金蝉秋韵

一、国债

说起最安全的理财方式，那么首选国债。2018年的三年期国债年利率4%，五年期国债4.27%，收益超过三年期存款利率，流动性还更好，即使提前支取也能有比较高的收益。

2019年的国债会在3月份发售，个人预测三年期利率有可能会有所下降，达到3.80%左右。

二、银行存款

除了国债，安全的理财方式就是银行存款了。当然普通存款利率较低，三年期存年利率往往都低于3.50%，只有极少数银行的五年期利率能达到5%以上。部分银行10万元大额存款三年期年利率也能达到4%以上，更多银行则是20万元以上的三年期大额存单年利率才能达到4.0%以上的利率。

五年期存款流动性差，多数银行五年期利率并不高，3.8%上下。农村信用社及民营银行利率相对较高，有十余家银行年利率能达到5%以上，如果资金短时间没有使用计划，以当下的利率标准，选择当地一家利率高的银行存五年期也可以考虑。

三、大额存单

大额存单本质还是银行存款，受存款保险制度保障，50万元以内是非常安全的，当然为了利息也有保障，如果存款较多，可以考虑分别到几家银行开户，每家存款40万元。

四、结构性存款

2018年资管新规实施，打破刚性兑付，保本理财产品逐步退出市场，作为替代选择的结构性存款开始火爆。结构性存款年利率也能达到4%左右，本金安全，收益浮动，所以也是安全的理财选择，但是需要注意别买成结构性理财，要注意产品说明。

五、宝宝类货币基金

随着央行降准持续释放流动性，宝宝类货币基金收益不断降低，已经降至2.6%左右。由于货币基金投资的都是高信用级别的项目，所以总体而言安全性很高，只有发生挤兑的情况下才有可能出现本金损失风险。对于资金相对较少并且随时计划使用的情况来说，宝宝类货币基金依然是最佳选择。

六、理财型保险

至于理财型保险，此类产品引发纠纷极多，一方面宣传年收益率5%以上，但是真实收益率不会超过3%，利率上没有任何优势；另一方面则是流动性极差，着急用钱的时候取不出来，提前取就会损失不少的本金。加上部分理财型保险设计的极为不合理，时间过长，动辄五年乃至终身，可以说是一个大坑。即便不提前支取本金安全，但是收益太低，选择这样的理财方式简直是跟钱过不去。

七、智能存款

智能存款是民营银行的创新，以微众银行智能存款+为例，本质依然是银行存款，安全性没问题，存满一个月年利率即可按4%，存满一年即可按4.5%，非常不错，流动性很好，远超传统银行。当然正因为这样的利率突破了现有利率体系，存在政策风险，所以下线了。以后此类产品应该会限量销售，同时利率也会有所降低。

八、理财产品

至于理财产品，2020年年底之前保本理财产品就会退出市场，今后理财风险会持续增大，尤其是理财资金可以进入股市后，理财与购买股指基金已经没有太大差别了。如今理财产品平均收益率在4.4%左右，选择保本的理财产品依然是不错的理财选择。

最后，郑重问一句，有一款理财型保险，每年交6115元，交10年，最后能拿回五万八，你需要吗？

财智成功

朋友们好！社会快速发展，投资理财也不能落后！但是，投资理财，大多属于，非保本浮动收益，安全就尤为重要！毕竟3%，5%的收益，还是预期的，不值得冒过大的风险！明确的讲：有许多口碑好，经过检验相对安全的好产品和渠道，深受咱老百姓欢迎…

第一个渠道，银行，证券，基金渠道！这些都是大型金融公司，产品正规备案，运营规范监管严格，管理专业，主要以极低风险r1和低风险r2产品为主，这两类风险等级的主打产品，非保本浮动收益，年化预期收益率在3.8%至5.2之间，个别产品提供保本承诺，例如r1等级的结构性存款…期限通常一年内，总体上，销量大，口碑好，本金较为安全，收益相对稳定！

