陈先生74370

首先我们分析一下，假如全是商业贷款的话，先按照基准利率4.9%，没有上浮计算。目前银行都是有在基准利率4.9%的基础上有5%-10%的上浮。

商业贷款20年 等额本息及等额本金 每月应还款如下图：

商业贷款30年 等额本息及等额本金 每月应还款如下图：

所以说如果自己工资充裕的话，最好是20年选用等额本金还款，每月还款是递减的。

假如全是公积金贷款的话，按照基准利率3.25%计算。

公积金贷款20年 等额本息及等额本金 每月应还款如下图：

公积金贷款30年 等额本息及等额本金 每月应还款如下图：

总的来说能用公积金贷款优于组合贷款优于商业贷款，最好选择公积金贷款，其次是组合贷，最后是商业贷款。而这三种贷款如果自己工资较充裕最好选择20年，等额本金。

以上是我的分享，希望能对你有所帮助，喜欢的话可以关注我，谢谢。

用心看楼市

因为房贷分为公积金贷款和商贷，而贷款又分为还款方式等额本金和等额本息，题主未明确是那种贷，我们就分别计算，然后汇总对比。目前商贷利率普通是在基准上浮10%即为5.39%，公积金利率3.25%。

二、贷20年

公积金贷款：采用等额本息还本法，每月还款利息1701.58元，总还款利息10.83万元。

采用等额本金还本法，还款利息2062.5元，每月递减3.38元，总还款利息万9.79元。 商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息2045.06元，总还款利息19.08万元。

采用等额本金还本法，还款利息2597.5元，每月递减5.61元，总还款利息16.23万元。 三、贷30年

公积金贷款：采用等额本息还本法，每月还款利息1305.61元，总还款利息17万元。

采用等额本金还本法，还款利息1645.83元，每月递减2.25元，总还款利息14.66万元。 商贷：采用等额本息还本法，每月还款利息1682.72元，总还款利息30.57万元。

采用等额本金还本法，还款利息2180.83元，每月递减3.74元，总还款利息24.32万元。

在用户办理房贷的时候，每家银行的贷款利率会有所不同。因此，贷款30万20年的利息和30年利息也是不同的。同时，在贷款的方式上以及借款人的个人资质等方面，都会影响房贷的利率。

铃儿视觉

1、哪个都划算，具体看自己适合哪一个？是否是仅仅商业贷款，还是公积金贷款？

2、首先，比较清晰的一点就是30年缴费的话，利息更多。如果你不想利息那么多，建议20年。这点也得你有一定的经济承受力。

3、其次，如果你的是公积金贷款，建议越长越好。因为使用成本很低。目前的贷款利率应该在4％以下。如果是商业贷款，应该会高于5％，这样子不是太高，如果你没有其他投资，那么就选择20年吧。

4、最后，买房的时候，贷款年限是一个方面，还款方式更是需要考虑的点，是还款方式，是等额本息，还是等额本金。

5、等额本息还款额每个月一样，前期还的利息多、本金少。等额本金，还款额每个月递减，就是每个月还的本金一致，总体上还的利息少。

希望我的回答于您有用。

我是朱团辉，一名从事保险的理财规划师。谢谢点赞，欢迎点评交流。

我是小保贝

95龙飞

不管是20年和30年，那个划算并不重要，要根据自己的长远规划而决定，不要因为20年划算，如果被房贷压的喘不过来气了来，就是买了房子，生活没有保障，那也失去意义了，每个人收入不一样，角度不一样，情况不一样，不管20年还是30年结果都一样

爱是一种传承

借款人选择贷款年限要考虑这几个方面：自身经济能力、理财能力等。

自身经济能力

借款人申请贷款，自己要考虑对应的月供能不能承受，银行也要对借款人的还款能力做评估，防范自身风险。

1）在贷款方式、额度、利率都一样的情况下，贷款年限越长所需支付的总利息越多。

2）月供占借款人月收入30%左右时，不会对借款人生活产生太大影响；银行要求借款人在贷款时提供收入证明，且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍，也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。

理财能力

借款人的理财能力对贷款的影响，主要体现在理财收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内，理财收益率高于贷款利率，借款人选择较长的贷款期限，不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。

贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择，在贷款后期，如果经济情况变好，可以选择提前还款同时缩短贷款期限，也可以达到减少贷款利息的效果。

链家

最好三十年，通货膨胀，越长越好

胡子83458439

总利息，肯定是年限越长，利息越多！所以，不论商贷还是公积金，30年的贷款利息总会比20年的多

龙之吻132404081

考虑通货膨胀还款压力选30年！考虑少还利息20年！

房产钻家刘旭光

我觉得还是看自己的收入和还款能力。

關鍵字: 财经 商业贷款 房贷