陳先生74370

首先我們分析一下，假如全是商業貸款的話，先按照基準利率4.9%，沒有上浮計算。目前銀行都是有在基準利率4.9%的基礎上有5%-10%的上浮。

商業貸款20年 等額本息及等額本金 每月應還款如下圖：

商業貸款30年 等額本息及等額本金 每月應還款如下圖：

所以說如果自己工資充裕的話，最好是20年選用等額本金還款，每月還款是遞減的。

假如全是公積金貸款的話，按照基準利率3.25%計算。

公積金貸款20年 等額本息及等額本金 每月應還款如下圖：

公積金貸款30年 等額本息及等額本金 每月應還款如下圖：

總的來說能用公積金貸款優於組合貸款優於商業貸款，最好選擇公積金貸款，其次是組合貸，最後是商業貸款。而這三種貸款如果自己工資較充裕最好選擇20年，等額本金。

以上是我的分享，希望能對你有所幫助，喜歡的話可以關注我，謝謝。

用心看樓市

因為房貸分為公積金貸款和商貸，而貸款又分為還款方式等額本金和等額本息，題主未明確是那種貸，我們就分別計算，然後彙總對比。目前商貸利率普通是在基準上浮10%即為5.39%，公積金利率3.25%。

二、貸20年

公積金貸款：採用等額本息還本法，每月還款利息1701.58元，總還款利息10.83萬元。

採用等額本金還本法，還款利息2062.5元，每月遞減3.38元，總還款利息萬9.79元。 商貸：採用等額本息還本法，每月還款利息2045.06元，總還款利息19.08萬元。

採用等額本金還本法，還款利息2597.5元，每月遞減5.61元，總還款利息16.23萬元。 三、貸30年

公積金貸款：採用等額本息還本法，每月還款利息1305.61元，總還款利息17萬元。

採用等額本金還本法，還款利息1645.83元，每月遞減2.25元，總還款利息14.66萬元。 商貸：採用等額本息還本法，每月還款利息1682.72元，總還款利息30.57萬元。

採用等額本金還本法，還款利息2180.83元，每月遞減3.74元，總還款利息24.32萬元。

在用戶辦理房貸的時候，每家銀行的貸款利率會有所不同。因此，貸款30萬20年的利息和30年利息也是不同的。同時，在貸款的方式上以及借款人的個人資質等方面，都會影響房貸的利率。

鈴兒視覺

1、哪個都划算，具體看自己適合哪一個？是否是僅僅商業貸款，還是公積金貸款？

2、首先，比較清晰的一點就是30年繳費的話，利息更多。如果你不想利息那麼多，建議20年。這點也得你有一定的經濟承受力。

3、其次，如果你的是公積金貸款，建議越長越好。因為使用成本很低。目前的貸款利率應該在4％以下。如果是商業貸款，應該會高於5％，這樣子不是太高，如果你沒有其他投資，那麼就選擇20年吧。

4、最後，買房的時候，貸款年限是一個方面，還款方式更是需要考慮的點，是還款方式，是等額本息，還是等額本金。

5、等額本息還款額每個月一樣，前期還的利息多、本金少。等額本金，還款額每個月遞減，就是每個月還的本金一致，總體上還的利息少。

希望我的回答於您有用。

我是朱團輝，一名從事保險的理財規劃師。謝謝點贊，歡迎點評交流。

我是小保貝

95龍飛

不管是20年和30年，那個划算並不重要，要根據自己的長遠規劃而決定，不要因為20年划算，如果被房貸壓的喘不過來氣了來，就是買了房子，生活沒有保障，那也失去意義了，每個人收入不一樣，角度不一樣，情況不一樣，不管20年還是30年結果都一樣

愛是一種傳承

借款人選擇貸款年限要考慮這幾個方面：自身經濟能力、理財能力等。

自身經濟能力

借款人申請貸款，自己要考慮對應的月供能不能承受，銀行也要對借款人的還款能力做評估，防範自身風險。

1）在貸款方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款年限越長所需支付的總利息越多。

2）月供佔借款人月收入30%左右時，不會對借款人生活產生太大影響；銀行要求借款人在貸款時提供收入證明，且需要滿足月收入能夠覆蓋月供及其他負債的2倍，也就是說借款人的月供不能超過借款人月收入的50%。

理財能力

借款人的理財能力對貸款的影響，主要體現在理財收益率和貸款利率的差值。如果在同等期限內，理財收益率高於貸款利率，借款人選擇較長的貸款期限，不會因為總利息多而產生較大的心理不平衡。

貸款初期在選擇貸款年限的時候可以根據當時自身實際情況選擇，在貸款後期，如果經濟情況變好，可以選擇提前還款同時縮短貸款期限，也可以達到減少貸款利息的效果。

鏈家

最好三十年，通貨膨脹，越長越好

鬍子83458439

總利息，肯定是年限越長，利息越多！所以，不論商貸還是公積金，30年的貸款利息總會比20年的多

龍之吻132404081

考慮通貨膨脹還款壓力選30年！考慮少還利息20年！

房產鑽家劉旭光

我覺得還是看自己的收入和還款能力。

關鍵字: 財經 商業貸款 房貸