第三是以支付宝，微信，京东，苏宁，小米金融等为代表的，新型网络理财平台！这类平台，就像是理财的大超市，既有雄厚的背景，又有正规的产品，品种丰富，把关严格，称得上是一站式购买，主要以银行保险，基金证券公司的产品为主，兼有特色产品！风险等级不一，产品正规可信，有一定的口碑，适合一站式组合选购！

理财迦

最安全、最适合老百姓购买的理财产品在市面上很多，老百姓追求稳定之中收益越高越好，以保本为前提的理财产品是最适合不过的。

银行理财产品

我国是一个储蓄率很高的国家，2018年我国的城乡居民存款金额已经超过了7万亿人民币大关，可见目前来说存银行是老百姓理财的第一选择。

活期和定期是大多数人最喜欢的理财方式，一方面安全以及容易明白，风险几乎为0加上手续简单，另一方面金额大的话可以享受利率上浮，收益率不算低。

不同地区不同银行的收益率都不同，现在银行上浮利率基准最高55%，即使可以达到5%多的收益率，不少大额的存款就会选择银行存款。

基金理财

基金方面最安全是货币型基金，不过最近货币政策宽松，货币型基金的收益率下降，跌破3%，不过可以选择一些中低风险的基金，中低风险的基金一般就是那些收益率有波动的基金，债券型基金这类就是属于中低风险的，收益率时高时低。

理财要分散投资才能实现最大化收益，不同股票原油黄金这类高风险金融产品，可以选择专门投资这类的基金或者组合型基金，风险一般都是中或高风险，选择这类基金时候要认真看看基金是如何操作的，购买了什么股票和历年来的收益率。

根据自己的风险评级选择合适自己的基金就可以了，基金种类很多元化，几乎合适所有类型的投资者。

最后总结

最安全、适合自己的理财方式是分散投资，把风险分散出去之余又可以找到合适自己的理财产品。最后提点一点就是去正规受监管的金融部门投资理财，例如银行、大型基金公司，对于新型的投资产品尽量不要碰，例如P2P、某些地区性的理财app，投资理财最佳选择是银行、全国知名企业的金融平台、知名的基金公司，大金额理财时跟家人沟通一下是最好的。

祝大家新的一年万事胜意，阅后点赞，么么哒。

乐少带你飞

我觉得目前最安全的其实就是银行的理财产品了，算是稳健性投资首选，一般老百姓也都是风险厌恶者，不想拿自己的血汗钱去冒险，所以在挑选理财产品的时候，第一点就是从风险角度去选择，而不是收益的角度，其次再是流动性，最后才是收益，以下这几类都算是稳健性投资理财方式。

1.首先是宝宝类产品也就是货币基金还有银行的现金类产品，这类门槛不高，可以随时取存，收益一般在2.5%-3.5%左右，适合放零钱以备不时之需，算是目前市场上风险很低的理财方式了。

2.接着是推荐银行理财产品，其收益率一般在4%—5.5%左右，期限少至两三月，长的一般在一年左右，其风险也是很低的，一般在R1级——R2级左右，少部分门槛高一些的产品会达到R3级,并且目前银行类的理财产品几乎没有出现亏损的情况，还有一些事注明保本型的产品，这个是更加谨慎的选择，所以值得推荐。

2.基金定投，这个收益虽然是波动的，但是坚持定投是获取基金的平均收益，分散风险你可以买几只不同类型的基金，比如债券型基金、混合型基金、指数型基金，或者不同行业的的基金，每只基金分别以定期定额的方式做定投，这个的周期相对较长一些，长期坚持做定投，总的是会盈利的。

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深圳前海弘富财商

一、银行定期/活期储蓄和国债

作为最常见的理财方式之一银行是我们必不可少的渠道。当前的很多理财产品都是基于银行这个大平台推出的，比如最直接也是最传统的理财银行定期储蓄，一般分为三个月、六个月、一年、三年、五年等不同周期。而定期储蓄的银行利率则是在央行规定的基础利率之上上浮30~%40%。除此之外还有国债，在每年的某些特定时间段内都会有一些国债可以购买，2018年最后一期国债的购买利率三年期是4%，5年期是4.27%还是很划算的。

