟你阐述。

商业养老保险的收益其实跟保险公司收集起来的险资在哪里投资？投资环境是否成熟？投资回报是否稳定?投资渠道是否足够多元化？有着直接的关系，鉴于目前我国的实际情况，基金与股票的环境都与香港等成熟的金融市场有着非常大的差距的情况下，有条件的你，建议参考港资险企。

加上目前大湾区的发展，未来国内民众所担心的售后问题都会得到妥善的安排的。

今天的分享就来到这里，希望你学得开心，感兴趣的可以私聊多了解。

今天讲到这里， 我是小布，帮你识别风险，重新理解保险。

商业养老保险

布得了

养老保险怎么交最划算？怎么交领的钱最多？

养老保险“交领”的三条规则

1、交的保险费越多，交的时间越长，退休之后领的也越多；

2、领多少和退休时居住的城市有关，这个城市养老金越充足，发钱也可能就越多；

3、你居住的城市人均消费水平越高，政府补贴越多，领的也越多。

农村养老保险缴费的10个档次：

分别有每年缴费200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、3000元等。

每个人领取到的养老金，主要来自自己的缴费金额和政府补助金额2个部分。

以下是一分君收集的一些省市2017年的农村养老金最终发放标准，供你参考：

山东：最低保证每人每月110元；

河北：最低保证每人每月90元；

北京：最低保证每人每月510元；

湖北：最低保证每人每月80元；

广东：最低保证每人每月350元；

福建：最低保证每人每月100元。

...

个人账户养老金计发月数由国家按年龄设定，其实就是国家相关部门估摸着你退休之后还能活多久而制定，退休年龄越大，计发月数越小，下面是对应的数表：

如何缴才能最划算？

先看以下几张表，以北京市为例：

假定小王是个25岁的年轻人，目前在北京工作，月收入10000元，他目前缴纳的养老保险409岁之后才能领取，退休时在北京领取养老金。

据相关测算，北京市近21年社会平均工资增长率约为5.51%。假定小王的工资增长率略高于北京市社平工资增长率为6%，由计算可知，小王40年后，个人账户养老金总储蓄额为1584457.762元，计发月数在65岁时为101个月，于是他每个月的个人账户养老金为1584457.762/101=15687.7元。

所以他在退休后的第一个月能拿到的养老金为（15687.7+30894.881=）46582.58元。

以上。

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一分保险

如果是自己交，在城里的话。是越早交越好点。因为自己交的话，中档是一年下来6-7千，年轻的时候压力小点，就早早交了。交到15年就不交了。如果在农村的话，40多岁的时候交最好，一年也就100.500.800.1000这几个档自己选择的交，反正也没有压力，刚到年老时就可以领了。如果有单位交，那就更好了，什么时候都可以交。

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相比较而言，越早投保越划算。

国家规定，只有养老保险缴费满15年，到退休年龄时才可以按月领取基本养老金。

而灵活就业人员养老保险缴费的多少，跟当地的社平工资和缴费档次，有非常密切的关系。

假设老王2018年40岁，如果他在2017年之前按照60％的基数交满15年（2003～2017），个人可能只需要缴费5.5万元。如果从2018年开始缴费满15年的话（2018～2032），可能需要缴费20多万。

之所以有这么大的差异，主要是由于在岗职工社平工资每年都在增长，增长速度大概是8～11％。

比如2003年的社平工资是1200元/月，2017年社平工资就已经达到5300元/月，而到2032年社平工资很可能达到16000元/月。

以上我们举例的情况，早交和晚交缴费金额相差近4倍，但是到2038年60岁退休时，计算养老金待遇都会以2037年的社平工资作为基础，二者相差主要在个人账户部分。

比如说早交够15年的，退休时能领养老金4万元/年，晚交的能领4.5万元/年。

以上都是根据历史数据进行的推算，可能有一些偏差。但是养老保险的基本原则——多缴多得、长缴多得是绝对正确的，早交够15年比晚交划算也是正确的。

颜开文

　根据推算，在30岁以前交养老保险是最划算的，因为年轻交保险保费低，保障高，缴费时间选择20年缴费的，时间长，压力低。就是用很少的钱，获得很高的保障，建议这对夫妻俩根据自己的收入情况确定保费，不管你缴纳多少钱，应该是你年收入的15%左右为好，按现在的生活水平每人每年交保费5000--10000元为宜。包括附加意外、意外伤害医疗、住院医疗、重大疾病保险，那么这些都算好了，就可以知道养老保险在保险支出中所占的比例。

　　实际上，国家养老保险固然很好，但是如果你办理保险的时候已经年龄不小了，过了黄金时期，那么不如考虑其他的商业保险。在经济允许的情况下也可以定期存入一部分资金自己作为日后养老所用

只爱陌生人职场

什么时候交养老保险最合适？

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什么时候交养老保险最合适？

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金，其中:

基础养老金=(退休时上年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2x缴费年限x1%;

个人账户养老金=个人账户内养老金储存额÷计发月数。

从养老金的计算公式可以看出，影响养老金高低的因素有许多个，但缴费年限、缴费基数、缴费工资是其中的主要因素，也就是说，在同等条件下，缴费年限越长、缴费工资越高，领取的养老金肯定就越多。

由此我们可以得知，养老保险的投保年限没有具体规定，一般来只要是满了18周岁以上出了社会，有了一定的经济能力，就应该是越早投保越好。因为现行规定缴纳社保的政策，其贯彻缴纳社保的宗旨即: 鸟缴纳则多得、少缴纳则少得、不缴纳则不得的原则。

事实上，每人现在只要参加了工作，并转为正式员工开始，其工作单位就开始为你缴纳“五险一金"。现在又增加了企业年金。也就从此开始计算每人的工龄年限，直至到退休为止，城镇职工社保缴纳的费用比例高，退休时享受到的养老金待遇及医保待遇也相对较高。

那么，对城乡居住的群体来说也是如此，成年后若有经济收入，即可参加城乡居民或灵活就业人员社保。这种是由居民自己来购买保险的，按现在的实施规定，个人缴纳社保费用，则有多种档次丶基数标准由个人选择。每个人可以根据自己的实际经济基础，来选择出自己缴纳费用的标准。如果以后经济条件上升，还可以申请提升缴费档次。如果以后找到了工作，自己缴纳的社保关系还可以接续上，岂不是两全其美的事。

综上所说，什么时候开始交社保比较好？我的回答是越早越好。缴纳的费用年限越长，个人账户内的金额就多。而个人账户内的金额高低，又直接影响着退休时养老金的高低。

關鍵字: 社会保险 社会 周岁