這幾天身邊的人都在討論房貸利率轉換的事兒，因為需要做選擇，但是我並不太懂金融方面的知識，就請教了專業人士幫我解答，經他一講，茅塞頓開。佩服這種能化繁為簡的輸出能力，今天也把他的總結分享給有需求的朋友們。
今天群裡討論起房貸利率轉換的事兒，看了好多文章，要麼寫的含含糊糊，要麼過於複雜。我來說說吧。
之前的房貸利率，是基準利率*浮動比例，從3月1號開始，不這麼玩了，貸款人有兩個選擇：
一是轉換成固定利率。
二是轉換成LPR+差值。
LPR啥意思你不用深究，就理解成名字洋氣的新基準利率就好。
目前的基準利率，已經5年沒變過，就是4.9%；轉換時的LPR，統一按2019年12月的4.8%計算。
比如你的房貸之前是基準利率打9折，就是4.9%*0.9=4.41%。那麼，你可以跟銀行協商，以後固定按4.41%來還款，不管央行加息降息，都不變了。
或者，可以改成LPR-0.39%，LPR每年變更一次，-0.39%永遠不變。（根據轉換時實際利率不變的原則，即LPR+差值=4.41%，可以算出你的差值=4.41%-4.8%=-0.39%）
哪種更合適呢？
首先，不論你選那種方式，今年的利率都是4.41%，無縫切換，木有區別。
明年開始，固定利率還是4.41%不變，而浮動利率是今年12月的LPR-0.39%。
這裡面只有一個變量，就是LPR，如果12月的LPR降到4.7%，那麼你明年的利率就會降到4.31%；如果lPR漲到4.9%，那麼你的明年利率就是4.51%；如果LPR還是4.8%，那你明年的利率還是4.41%。
所以，選擇固定利率還是浮動利率，跟你之前貸款時打折還是上浮，沒什麼關係。你唯一需要判斷的，就是——LPR會上漲還是下跌？
得，知道你想要個答案，我直說吧：未來LPR大概率是持續下跌的，上漲的概率非常非常小。現在歐美日的利率都降到零或者負利率去了，不出意外我們也會逐漸向這些小夥伴看齊。這其中有深層次的原因，不展開了。
因此，換成LPR，贏面大，不用猶豫。
我唯一好奇的就是，如果我們的LPR未來降到零，差值為負的話，銀行是不是要給我錢？哈哈，想想都會笑醒。
最後提醒，一定要在2020年3月1日起至8月31日期間辦理，現在很多銀行都能在手機銀行操作，具體諮詢你的貸款行。如果過了8月31日再申請轉換，很可能需要回到原貸款經辦機構線下辦理，無法享受現在的政策便利。
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