二、大额存单以及宝宝类互联网理财

一般的银行大额存款它的起步门槛是20万，利率和同期的银行定期储蓄相比有所上浮。因为一般的银行大额存单它的利率是在央行规定的基础利率上上浮40%-50%，有些银行给出的大额存款利率还是非常的有诱惑力。除此之外一些优秀的互联网宝宝类理财也就是我们常说的稳健型货币基金也是可以选择的，支付宝里面的余额宝余利宝理财通里边的零钱通，还有京东里面也有类似的货币基金都是比较安全和稳健的。

当然除此之外还有一些理财渠道和理财方式因为比较小众化所以我们也就不多说，从宏观局面上来看也就属于银行的定期储蓄国债以及银行理财，包括一些大额存单和基础的货币基金宝宝类理财都是比较偏向于稳健型的理财方式，很适合老百姓购买。

晴天阅

如果说最安全的，我会推荐国债，但是国债并不是最适合老百姓的，因为老百姓除了安全之外，还是要追求一点点收益了。而国债一则收益率一般（三年期的4%，五年期的4.27%）；二则国债提前支取利息的亏损很大。

国债的提前支取规则

以凭证式国债为例（大家最常买的就是凭证式国债），提前支取的利率规定如下图所示。此外，提前兑取将被收取本金0.1%的手续费。

如果是电子式国债呢？不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按发行利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息并扣除90天利息；持有第二期满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。

也就是说国债只要你没有持有到期，提前支取都会损失一定的利息，所以如果并非长期不用的资金并不建议选择投资国债。

定期存款

对于老百姓而言，我认为目前最安全又最适合的还是定期存款，一则定期存款的安全性仅次于国债，而且其亦是刚性兑付；二则现在的定期存款很多都具备按月取息、靠档计息，甚至是分期计息的功能，流动性大大的加强。所以如果你们当地的银行对于普通的定期有靠档计息或者分期计息的，我认为选择投资定期存款更优，特别是老一辈的人，对于定期存款情有独钟。

总结

目前市面上能称之为无风险的就国债及定期存款，当然并非说其余的低风险产品就不可投资了，比如货币基金、开放式理财产品或者结构性存款我认为也是可以尝试投资的，这些产品无论是安全性还是收益性均有一定的保障。

鲤行者

适合老百姓购买的理财产品，必须先保证本金安全、其次要具备一定的流动性，产品的收益倒不是最重要的！目前市场上，符合以上特征的理财方式主要有以下几个！

银行系理财产品，安全系数最高

相比于其他金融机构（券商、保险）而言，银行风控体系更加完善、监管措施也更严格，再加上银行对自身的信誉很看重。因此，银行发行的理财产品，安全系数相对都比较高，本金安全、收益也有保障，是我们老百姓进行投资理财的首选！

如果资金体量比较大，可以选择银行的大额存单，存款利率可基准上浮40%以上，部分银行三年期存款甚至能达到4.125%。况且，大额存单也很灵活，可转让、可提前支取、可质押贷款！当然，选择银行定期理财、结构性存款也是不错的选择，本金出现亏损的可能性极低，预期收益率一般都在4%以上！

如果对于资金的流动性能要求较高，也可选择银行推出的“智能存款”，100元以上即可参与，存款利率可达到4.10%，当日可计息、随时可支取，还支持快速赎回，十分的方便灵活！

互联网金融理财平台，操作最方便

随着现在移动互联网的快速发展，越来越多的老百姓开始通过互联网理财平台，可以实现一站式购买理财产品！目前，支付宝、微信理财通、京东金融、苏宁金融等都是最常见的、使用最多的理财平台！

比如，偏爱购买银行存款类产品的，可通过京东金融购买民营银行推出的储蓄类产品，最高存款利率可达到5.45%，还是蛮高的！而支付宝、微信理财通中更是对接了很多保险、券商、银行推出的定期理财产品，1000元以上即可投资，本金很是安全，预期年化收益率也可达到5%左右！

总之，适合老百姓的理财产品，安全是第一位的，其次才是考虑流动性和收益的问题！可通过以上的理财渠道进行筛选购买，当然也可通过组合投资的方式，追求更高的投资收益！

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财经者思

对于老百姓来说，安全稳定的理财产品是最合适他们的，银行定期存款和国债等就是最好最合适的理财产品。

银行定期存款

小财也相信目前大多数的老百姓还是喜欢在银行存款，比如银行的普通定期存款，银行的大额存单等等，最大的好处就是到期兑付，收益率固定，不会出现浮动。

国债

国债和银行存款一样，都是到期兑付，那么只要到了期限，理财者是一定可以得到本金和利息，国债也是很好的理财选择，但是国债需要抢购，而且基本上是很难抢到，所以在这个方面需要注意一下。

银行定期存款和国债非常适合老百姓，老百姓对于理财了解程度低，对于新的理财产品和形式没有太全面的了解，最熟悉的理财产品还是银行存款，小财依然是希望大家不要选择不熟悉的理财产品进行理财，而是应该选择最接近最熟悉的理财产品。

难道只能投资银行定期存款和国债吗？

小财的看法是银行定期存款和国债存款期限长，一般是以一年起步，流动性差，但是这样的理财依然是老百姓最合适的理财产品。如果对于零钱通和余额宝也比较了解，小财也建议可以选择余额宝或者零钱通。

小财说一说

理财最重要的就是选择合适的理财产品，不熟悉的理财产品一定不能被选择，不懂的理财产品也不要去触碰。作为老百姓，银行定期存款和国债依然是主流的理财选择。

小车说理财

题目关键词是老百姓，广义上认为的老百姓也就是工薪阶层，去除日常必要开销后，用于理财的资金我想关注的无非几点：

1、安全性，应当是首要考虑的事项，老百姓辛辛苦苦攒下的钱，谁也不愿意有个三长两短。

2、流动性，老百姓毕竟财产有限，真有个急事也不可能有额外的资金来源渠道，所以流动性应该是第二个需要考虑的因素。

3、操作性，工薪阶层每天上班都挺忙，不可能时刻有精力操作理财资金，所以一些基金不适合。

4、收益，最后考虑收益，在满足了上面条件后再考虑能否达到自己的预期。

综合考虑以上几点，个人认为，首先不推荐股票，钱投到股市里，这个不是理财，是赌博。除此之外，老百姓可以将资金分成几部分，分别投资与货币基金、债券型基金、黄金、银行理财、p2p，按照自己对于风险的偏好来设定每种类型投资的比例。

以上需要解释的是债券型基金和黄金。债券型基金不像股票型基金或者股票，波动没有那么大，而且基本上每天增长的，很少有下跌。而黄金，有涨有跌，但是没有股票那么频繁，幅度没有那么大，当然如果一点风险都不接受的，那就不用考虑了，尝试其他集中投资即可。

柴睡砖傢

既然是适合老百姓选择的理财方式一定具备以下条件：

第一，收益相对较高

第二，风险系数较小

第三，操作相对简单，无需专业知识，门槛低

目前，市面上流动的理财产品有很多，既有银行的理财服务，许多app也有投资黄金、购买基金等等理财的方式。最普遍的理财方式如下：定期存款、购买国债、理财产品、信托、基金、股票、期货、外汇。但是这些大多数都不满足我说的那三个基本条件，只有极少数满足普通老百姓的需求，让我们一起看看有哪些吧！

国债

国债是由国家进行发放的债务，具有安全系数高、门槛低，比较的灵活、流动性强的特点，收益也比定期存款的要高一些。而且国债的购买门槛还是比较低的，大家直接去银行柜台认购就好了，不像银行的大额存单，门槛较高，一般20万起步。

基金

主要是指风险较低的货币基金和债券基金，其他的风险较高。我相信大家都是用过余额宝吧，里面就有许多货币基金和债款基金可以选择，并且收益可观风险也较低。

理财

现在许多人都开始接触理财，债款型的理财产品，收益率比较的稳定，本金损失率也想对其它的比较的低，但是它的收益很高可以达到10％以上，虽然有些流动性相对较差，但是对于老百姓也是不错的选择。

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